N26: ¿Es la mejor cuenta sin nómina en España?

Índice

Las características
¿Qué plan elegir?
Costes y comisiones
Modalidad de recarga
¿Cómo abrir una cuenta?
Nuestra opinión

Los gastos se clasifican por categorías.

En los «Espacios» se almacenan los ahorros.

IBAN y transferencias – La cuenta corriente tiene un IBAN español para enviar y recibir transferencias europeas (SEPA).

Para el envío de transferencias extranjeras (SWIFT) se utiliza en cambio el servicio money transfer de Wise, que supone un ahorro considerable en comparación con las comisiones que aplican los bancos. También está habilitado para recibir transferencias bancarias instantáneas..

Además de la app para móviles, puede usarse la plataforma web para realizar gestiones desde un ordenador.

Control de gastos – Cuando se realiza un pago, se clasifica automáticamente en la categoría de gasto más adecuada. También se puede personalizar esta clasificación añadiendo una etiqueta más específica para cada transacción.

El sistema de categorías y etiquetas permite contar con una visión general actualizada en tiempo real, para que los usuarios sean más conscientes de sus hábitos de gasto.

«Espacios» y ahorro – Espacios o Spaces es una función diseñada para facilitar el ahorro. No se trata de una cuenta de depósito ni de un bono con un tipo de interés, sino de simples «salas virtuales» separadas de los importes de la cuenta. Es posible crear varias salas (el número depende del plan de N26 elegido) y dedicar cada una a un objetivo, por ejemplo una futura compra.

Dependiendo del plan de precios, los usuarios pueden mover el dinero por los espacios de forma manual o automática. El modo automático prevé una transferencia periódica o el redondeo de los pagos (Redondeo): por cada pago realizado, el importe se redondea al siguiente número entero, y la diferencia se transfiere al espacio elegido.

Con la cuenta gratuita se puede solicitar la tarjeta transparente.

Seguridad – Dentro de la app, los usuarios pueden suspender el uso de la tarjeta, las transacciones online o las retiradas en cualquier momento. Esto amplía su seguridad, ya que garantiza el bloqueo inmediato de los pagos en caso de pérdida. También se puede restablecer el uso desde la app con la misma facilidad.

La tarjeta de N26 cuenta con 3D Secure, un procedimiento de seguridad establecido para las transacciones online. Para garantizar que el titular de la tarjeta sea quien realiza los gastos en internet, se autoriza el pago introduciendo una contraseña temporal (OTP) que se envía al número de teléfono móvil asociado con la cuenta.

Transferencia instantánea – Los usuarios pueden intercambiar instantáneamente sumas de dinero a través del servicio MoneyBeam, simplemente seleccionando el contacto del beneficiario en la agenda.

El plan básico, llamado Estándar, incluye solo dos Espacios y una tarjeta virtual que puede utilizarse para pagar en tiendas mediante Apple Pay (iOS) o Google Pay (Android).

La suscripción Smart añade una tarjeta física premium y ocho espacios de ahorro: pero esto no es suficiente, en nuestra opinión, para justificar la cuota mensual (en la siguiente sección veremos los costes).

Con You se produce un verdadero salto adelante, ya que nos ofrece un interesante paquete de pólizas incluidas (emergencias médicas durante los viajes, accidentes en vehículos compartidos y deportes de invierno).

Por último, Metal es el plan más avanzado. En comparación con el anterior, amplía las coberturas del seguro (seguro para smartphones), ofrece una tarjeta metálica, y dispone de descuentos y ofertas exclusivas con marcas asociadas (por ejemplo, Booking.com, Hotels.com, Yoox).

Costes y comisiones

Veamos ahora las condiciones económicas de los cuatro planes:

Si se consideran sus costes y servicios en su conjunto, se puede evaluar mejor la asequibilidad de los cuatro planes.

El plan básico (Estándar) tiene un propósito muy específico, que es proporcionar una cuenta online gratuita con funciones básicas. La solicitud de una tarjeta física es opcional y está sujeta a un cargo único de 10 euros por la emisión, lo que es completamente sostenible teniendo en cuenta que la cuenta es gratuita.

No recomendamos el segundo plan (Smart), porque implica una cuota de casi 5 euros al mes para obtener una tarjeta física y espacios de ahorro adicionales. Es mejor pagar 10 euros de cuota única por la tarjeta del plan Estándar.

You y Metal tienen una cuota mensual elevada –9,90 euros y 16,90 euros respectivamente–, pero son ventajosos para los usuarios que aprovechan los servicios que incluyen, es decir, quienes viajan varias veces al año y contratan pólizas de seguro de viaje. Suponen una ventaja si la cuota anual total es inferior a los costes de contratación de dichas pólizas.

Por último, las retiradas de efectivo son totalmente gratuitas con los planes You y Metal, incluso fuera de la zona euro (los abonos inferiores, en cambio, implican una comisión del 1,7% sobre el tipo de cambio original).

¿Cómo se recarga la cuenta?

Se pueden añadir fondos a la cuenta de N26 de las siguientes formas:

• Transferencias
• Crédito salarial
• Depósito en efectivo

Para recargar mediante transferencia bancaria, solo tienes que copiar el código IBAN y realizar una transferencia SEPA normal desde otra cuenta bancaria. N26 no cobra ninguna comisión por esto, y lo mismo ocurre con el crédito salarial.

La función Cash26 (ofrecida en cooperación con ViaCash) te permite depositar dinero en efectivo en tu cuenta en Bonpreu y en CSQ. Este método tiene una comisión del 1,5%.

El depósito en efectivo tiene un importe mínimo de recarga de 50 euros, y un máximo de 999 euros al día.