Nuestra valoración(4.5/5)
Una cuenta digital con tarjeta prepago, ideal para viajar.
Características

Entidad:
Revolut Ltd

Solución:
Cuenta con tarjeta prepago

Cuota:
A partir de 0 €

Red:
Visa o Mastercard

IBAN:
Sí (lituano)

Transferencias:
SEPA, SWIFT

Domiciliación bancaria:
Habilitada

P2P:
Entre usuarios de Revolut

Ahorro:
Alcancía digital

Apple Pay / Google Pay:
Habilitados

Las características

Entidad
Revolut Ltd

Solución
Cuenta con tarjeta prepago

Circuito
MasterCard

Cuota
a partir de 0 €

IBAN
Sí (lituano)

Transferencias
SEPA, SWIFT

P2P
Entre usuarios de Revolut

Domiciliación bancaria
Habilitada

Ahorros
Alcancía digital

Apple Pay / Google Pay
Habilitados

Revolut es una cuenta digital con una tarjeta de prepago. Pronto se convertirá en una institución bancaria.
  • ¿Cuánto cuesta?

  • ¿Es fiable?

  • ¿Cuáles son sus ventajas y desventajas?

En esta reseña respondemos a las preguntas más frecuentes sobre las funciones y costes de este servicio. Por último, ofrecemos nuestras opiniones y posibles soluciones alternativas.

Las características principales de Revolut

Revolut nació en el Reino Unido como un servicio para transferir dinero y convertirlo a otras divisas. Tras el Brexit se trasladó a Lituania, pero sigue operando en 35 países de todo el mundo, con 15 millones de usuarios particulares y más de 500.000 usuarios empresariales.

Cuenta online con tarjeta – Revolut es más que una tarjeta de prepago: es una cuenta digital con una amplia variedad de funciones.

En términos técnicos, se trata de una institución de dinero electrónico, pero pronto se convertirá en un banco de pleno derecho, lo que le permitirá ampliar su oferta.

Versión Junior – Sus usuarios pueden solicitar tarjetas junior para que sus hijos menores de edad gestionen su dinero. Dependiendo del plan que elijas, podrás disponer de una o más tarjetas junior gratuitas. Las tarjetas prepago junior están vinculadas a la cuenta principal.

Los padres pueden comprobar cada movimiento en tiempo real, gestionar los límites de gasto, y suspender y reactivar el uso de la tarjeta en cualquier momento. Con los planes avanzados puedes acceder a la función Tareas y Objetivos, donde podrás asignar pequeñas tareas (por ejemplo, ordenar la habitación, hacer la cama) a cambio de una pequeña recompensa. Para ver más detalles, visita la página de Revolut Junior.

Imagen: Mobile Transaction

Il cambio tra valute avviene all'interno dell'app, senza commissioni

Cambio de divisas en la app de Revolut.

Imagen: Mobile Transaction

Il cambio tra valute avviene all'interno dell'app, senza commissioni

Admite las cuentas multidivisa.

IBAN y transferencias – Admite las transferencias SEPA (europeas) y SWIFT (extranjeras), por lo que puedes enviar y recibir transferencias en todo el mundo.

La cuenta proporciona a todos los usuarios un IBAN lituano (con las siglas LT), que puede utilizarse sin problemas para cualquier tipo de operación, también en España, como cualquier otro código de la zona SEPA. Sin embargo, la cuenta en libras esterlinas está asociada a un número de cuenta y a un código bancario locales para las transferencias en libras.

Multidivisa – Puedes tener 28 monedas diferentes en tu cuenta, incluyendo EUR, GBP, USD, CHF, JPY, AUD y HKD. Esta característica es la que ha hecho que el servicio de Revolut sea famoso en todo el mundo, sobre todo como tarjeta prepago para viajar.

La divisa es convertida al tipo de cambio interbancario sin recargo (excepto los fines de semana, cuando el mercado está cerrado). Cuando realizas una compra, el sistema utiliza automáticamente la moneda más conveniente entre las de tu cuenta.

Imagen: Mobile Transaction

Pantalla ‘Pagos’ de la app de Revolut.

Imagen: Mobile Transaction

Inserción de datos para las transferencias bancarias.

Gastos compartidos – Cuando un usuario realiza un gasto grupal, puede utilizar la función Facturas de grupo para dividirlo de forma precisa. Basta con crear un grupo, añadir a las personas que deben participar, e introducir la información necesaria para calcular automáticamente las participaciones.

Para que todo funcione de forma correcta debes autorizar a la app Revolut a acceder a los contactos de tu agenda. Las personas incluidas en el grupo de compras también deben ser usuarios de Revolut.

Estándar vs Premium: ¿qué servicios incluyen?

Vamos a comparar los servicios incluidos con los planes Estándar y Premium, que son los dos planes más populares de Revolut.

Estándar Premium
Enlace
Cuenta en GBP + EUR
Cashback en los pagos con tarjeta
Asistencia al cliente prioritaria
Cuenta Revolut Junior 1 2
Funciones extra Junior
Protección de las compras
Seguro de viajes
Compras en la sala VIP de los aeropuertos
Estándar Premium
Enlace
Cuenta en GBP + EUR
Cashback en los pagos con tarjeta
Asistencia al cliente prioritaria
Cuenta Revolut Junior
1 2
Funciones extra Junior
Protección de las compras
Seguro de viajes
Compras en la zona VIP del aeropuerto

Se puede ver fácilmente que el plan Estándar, llamado «gratuito» porque no tiene comisiones, ofrece solo las funciones básicas de la oferta de Revolut (cuentas en EUR/GBP y únicamente una tarjeta junior). Más adelante veremos por qué hay muy poco que realmente sea «gratis».

El plan Premium requiere una cuota mensual (ver la sección de Costes en esta reseña) pero, por otro lado, incluye la cobertura de un seguro de viaje (profundizaremos en ella más adelante), más transacciones sin comisiones, y la posibilidad de comprar pases para salas VIP en aeropuertos de todo el mundo.

También hay otros dos planes, Plus y Metal. El primero es muy similar al plan gratuito, pero cobra una cuota mensual a cambio de un soporte prioritario, una tarjeta junior adicional y otras funciones extra relacionadas. Así que no, no vale la pena.

El plan Metal, en cambio, es el plan más avanzado y el más caro. Básicamente, añade beneficios económicos: más transacciones gratuitas, menores tasas, y un cashback del 0,1% en todos tus pagos con tarjeta.

Costes y comisiones

Ahora que ya hemos visto qué operaciones y características se incluyen en los principales planes de la tarjeta Revolut, vamos a ver cuáles son sus costes y comisiones.

A continuación, vamos a analizar los otros dos perfiles disponibles: Plus y Metal.

Estándar Premium
Cuota mensual
GRATIS 7,99 € *
Emisión de tarjeta física
6,00 € GRATIS
Tarjeta virtual
GRATIS GRATIS
Transferencias entre usuarios de Revolut
GRATIS GRATIS
Transferencias SEPA GRATIS GRATIS
Transferencias al extranjero (SWIFT)
max. 5 € ** 1 gratis,
después 5 € max. **
Retiradas de efectivo
Gratis hasta 200 € al mes, después un 2% (min. 1 €) del importe retirado Gratis hasta 400 € al mes, después un 2% (min. 1 €) del importe retirado
Conversión de divisas (entre semana) Gratis hasta 1.000 € al mes, después un 0,5% del importe convertido GRATIS
Conversión de divisas (fines de semana) 1% del importe convertido 1% del importe convertido
Conversión de criptomonedas
2,5% 1,5%
Conversión de materias primas (oro, plata) 1,5% 0,25%

*Al pagar el año completo por adelantado, la cuota de suscripción Premium baja a 6,83 euros.
**El banco del beneficiario y el banco intermediario cobran costes adicionales.

Estándar Premium
Cuota mensual
GRATIS 7,99 € *
Emisión de tarjeta física
5,99 € GRATIS
Tarjeta virtual
GRATIS GRATIS
Transferencias entre usuarios de Revolut GRATIS GRATIS
Transferencias SEPA GRATIS GRATIS
Transferencias extranjeras (SWIFT)
max. 5 € ** 1 gratis,
después 5 € max. **
Retiradas de efectivo
Gratis hasta 200 € al mes, después un 2% (min. 1 €) del importe retirado Gratis hasta 400 € al mes, después un 2% (min. 1 €) del importe retirado
Conversión de divisas (entre semana) Gratis hasta 1.000 € al mes, después un 0,5% del importe convertido GRATIS
Conversión de divisas (fines de semana) 1% del importe convertido 1% del importe convertido
Cambio de criptomonedas
2,5% 1,5%
Cambio de materias primas (oro, plata) 1,5% 0,25%

*Al pagar el año completo por adelantado, la cuota de suscripción Premium baja a 6,83 euros.
**El banco del beneficiario y el banco intermediario cobran costes adicionales.

La única ventaja de la cuenta sin comisiones (Estándar) es la ausencia de un recargo al cambiar hasta 1.000 euros al mes, cantidad que puede ser suficiente para los viajeros ocasionales. Si se supera este límite, se cobra una comisión del 0,5% entre semana y del 1% los fines de semana, bastante razonable si se compara con las ofertas de la competencia.

Plus es la opción tarifaria que sigue al plan básico. Tiene una cuota de 2,99 euros al mes, pero no tiene diferencias significativas en cuanto a sus comisiones.

Con el plan Premium, entra en juego la ventaja de la conversión de divisas ilimitada y sin comisiones. Es ideal para quienes viajan con frecuencia o hacen compras online en divisas diferentes al euro. Además, la cuota mensual incluye un seguro de viaje y protección de compras.

Similar al plan anterior, pero con límites ampliados en determinadas operaciones, es el plan Metal, con el que tienes que pagar 13,99 euros al mes. No merece la pena a no ser que necesites una mejor cobertora con tu seguro (ver Seguro).

¿Necesitas una cuenta profesional o empresarial?
Revolut también está disponible para autónomos y empresas

Ahorro e inversiones

Mientras se prepara para convertirse en una institución bancaria de pleno derecho, Revolut está ofreciendo a sus usuarios la oportunidad de ahorrar o de invertir en productos financieros.

Ahorros – Es un método smart para ahorrar algo de dinero, que también funciona de forma compartida (siempre que sea con otros usuarios de Revolut). Esta función puede ser útil, por ejemplo, en parejas que tengan un objetivo común, o en grupos que quieran organizar colectas, viajes, etc.

Hay dos modos de ahorro: Redondeo del cambio y transferencias recurrentes. La primera opción redondea los gastos a la siguiente unidad entera, trasladando automáticamente el «resto» a la alcancía. La segunda opción prevé una transferencia periódica, cuya fecha y cantidad son establecidas por el usuario.

Imagen: Mobile Transaction

Las acciones se filtran por categoría o popularidad.

Imagen: Mobile Transaction

Se puede invertir en oro y plata.

Trading – La cuenta multidivisa también ofrece una buena oportunidad para los entusiastas del trading. Desde la aplicación puedes comprar acciones de empresas que cotizan en Wall Street (y, por tanto, en USD) de forma sencilla y rápida.

Utilizando los fondos de la cuenta en dólares (o, simplemente, aprovechando su conversión sin recargo), minimizas tus gastos: en otro lugar estarían gravados no solo por la comisión cobrada durante la compra, sino también por el recargo en el tipo de cambio.

Con susnotificaciones en tiempo real sobre la evolución del tipo de cambio, la misma aplicación avisará al usuario del momento más rentable para realizar la conversión. También puedes comprar y vender materias primas como el oro y plata, y criptomonedas como Bitcoin, Ether, Stellar, entre muchas otras.

Paquete de seguros

Los planes Premium y Metal incluyen un paquete de seguros muy atractivo en su cuota mensual:

  • Protección de la compra (robo, daños)
  • Protección del pasaje
  • Seguro médico y dental
  • Deportes de invierno

Las pólizas de salud solo son válidas durante el viaje, no en el territorio de residencia. A continuación, Metal añade la cobertura de responsabilidad civil personal, también para los acontecimientos que puedan producirse durante el viaje.

Imagen: Mobile Transaction

Pantalla del ‘Mercado’.

Imagen: Mobile Transaction

Póliza de seguro de pago-por-día.

Plus (con una cuota de 2,99 euros al mes) incluye una protección de compras y la protección de pasajes con una cobertura límite de 1.000 euros al año, pero no un seguro de enfermedad.

En el plan Estándar no se incluye ninguna póliza, pero tienes la opción de contratar un seguro de viaje pay-per-day: se paga solo los días de cobertura activa.

En la práctica, el uso de la geolocalización, de la app de Revolut solo cobra la tarifa diaria (0,99 euros) cuando se está en el extranjero. Además de la evidente ventaja económica, conviene destacar la comodidad de esta opción, con la que el usuario no tiene que preocuparse de buscar y contratar una póliza antes de cada viaje.

Cómo recargar la cuenta

Actualmente hay tres métodos de recarga disponibles para añadir fondos a tu cuenta y tarjeta de Revolut:

  • Transferencia bancaria

  • Pago con tarjeta

  • Apple Pay y Google Pay

Si se hace con transferencias europeas (SEPA), Revolut no cobra comisiones de recarga, mientras que la recarga con tarjeta puede estar sujeta a una tarifa en algunos casos, cuyo importe se comunica desde la app antes de completar la operación.

Son aceptadas las tarjetas de crédito, débito y prepago Visa y MasterCard con un PAN de 16 dígitos. No se aceptan la American Express, las tarjetas anónimas desechables ni las tarjetas que no estén habilitadas con 3D Secure.

Apple Pay y Google Pay – que, a su vez, utilizan tarjetas para funcionar, también son aceptados. La transacción se puede autorizar rápidamente con la huella dactilar o el reconocimiento facial. No hay costes adicionales en comparación con el método anterior.

¿Cómo abrir una cuenta de Revolut?

Abrir una cuenta con tarjeta solo toma unos 10 minutos, independientemente del tipo de plan que elijas. El registro puede hacerse desde Revolut.com

En primer lugar se solicitará un número de teléfono móvil, que se asociará a la cuenta y es esencial para acceder a ella o para cualquier recuperación de credenciales. El siguiente paso consiste en introducir los datos personales, la foto del documento de identidad o del pasaporte, y un selfie para certificar que el registro lo hace la persona interesada.

Al final del procedimiento de registro tendrás que esperar la verificación por parte de los operadores. Suele concluir en unos pocos días laborables.

En primera instancia se te asignará una tarjeta virtual que podrás utilizar online o en la tienda a través de Apple Pay y Google Pay.

La tarjeta física se puede solicitar en la sección Tarjetas de la app Revolut. Dependiendo del plan elegido, el envío es gratuito o tiene una tarifa (ver sección de costes).

La entrega estándar en los planes Estándar y Plus tarda hasta 9 días laborables, mientras que en los planes Premium y Metal es mucho más rápida.

Nuestra opinión

Revolut es ante todo un producto diseñado para viajar. Esto se demuestra por la ausencia de comisiones para el cambio de divisa (es decir, por pagos en monedas distintas del euro o por conversión en la app), una característica común a todos los planes de suscripción, aunque en distintos grados.

Otra ventaja para los viajeros es la cobertura del seguro de emergencia sanitaria: gratis con Premium y Metal, opcional pero asequible con Standard y Plus (99 céntimos solo para viajes al extranjero).

Si viajas al extranjero ocasionalmente -por ejemplo, un par de veces al año y durante unos pocos días- el plan sin cuota es más que suficiente para ahorrar en el cambio de divisas y en los costes del seguro, mientras que los viajeros frecuentes podrían beneficiarse de la cobertura de Revolut Premium.

Las opiniones negativas sobre el producto se refieren principalmente al servicio de atención al cliente, especialmente el dirigido a los usuarios del plan gratuito Estándar. Muchos se quejan de respuestas tardías e ineficaces.

Al tratarse de una entidad financiera con sede en el extranjero, es necesario cumplimentar el formulario 720 de la Agencia Tributaria española para declarar su existencia. Realizar este trámite puede ser algo complicado porque se hace necesario calcular manualmente los datos para realizar la declaración, ya que no se facilitan ni en la app ni bajo demanda.

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