Nuestra valoración (4.5/5)
Una cuenta de empresa online que simplifica la gestión de gastos y la contabilidad.
Nuestra valoración (4.5/5)
Una cuenta de empresa online que simplifica la gestión de gastos y la contabilidad.
Qonto
Características

Entidad:
Olinda S.a.s.

Tipo:
Cuenta de empresa online

Cuota:
Desde 9 € al mes

Tarjeta de débito:
Incluida (MasterCard)

Tarjeta de crédito:
No disponible

IBAN:
Español

Transferencias:
SEPA, SWIFT

Préstamos:
Hasta 50.000 €

Descubiertos:
No autorizados

Apple Pay / Google Pay:
Soportados

Qonto
Características

Entidad
Olinda S.a.s.

Tipo
Cuenta de empresa online

IBAN
Español

Cuota
A partir de 9 € al mes

Tarjeta de débito
Incluida (MasterCard)

Tarjeta de crédito
No disponible

Transferencias
SEPA, SWIFT

Préstamos
Hasta 50.000 €

Descubiertos
No autorizados

Apple Pay / Google Pay
Soportados

Una empresa europea en continuo crecimiento, con una oferta innovadora para empresas y profesionales.

La cuenta online de Qonto incluye herramientas digitales para facilitar la gestión de las finanzas de la empresa.

  • ¿Cómo funciona?

  • ¿Cuáles son sus ventajas y desventajas?

En esta reseña, vamos a explorar las características, los costos y tarifas, las ventajas y desventajas, de las soluciones ofrecidas por Qonto.

La cuenta de empresa de Qonto

Más de 400.000 empresas y profesionales de Italia, Francia, España y Alemania han elegido Qonto para gestionar sus finanzas empresariales. Se trata de una solución fiable y segura, supervisada en España por el Banco de España y por la Autoridad de Control Prudencial y de Resolución (ACPR).

Estas son sus principales características:

Cuenta de empresa online: La apertura de una cuenta online requiere un rápido procedimiento de registro, completamente en línea y sin papeles. Rellenas un formulario, subes un documento de identidad y esperas la confirmación por correo electrónico.

El servicio es accesible para los siguientes tipos de empresa: S.A., S.L., S.L.L., empresarios individuales, profesionales independientes o autónomos.

IBAN español: Qonto es de origen francés, pero cuenta con una sucursal en Barcelona para poder proporcionar datos bancarios españoles. Admite transferencias europeas (SEPA) y extranjeras (SWIFT), mientras que las transferencias instantáneas sólo pueden realizarse entre cuentas Qonto.

Las empresas que necesitan procesar un gran número de pagos pueden utilizar las transferencias múltiples, que permiten realizar hasta 400 transferencias a la vez. Esta operación es posible gracias a la agrupación de coordenadas en un único archivo CSV o XML.

Fotografía: Qonto

Tarjeta Mastercard X de cuenta online Qonto

Se pueden solicitar tarjetas de empresa adicionales para el equipo.

Fotografía: Qonto

Cuentas online multiples en Qonto

Las cuentas múltiples permiten una mejor gestión de los flujos de caja.

Cuentas múltiples: Los planes avanzados ofrecen la posibilidad de abrir hasta cinco subcuentas, cada una con su propio IBAN.

Esto permite una mejor gestión de los flujos de caja, por ejemplo, separando las subcuentas dedicadas a los gastos de los empleados, a los pagos de servicios y suscripciones, etc.

Tarjeta de empresa: Dependiendo del plan elegido (más sobre esto en la siguiente sección), tienes una o más tarjetas de débito corporativas, físicas o virtuales entre las que elegir. Se pueden utilizar para pagar en tiendas físicas, en tiendas online en Internet y para retirar dinero en efectivo en todo el mundo, en cualquier cajero automático.

Para las empresas más exigentes, existen tarjetas premium que incluyen más operaciones gratuitas (MasterCard Plus) o transacciones ilimitadas sin comisiones adicionales (MasterCard X).

Todas las tarjetas están habilitadas para los monederos electrónicos Apple Pay y Google Pay, de modo que puedes pagar sin contacto con el móvil en cualquier tienda.

Costos y condiciones de los planes

Los planes de suscripción de la cuenta online Qonto están diversificados: 3 para autónomos y profesionales (Basic, Smart y Premium), 3 para microempresas con hasta 9 miembros (Essential, Business y Enterprise) y 2 para PYMES con más de 10 miembros (Business y Enterprise).

A continuación, resumimos los principales costes y servicios incluidos en cada nivel de suscripción:

Planes de Qonto para autónomos

Basic Smart Premium
Cuota mensual*
9,00 € 19,00 € 39,00 €
Tarjetas de empresa físicas
1 tarjeta Mastercard One
Tarjetas de empresa virtuales
Opcionales
(2 € /mes por tarjeta)
Ilimitadas Ilimitadas
Retiradas de efectivo
2 € con la tarjeta Mastercard One (incluida)
Transferencias SEPA y
domiciliaciones bancarias (SDD)
30 GRATIS
después, 0,40 €
60 GRATIS
después, 0,40 €
100 GRATIS
después, 0,40 €
Transferencias SWIFT salientes
Salientes: 1 % + 5 € Salientes: 0,9 % + 5 € Salientes: 0,8 % + 5 €
Transferencias SWIFT entrantes
5,00 €/transferencia
Transferencias masivas
Acceso al contable
Facturación electrónica

*IVA no incluido

La cuenta online Basic, el plan más económico de Qonto (9 €/mes), está destinada a autónomos que están dando sus primeros pasos o que mantienen una operación relativamente reducida: sólo incluye un perfil de acceso y un número limitado de operaciones gratuitas, aunque suficientes para un pequeño emprendimiento.

¿Merece la pena? Teniendo en cuenta las limitaciones operativas y el precio mensual, quizás sería más conveniente para optar por una cuenta online personal.

Las cuentas online Smart y Premium, en cambio, introducen algunas de las funcionalidades avanzadas de Qonto que marcan la diferencia: cuentas múltiples (con IBAN distintos), transferencias masivas, acceso exclusivo para empleados y contables, y una nueva herramienta de facturación electrónica.

Descubre todas las funcionalidades de las cuentas online para autónomos visitando el sitio web de Qonto.

Planes de Qonto para microempresas y PYMES

Essential Business Enterprise
Cuota mensual*
29 € 99 € 249 €
Cantidad de usuarios
(5 €/mes por usuario adicional)
2 10 30
Tarjetas de empresa físicas
2 (Mastercard One) 10 (Mastercard One) 30 (Mastercard One)
Tarjetas de empresa virtuales
Ilimitadas
Retiradas de efectivo
2 €/retirada con las tarjetas Mastercard One (incluidas)
Transferencias SEPA y
domiciliaciones bancarias (SDD)
100 GRATIS
0,25 €/operación adicional
500 GRATIS
0,25 €/operación adicional
1000 GRATIS
0,25 €/operación adicional
Transferencias SWIFT Salientes
1 % + 5 €/transferencia 0,75 % + 5 €/transferencia 0,5 % + 5 €/transferencia
Transferencias SWIFT Entrantes
5 €/transferencia
Transferencias múltiples
Acceso a los contables
Cuentas múltiples
5 10 25

*IVA no incluido

Todos los planes para microempresas y PYMES incluyen un acceso para el contable, además de una determinada cantidad de usuarios adicionales, tarjetas virtuales ilimitadas y una variedad de herramientas de gestión: creación de facturas electrónicas y presupuestos, transferencias masivas, digitalización de recibos y más.

¿Qué le falta al plan Essential en contraste con Business y Enterprise? Además de las diferencias en las condiciones de los servicios incluidos (menos transferencias, mayores comisiones, etc.), el plan Essential no incluye la posibilidad de emitir tarjetas instant (tarjetas temporales) ni reembolsos, ni permite configurar permisos de pago personalizados para los usuarios.

Además, los planes Business y Enterprise de Qonto incluyen acceso a un panel de control avanzado con informes de gastos y a un gestor de cuenta dedicado, además de algunas herramientas útiles, como la de asignación de presupuestos por equipo.

Herramientas y funcionalidades de Qonto

El mayor aspecto diferenciador de la oferta de Qonto se encuentra en sus herramientas de gestión contable. Además, permite la integración de servicios y apps de terceros para simplificar y agilizar la comunicación entre las distintas plataformas utilizadas por la empresa.

Gestión de gastos: Al igual que algunas de las principales fintech bancarias, como Revolut Business y Finom, Qonto ofrece toda una gama de herramientas para gestionar los gastos de la empresa. Dentro del abanico de herramientas de gestión de gastos ofrecido por Qonto, se destacan la gestión de roles y permisos para los usuarios, la configuración de límites de gasto para las tarjetas de los empleados, las transferencias masivas y la gestión de reembolsos (por gastos de empresa asumidos por los empleados).

Utilizando la tarjeta Mastercard de la cuenta online Qonto

Facturación electrónica: Una de las últimas adiciones de Qonto es su herramienta de facturación electrónica. Además de cumplir su función (emitir facturas electrónicas), esta permite hacer un seguimiento del estado de las facturas enviadas y también personalizarlas, incluyendo el logo de la empresa, para ofrecer un aspecto más profesional frente a los clientes.

Como muchas de las mejores plataformas de facturación electrónica, en Qonto también puedes crear y enviar presupuestos a tus clientes, presupuestos que, luego, puedes convertir automáticamente en facturas.

Integraciones: Esta es la función que permite al usuario vincular servicios, plataformas y aplicaciones externas a su cuenta de empresa Qonto. Algunas de las integraciones más populares que ofrece Qonto son Stripe, Quipu, Declarando, Xero, Prestashop, Notion, PayFit, Slack, Zapier, Google Drive y Dropbox.

Pagos presenciales: Una integración que vale la pena destacar por sobre las demás es la que surge de la alianza entre Qonto y Square, a través de la cual puedes adquirir de forma gratuita un datáfono móvil Square Reader y un beneficio inicial en las comisiones (los primeros 2000 € están libres de tarifas).

Gestión contable: Hasta aquí, las funcionalidades que hemos comentado son relativamente comunes, al menos en las cuentas de empresa más completas. Sin embargo, son pocas las que ofrecen herramientas exhaustivas de gestión contable al nivel que lo hace Qonto; no por nada, la gran mayoría de sus planes incluye un acceso separado para el contable.

Entre las funcionalidades de gestión contable destacadas incluimos la digitalización de recibos, asignación automática de facturas a transacciones, conciliación bancaria, carga de información impositiva de proveedores (simplificando así su gestión) e integración con más de 80 sistemas informáticos y plataformas de contabilidad.

Servicio de creación de empresas

Un servicio de Qonto que ninguna de las principales cuentas de empresa ofrece en España es el de creación de empresas. De hecho, hace apenas unos meses Qonto, en asociación con la gestoría Finutive, tramitó la apertura de la primera empresa española creada 100 % en línea.

El servicio de creación de empresas consiste en la apertura de una Sociedad Limitada, a través de un proceso completamente digital, en apenas 4 días. Para ello, deberás completar un formulario y aportar 1 € en concepto de Capital Social (en el marco de la Ley Crea y Crece).

Qonto se encarga del resto: el registro del nombre de la empresa en el Registro Mercantil, la redacción de los estatutos y la gestión de la firma ante notario, que puede ser presencial o, a partir de noviembre de 2023, en línea.

Para la creación de empresas, Qonto ofrece 3 planes (Basic, Smart y Essential), y es que la contratación de este servicio viene acompañada de un año de cuenta de empresa.

De forma concisa, estos son los costes y las funcionalidades incluidos en los planes de Qonto para la apertura de empresas:

Basic Smart Essential
Primer pago anual*
115 € 225 € 335 €
Constitución de SL
Tarjetas de empresa físicas
1 (Mastercard One) 1 (Mastercard One) 2 (Mastercard One)
Tarjetas de empresa virtuales
2 €/mes por tarjeta Ilimitadas Ilimitadas
Transferencias y adeudos directos SEPA
30 GRATIS
0,40 €/operación adicional
60 GRATIS
0,40 €/operación adicional
100 GRATIS
0,25 €/operación adicional
Transferencias SWIFT Salientes
1 % + 5 €/transferencia
Transferencias SWIFT Entrantes
5 €/transferencia
Usuarios incluidos
1 1 2
Cuentas incluidas (con IBAN)
1 2 5
Acceso al contable
Herramientas de facturación electrónica y gestión de gastos

Cómo abrir una cuenta online Qonto

El procedimiento de registro dura unos 15 minutos. Para agilizar el procedimiento, es mejor que tengas a mano tus documentos de identidad y la información de tu empresa o actividad comercial.

La verificación de los documentos y la posterior apertura de la cuenta de empresa online se produce en un plazo de 24 horas desde comenzado el registro, aunque el gran número de solicitudes suele provocar algún retraso.

Una vez recibida la confirmación de apertura de la cuenta online, puedes acceder a ella desde la app móvil de Qonto, disponible para dispositivos iOS y Android, así como desde la plataforma web. Los comentarios de los usuarios en Google Play y App Store afirman que se trata de una aplicación fluida e intuitiva.

Nuestra opinión

La cuenta de empresa de Qonto es una solución muy atractiva para empresas de todos los tamaños. Los niveles de suscripciones se adaptan a todas las necesidades operativas, mientras que las grandes empresas tienen la opción de recibir una oferta personalizada en condiciones más favorables.

El plan Basic de los autónomos debe evaluarse con detenimiento. La cuota mensual es de 9 €, pero incluye un número limitado de operaciones gratuitas, más allá de las cuales se aplicarán tarifas adicionales.

Los autónomos deberían considerar una alternativa más económica o, en caso de que vayan a aprovechar las funcionalidades de facturación y gestión contable, optar por un plan más avanzado.

En cuanto a la gestión de la cuenta, tanto la aplicación móvil como la plataforma web nos han resultado intuitivas y fáciles de usar. Las opiniones de los usuarios son abrumadoramente positivas, hasta el punto de que las han promocionado con mucho entusiasmo.

Parecen estar impresionados, en primer lugar, por la rapidez del registro y la confirmación de la apertura de la cuenta online y, en segundo lugar, por la eficacia de las plataformas utilizadas para su gestión.