Nuestra calificación(3.5/5)
Una cuenta online holandesa con muchas funciones, pero…
Bunq
Características

Entidad:
bunq BV

Tipo:
Cuenta online

Cuota mensual:
a partir de 2,99 €

Tarjeta de débito:
Incluida (Maestro)

Tarjeta de crédito:
Incluida (MasterCard)

Beneficios:
SEPA, SWIFT

Domiciliación bancaria:
Habilitada

Préstamos y mutuas:
No disponibles

Depósitos de efectivo:
Disponibles

Apple Pay / Google Pay:

Bunq
Características

Entidad
bunq BV

Tipo
Cuenta online

Cuota mensual
a partir de 2,99 €

Tarjeta de débito
Incluida (Maestro)

Tarjeta de crédito
Incluida (MasterCard)

Transferencias
SEPA, SWIFT

Depósito de efectivo
Disponible

Mutuas y préstamos
No disponibles

Cuenta de depósito
No disponible

Apple Pay y
Google Pay

Habilitados

Con la actualización de sus condiciones económicas, conviene revisar la conveniencia del servicio.
  • ¿Cuánto cuesta?

  • ¿Qué funciones ofrece?

  • ¿Cuáles son las mejores alternativas?

En esta reseña examinamos los costes y las tarifas, las funciones y operaciones, las ventajas y los inconvenientes de este producto.

Las principales características de la cuenta Bunq

Vamos a ver las características más importantes de la oferta de Bunq, así como sus costes y comisiones.

Cuenta corrente – Bunq es una cuenta bancaria real online, proporcionada por un banco nativo digital con sede en los Países Bajos, pero que opera en toda Europa. Sin embargo, para activar la cuenta bancaria, deberás completar todo el procedimiento de verificación de tu identidad: de lo contrario, solo tendrás una simple cuenta de dinero electrónico (e-money).

Como institución bancaria, los fondos depositados en la cuenta están garantizados hasta los 100.000 € por el Sistema Holandés de Garantía de Depósitos (DGS) y su actividad está supervisada por el Banco Central Nacional (DNB). Por lo tanto, se trata de un servicio totalmente fiable.

Imagen: bunq

Con el plan básico se incluye una tarjeta de débito MasterCard.

Tarjeta incluida – Puedes elegir entre una tarjeta de débito Maestro, una tarjeta de débito MasterCard, y una tarjeta de crédito «falsa». Esta última -antes conocida como Tarjeta de Viaje- es, de hecho, una tarjeta de débito (es decir, solo puede utilizarse si hay fondos suficientes en la cuenta), pero las transacciones se realizan utilizando el circuito de crédito de MasterCard. En la práctica, los terminales la ven como una tarjeta de crédito, aunque no lo sea.

El plan básico (Easy Bank) incluye solo una tarjeta, mientras que los otros dos (Easy Money y Easy Green) incluyen tres tarjetas para elegir entre las que aparecen en la lista. En la sección Costes y comisiones vamos a ver si realmente vale la pena.

Ahorro automático – Esta cuenta holandesa no tiene una cuenta de ahorros, pero te ayudará a ahorrar mediante una función que automatiza la provisión de fondos. Estableciendo reglas de ahorro (por ejemplo el redondeo de cargos, las transferencias periódicas), las sumas de dinero se trasladan automáticamente a una subcuenta, de modo que dejan de estar inmediatamente disponibles.

Hablando de subcuentas, cada plan de Bunq incluye veinticinco. Su uso es gratuito y puede simplificar el control de las finanzas personales, por ejemplo, creando una subcuenta dedicada a las suscripciones, los gastos del hogar, etc. Los planes avanzados también te permiten añadir más subcuentas, pero tendrás que pagar por ellas.

Imagen: bunq

La variedad de funciones es muy interesante, pero hay que evaluar sus costes.

Transferencias e IBAN – Un código IBAN europeo (holandés) está asociado a la cuenta Bunq y puede utilizarse para enviar y recibir transferencias. Solo las cuentas verificadas pueden recibir transferencias SWIFT, también conocidas como transferencias internacionales o extra-SEPA.

Las transferencias salientes SWIFT utilizan el servicio de transferencia de dinero de Wise, ya integrado en la aplicación Bunq. Sus tarifas tienen fama de ser especialmente bajas en comparación con las de los bancos tradicionales.

Seguridad y gestión del código – La aplicación permite suspender las tarjetas asociadas a la cuenta y reactivarlas en cualquier momento. De esta manera, es posible bloquearlas cuando no están en uso. Los códigos PIN se pueden comprobar y cambiar rápidamente. Se puede acceder a la aplicación Bunq mediante un código numérico, la huella dactilar o el reconocimiento facial.

Una característica interesante es la autorización de las domiciliaciones bancarias, para lo cual se pedirá al usuario que autorice o rechace cada una.

Costes y comisiones

Desgraciadamente, la cuenta gratuita, o mejor dicho, la tarjeta de viaje sin comisiones, ya no está disponible.

Actualmente hay tres planes tarifarios disponibles:

Costes fijos

Plan Cuota
Easy Bank 2,99 € al mes
Easy Money 8,99 € al mes
Easy Green 17,99 € al mes

La tarifa comienza en 2,99 euros al mes por un producto que puede ser sustituido por soluciones equivalentes y más baratas, como Revolut o N26 para ahorrar en el tipo de cambio en el extranjero, o una tarjeta de crédito (real) con una cuota sostenible, que a menudo es ofrecida con la cuenta online.

Las suscripciones Easy Money y Easy Green son, en nuestra opinión, demasiado caras, ya que no añaden ninguna ventaja particular al servicio. A continuación, te explicamos qué tarifas se aplican a las operaciones:

Costes variables

Comisión
Domiciliación bancaria (SDD)
Easy Bank
0,11 €
Easy Money / Easy Green
gratuita
Retiradas de efectivo Easy Bank: cada mes, las 5 primeras cuestan 0,99 €, y las demás, 2,99 €. Easy Money / Easy Green: cada mes, las 4 primeras son gratuitas, y las demás cuestan 0,99 €.
Transferencias SEPA Las hojas de información no contienen esta información
Transferencias al extranjero (SWIFT) Salientes
Tarifas de Wise
Entrantes
5,00 €
Pagos en divisas extranjeras Easy Bank: 1,5% del importe. Easy Money / Easy Green: no se aplica ningún recargo por el tipo de cambio.
Recarga con tarjeta
Los primeros 500 € son gratis cada mes, y luego el 0,5%.
Depósito en efectivo Los primeros 100 € son gratis cada mes, y luego el 2,5%.

¿Qué diferencias hay entre el plan básico y las suscripciones avanzadas?

A excepción de las cuatro extracciones mensuales gratuitas y la ausencia de comisiones para las domiciliaciones bancarias, no nos parece que Easy Money y Easy Green sean tan beneficiosos como para justificar su coste.

Limitaciones y opiniones de los usuarios

Además de los costes de mantenimiento de la cuenta y de las transacciones, hay otros problemas con Bunq. Los usuarios de Bunq también han expresado opiniones negativas sobre su servicio.

En primer lugar, hay una serie de casos en los que la cuenta se cerró sin previo aviso y sin posibilidad de recurso. Según los testimonios y las reseñas encontradas en la web, el servicio de atención al cliente es esquivo y poco dispuesto a dar explicaciones.

Otro aspecto negativo es que los planes de suscripción deben actualizarse cuando caduca la tarjeta. ¿Qué significa esto? Si nos hemos suscrito a una cuenta gratuita en el pasado, tarde o temprano nos veremos obligados a cambiar a un plan con una cuota mensual, o bien a cerrar la cuenta. Una práctica desleal que, desgraciadamente, podría repetirse en el futuro.

Por último, su web no está exactamente preparada para los usuarios españoles. Además de tener que cambiar de idioma varias veces para navegar entre páginas, la sección dedicada a las preguntas frecuentes (Help Desk) solo está disponible en inglés. Nos ofrecerá la posibilidad de obtener rápidamente la traducción automática de Google, pero esta no es precisamente la mejor solución.

Cómo abrir una cuenta con Bunq

Se puede abrir una cuenta visitando la web de Bunq e introduciendo tu número de teléfono móvil. Recibirás un enlace por SMS para acceder a los siguientes pasos del proceso de inscripción.

El procedimiento es muy rápido, ya que basta con introducir los datos personales y confirmar la dirección de correo electrónico. Sin embargo, para acceder a todas las funciones de la cuenta online, es necesario completar el proceso de identificación.

¿Cómo se realiza la verificación de la identidad?

Se requiere la grabación de un breve vídeo para verificar tu identidad. En la sección de Perfil, al seleccionar el elemento adecuado, se te pedirá que te pongas delante de la cámara (asegúrate de que has concedido los permisos adecuados para la app de Bunq) y que sigas las instrucciones que aparecen en la pantalla (girar la cabeza a la derecha o a la izquierda, decir números, etc.).

También tendrás que hacer una foto de un documento de identidad, tanto del anverso como del reverso. Se aceptan los documentos de identidad o los permisos de conducir. Los no residentes también pueden abrir una cuenta Bunq con un NIE.

Los documentos y el vídeo de identificación pueden verificarse en unos minutos o en unas horas. Mientras tanto, la cuenta online puede seguir utilizándose como monedero electrónico. Tras la verificación, pasará a ser una cuenta bancaria de pleno derecho.

¿Cuáles son los métodos de recarga?

Los métodos para recargar la cuenta Bunq son tres:

  • Transferencia bancaria
  • Tarjeta bancaria
  • Depósito en efectivo

Para añadir fondos sin pagar comisiones, puedes hacer una transferencia europea (SEPA) a tu cuenta Bunq. Su acreditación tardará uno o dos días laborables.

Los otros dos métodos son instantáneos, pero no siempre gratuitos.

Puedes añadir fondos directamente desde la aplicación, introduciendo los datos de una tarjeta MasterCard o Visa. La recarga de 500 euros al mes es gratuita, y por encima de ese umbral se te cobrará un 0,5 por ciento.

El depósito en efectivo, por su parte, es gratuito para los 100 primeros euros cada mes, tras lo cual la comisión que se cobra es del 2,5%. El depósito en efectivo puede hacerse en las cajas de los supermercados Carrefour y Bonpreu, mostrando el código QR en la sección correspondiente.

Nuestra opinión

Hasta hace poco, Bunq era uno de los bancos digitales nativos europeos más prometedores. Su app eficaz, acompañada de una gran variedad de funciones -como los enlaces de pago, el reparto de gastos, las subcuentas y el control de las suscripciones- sigue despertando interés, a diferencia de lo que ocurre con su parte comercial.

De hecho, tras actualizar sus condiciones, realmente nos preguntamos si merece la pena contratar una cuenta de tarjeta Bunq. El plan gratuito ya no está disponible, y además, con el plan básico (con una cuota mensual de 2,99 euros) ni siquiera obtienes un tipo de cambio no incrementado, la característica que dio a conocer al banco holandés en Europa.

Por lo tanto, desde un punto de vista puramente práctico, Bunq se muestra como una solución acorde con los tiempos, con herramientas de usuario intuitivas, cuidadas y siempre actualizadas. Pero, por otra parte, el aspecto económico corre el riesgo de hacer perder completamente el interés por un producto que, en nuestra opinión, hasta hace algún tiempo era de los más competitivos. Hoy en día, en cambio, hay mejores alternativas.