Si bien N26 ya se ha establecido como uno de los principales neobancos de Europa, eso no significa que no tenga competencia. Nickel, una empresa fintech francesa fundada en 2012, ofrece en España, desde hace unos años, una oferta igual de competitiva que N26.

¿En qué se diferencian? ¿Cuál es la mejor? En este artículo, analizaremos los servicios básicos y de valor añadido, así como los costos y las comisiones, de las cuentas online N26 y Nickel.

Sigue leyendo para descubrir cuál de estas es la indicada para ti:

N26 logo
Tipo de servicio Entidad de pago Neobanco
Plan sin cuota No
Tarjeta bancaria
IBAN Español (ES)
Productos financieros No N26 A Plazos
Cuentas de Ahorro (con interés)
Puntos presenciales Puntos Nickel Cash26
Red
N26 logo
Tipo de servicio Entidad
de pago
Neobanco
Plan sin cuota No
Tarjeta bancaria
IBAN Español (ES)
Productos financieros No N26 A Plazos
Cuentas de Ahorro (con interés)
Puntos presenciales Puntos Nickel Cash26
Red

¿Qué son N26 y Nickel exactamente?

En ambos casos se trata de plataformas digitales cuya principal interfaz es la móvil, es decir, que se utilizan, por lo general, a través de aplicaciones instaladas en smartphones. Sin embargo, no son, ni siquiera, la misma cosa.

N26 es un neobanco, un banco digital, que ofrece cuentas online para particulares y para profesionales autónomos. Se trata de una auténtica entidad de crédito, un servicio habilitado para ofrecer todo un abanico de productos financieros, además de cuentas bancarias.

Nickel, por su parte, no es un neobanco (ni mucho menos un banco tradicional), sino que es una entidad de pago con licencia del Banco de España, habilitada para prestar servicios de pago como transferencias, domiciliaciones y depósitos, pero no de crédito, como préstamos u opciones de financiamiento.

Foto: Nickel

Terminal de Punto Nickel en España

Los Puntos Nickel en España cuentan con terminales como este

Planes y condiciones de N26 y Nickel

La primera gran diferencia, que para muchos podría resultar insalvable, es que, mientras que N26 dispone de un plan gratuito sin cuota fija (Estándar), todos los planes de Nickel tienen una cuota de mantenimiento anual de 20 €.

¿Se justifica la ausencia de una opción si costo en Nickel? ¿Qué limitaciones impone N26 en su cuenta gratuita? Para contestar a estas preguntas, vamos a indagar en los principales costos y comisiones presentes en los planes que ofrecen ambas cuentas online:

Concepto N26 logo
Costo mensual Todos los planes
20 € / año
Estándar
Gratis
Smart
4,90 €/mes
You
9,90 € / mes
Metal
16,90 € / mes
Emisión tarjeta física Nickel Clásica
Gratis
My Nickel
10 €
Premium
30 € / año
Metal
80 € / año
Estándar
10 €
Smart, You y Metal
Gratis
Retiradas de efectivo (en euros) Retiradas de cajeros
Gratis, sin tope (descontada la comisión del cajero)
Retiradas de Puntos Nickel
0,5 % / retirada
Estándar
3 retiros gratuitos / 2 € por retiro superado el tope
Smart, You
5 retiros gratuitos / 2 € por retiro superado el tope
Metal
8 retiros gratuitos / 2 € por retiro superado el tope
Retiradas con Cash26
Gratis, con topes de montos
Depósitos de dinero en efectivo Depósitos en Puntos Nickel
2 %
Depósitos con Cash26
1,5 %
Transferencias SEPA Gratis
Transferencias al extranjero (SWIFT) Según importe y destino
(a través de Ria Money Transfer)
Salientes
Según importe y destino (a través de Wise)
Entrantes
12,50 € + 0,1 % por transacciones superiores a 150 €
Domiciliación bancaria
Concepto N26 logo
Costo mensual Todos los planes
20 € / año
Estándar
Gratis
Smart
4,90 €/mes
You
9,90 € / mes
Metal
16,90 € / mes
Emisión tarjeta física Nickel Clásica
Gratis
My Nickel
10 €
Premium
30 € / año
Metal
80 € / año
Estándar
10 €
Smart, You y Metal
Gratis
Retiradas de efectivo (en euros) Retiradas de cajeros
Gratis, sin tope (descontada la comisión del cajero)
Retiradas de Puntos Nickel
0,5 % / retirada
Estándar
3 retiros gratuitos / 2 € por retiro superado el tope
Smart, You
5 retiros gratuitos / 2 € por retiro superado el tope
Metal
8 retiros gratuitos / 2 € por retiro superado el tope
Retiradas con Cash26
Gratis, con topes de montos
Depósitos de dinero en efectivo Depósitos en Puntos Nickel
2 %
Depósitos con Cash26
1,5 %
Transferencias SEPA Gratis
Transferencias al extranjero (SWIFT) Según importe y destino
(a través de Ria Money Transfer)
Salientes
Según importe y destino (a través de Wise)
Entrantes
12,50 € + 0,1 % por transacciones superiores a 150 €
Domiciliación bancaria

Los planes de N26

N26 ofrece un plan gratuito, Estándar, y 3 planes de pago: Smart, You y Metal. La pregunta aquí es: ¿se justifica abonarse a un plan de pago de N26? A diferencia del plan básico de Nickel, el plan Estándar de N26 no incluye una tarjeta física (aunque sí incluye una virtual), sino que, si la deseas, puedes adquirirla por 10 €.

Otro limitante impuesto en el plan Estándar de N26 es que ya no permite crear subcuentas, llamadas Espacios. Sin embargo, en los planes de pago puedes crear hasta 10, personales o compartidas con otros usuarios, mientras que Nickel no ofrece esta funcionalidad en ninguno de sus planes.

Los planes You y Metal de N26 incluyen además un seguro de viaje y retiradas de efectivo gratuitas en el extranjero. Por su parte, los usuarios Estándar solo pueden hacer 3 retiradas gratuitas de efectivo de cajeros automáticos (en euros) cada mes, tras lo cual se cobra una comisión por retirada de 2 €.

Foto: Nickel

Tarjeta de cuenta online Nickel

Tarjeta Nickel Metal

Foto: N26

Tarjeta de cuenta online N26

Tarjeta N26 Metal

Los planes de Nickel

Lo primero que salta a la vista al observar los planes de Nickel es que ninguno es gratuito; sin embargo, esto no significa que no sean convenientes.

Al tratarse de una entidad de pago, tiene sentido que los planes de Nickel giren principalmente en torno a sus tarjetas. La básica, llamada Nickel Clásica, es gratuita, pero acarrea un costo de mantenimiento anual de 20 € (es decir, menos de 2 € al mes).

El plan básico de Nickel también incluye retiradas ilimitadas de efectivo de cajeros automáticos dentro del Espacio Económico Europeo, transferencias SEPA entrantes y salientes y domiciliaciones sin costo, pero hasta aquí llega lo «gratis» de la oferta de Nickel.

Las retiradas de dinero en una divisa distinta al euro acarrean una comisión de 2,5 € en los planes Clásica y My Nickel, y 1,5 € en Premium (sin comisiones en Metal); por la recarga de la cuenta Nickel con tarjeta, es decir, por depositar fondos, la comisión es del 2 % en todos los planes.

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El lado presencial: Cash26 vs. Puntos Nickel

Uno de los mayores desafíos que afrontan los neobancos y las demás entidades financieras digitales, es la falta de infraestructura física. A diferencia de la mayoría de los servicios del sector, tanto N26 como Nickel ofrecen soluciones en este sentido.

Cash26 es un programa de N26 (potenciado por Viacash) a través del cual ofrece a sus clientes la posibilidad de realizar depósitos y retiradas de dinero en efectivo en más de 1.200 establecimientos distribuidos por todo el territorio español. Se trata, generalmente, de estancos y comercios de venta al detalle, no de sucursales de N26 (es decir, que no se puede acudir a estos puntos para resolver un inconveniente).

Los depósitos en sucursales adheridas a Cash26 acarrean una comisión de 1,5 %, mientras que, en las retiradas, gratuitas, se impone topes de 200 € por operación y de 900 € diarios.

Por su parte, Nickel cuenta con unos 1.700 Puntos Nickel distribuidos a lo largo de los países en los que opera. En este caso, las retiradas están gravadas con una comisión del 0,5 % por operación, mientras que la comisión por depósitos de efectivo en Puntos Nickel es del 2 %.

Los extras de N26: las ventajas de ser un neobanco

Comenzamos esta comparativa aclarando la diferencia entre un neobanco y una entidad de pago, y es en este punto donde más relevancia toma esa diferenciación: N26 está habilitado para ofrecer, entre otros, productos financieros, algo que Nickel aún no puede hacer en España.

Estos son los 3 productos más interesantes que ofrece N26:

  • Cuenta de ahorro (con interés)
  • N26 a plazos
  • N26 seguros

Las Cuentas de Ahorro de N26 ofrecen una Tasa Anual Equivalente (TAE) del 2,26 %, una tasa de interés bastante competitiva, en especial para tratarse de una cuenta online.

Con N26 a plazos, tienes la posibilidad de fraccionar pagos recientes en 3 o 6 cuotas mensuales; sin embargo, este servicio incluye un TAE de entre 7,49 y 14,99 %, algo que se debe tener muy en cuenta a la hora de utilizarlo.

Por último, N26 ofrece la posibilidad de contratar distintos seguros relativamente económicos para dispositivos electrónicos, como teléfonos, tabletas u ordenadores, a través de su plataforma web o de su app móvil.

N26 o Nickel: ¿cuál cuenta online es más conveniente?

Como siempre, la conveniencia depende, sobre todo, del uso que se le pretende dar a la cuenta online. Si necesitas disponer de acceso a productos financieros como cuentas de ahorro y opciones de financiamiento, entonces deberías optar rápidamente por N26.

Si bien es cierto que N26 lleva algún tiempo reduciendo las prestaciones de su cuenta Estándar (sin cuota fija), la realidad es que aun así las funcionalidades que ofrece esta supera a las de Nickel, que no dispone de subcuentas en ninguno de sus planes.

Por otro lado, la cuenta online de Nickel ofrece mayor comodidad al permitir el uso ilimitado de cajeros automáticos sin cobrar comisiones adicionales. Si retirar dinero en efectivo con frecuencia es importante para ti, puede que te convenga optar por Nickel.

¿Te interesa N26, pero no te termina de convencer?

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