Bunq vs N26: el neobanco europeo a la conquista de España

Índice

Tabla comparativa
Las características
Costes y comisiones
Premium vs You
Cómo recargar
¿Cuál elegir?

Las características principales de Bunq y N26

Bunq y N26 son bancos de origen holandés y alemán respectivamente. A continuación, resumimos los aspectos principales que tienen en común y los que diferencian los dos servicios.

Cuenta corriente online – Ambas ofrecen una cuenta corriente online para gestionar a través de una aplicación móvil; el smartphone es el centro de control principal de las dos cuentas

Para responder a la solicitud de los clientes, los dos bancos han creado una plataforma web para consulta y otras funcionalidades principales; sin embargo, hay que considerar la app como la sede principal de gestión de las cuentas.

Tarjetas de pago – La primera diferencia se encuentra en la oferta de las tarjetas. Junto a su cuenta online, N26 entrega una tarjeta de débito MasterCard, mientras que la competencia holandesa ofrece tres tarjetas – distintas en forma pero sustancialmente iguales.

Entre las tarjetas de Bunq, se encuentran una MasterCard de débito (como con la N26), una Maestro de débito y una MasterCard de crédito (llamada Travel Card).

La Travel Card es una tarjeta de crédito atípica: está reconocida en el circuito como de crédito, pero en la práctica se comporta como una tarjeta de débito que saca el dinero directamente de la cuenta – es decir, una tarjeta de crédito de autorización sistemática.

Las cuentas Bunq y N26 se gestionan mediante la app. La plataforma web es secundaria.

Ambas ofrecen tarjetas compatibles con Apple Pay y Google Pay.

La utilidad de la Travel Card se encuentra allí donde se requiera específicamente una tarjeta de crédito para la reserva de un servicio; por ejemplo, para alquilar un coche o como garantía de pago para la estancia en un hotel.

IBAN y transferencias – Todas las opciones disponen de código bancario para enviar y recibir transferencias. El IBAN de Bunq es holandés (NL), mientras que el de N26 es español (ES).

En teoría, todos los IBAN europeos deberían ser aceptados sin problemas ya sea para la acreditación del sueldo o de la pensión o para las domiciliaciones de los usuarios. Esto no impide, sin embargo, que ocurran contratiempos de carácter técnico provocados por códigos no españoles.

Ahorro – Ambas aplicaciones integran un sistema de ahorro automático, gracias al cual se pueden apartar cantidades ahorradas bien manualmente o de forma automática (redondeo de los gastos).

No se trata de una auténtica cuenta de ahorro, sino de “espacios virtuales” creados en el interior de la misma cuenta con el fin de ayudar al usuario en la gestión de su disponibilidad.

Costes y comisiones

En la siguiente tabla, resumimos los gastos ligados al mantenimiento y a la utilización de la cuenta.

Las opciones de pago (N26 You, Bunq Preminum) se diferencian por la presencia de la cuota mensual – asociada a algunos servicios adicionales que analizamos en la próxima sección de esta reseña comparativa.

A excepción de dicho coste, las tarifas aplicadas a las operaciones son bastante similares.

Se observa una diferencia casi irrelevante respecto a las retiradas: Bunq concede diez gratis al mes en todo el mundo, mientras que N26 solo cinco.

Las transferencias en la zona SEPA son gratuitas, mientras que las que se realicen al extranjero ya sea con Bunq o con N26 utilizan TransferWise, lo que permite ahorrar en transferencias realizadas a todo el mundo.

Uso en el extranjero

Dando por hecho que en todos los países de la Zona Euro las tarifas son iguales, existen algunas variaciones en relación al uso en el extranjero, ya sea en los países que no utilizan el Euro pero pertenecen a la UE (p. ej.: República Checa, Rumanía, Reino Unido) como los que no forman parte de ella (p. ej.: Estados Unidos, Australia).

Bunq se basa en las tarifas adoptadas en Europa, utilizando – como la competencia alemana – la tasa de cambio MasterCard no aumentada.

En cambio, N26 distingue su plan gratuito (N26) del que tiene cuota (N26 You). Mientras que este último permite retirar dinero gratuitamente hasta cinco veces al mes en todo el mundo, con el plan gratuito se aplica una comisión del 1,7 % sobre el importe retirado.

N26 You incluye un seguro de viaje.

Bunq Premium incluye tres tarjetas y recompensa las existencias.

Descuentos y ofertas – N26 You y Metal cuentan con descuentos exclusivos en algunas marcas asociadas. Por el momento, entre estas se encuentran Hotels.com, Yoox, GetYourGuide, NordGreen, lookfantastic, Blinkist, Artfinder y Mankind.

El que adquiera algún producto o servicio de estas marcas puede beneficiarse de los precios con descuento y de las promociones específicas; sin embargo, el número limitado de socios (en lento crecimiento) da a entender que ese incentivo no es lo suficientemente atractivo como para animar a subscribirse al plan con cuota.

Seguro de viaje – Solo N26 You y Metal incluyen en la cuota mensual un seguro de viaje proporcionado por Allianz. Cubre emergencias médicas, retrasos y anulaciones de vuelos, deportes de invierno y ambulancias. El plan Metal añade cobertura sobre el alquiler de coches y los smartphones.

La presencia de la póliza puede, en cambio, constituir un buen motivo para la elección del plan de pago, al menos para las personas que suelen contratar una cobertura para sus viajes cada año.

En general, la cuota anual de N26 You vale el coste del seguro. Hay que tener en cuenta que, para validarla, es necesario adquirir el viaje (billete de avión, tren, etc.) con la tarjeta N26.

¿Cómo se recargan Bunq y N26?

Actualmente N26 prevé un único método de recarga: la transferencia bancaria. En algunos países europeos (Alemania, Austria e Italia) también existe la opción de ingresar efectivo en las cajas de los supermercados a través del servicio ViaCash, por ahora no disponible en España.

La cuenta Bunq puede, en cambio, recargarse de diversas formas:

A excepción de los métodos que prevén la recarga con tarjeta (Apple Pay incluido), todas las primeras modalidades son gratuitas.

Utilizando Sofort se saca de la misma cuenta bancaria pero, a diferencia de lo que ocurre en el caso de la transferencia, los fondos se cargan de forma instantánea.

La Travel Card de Bunq es perfecta para viajar, pero el IBAN español de N26 puede ser más útil para un uso cuotidiano de la cuenta.