Vivid vs Revolut: ¿Cuál es más conveniente?

La era de los neobancos no ha hecho más que comenzar. Año tras año, los principales jugadores de la banca electrónica aumentan su participación en los sectores bancario y financiero; en España, dos empresas fintech compiten por su cuota de mercado: Vivid y Revolut.

Ambas ofrecen una amplia gama de servicios financieros multidivisa que exceden a las simples funcionalidades de una cuenta de dinero electrónico: inversiones, programas de reintegros, modernas tarjetas extraseguras, subcuentas, conversión de divisas, y más.

Aunque a simple vista, como veremos, Revolut cuenta con más funcionalidades que Vivid, especialmente interesantes para autónomos, profesionales y pequeñas empresas y comercios, ¿cuál es en realidad la mejor solución de banca electrónica entre Vivid y Revolut?

En este artículo vamos a comparar los costos, comisiones, servicios y funcionalidades ofrecidos por Vivid y Revolut, para determinar cuál es la mejor opción para ti.

Índice

Comparativa
Diferencias
Costos y comisiones
Uso en el extranjero
¿Cómo depositar fondos?
Atención al cliente
Reseñas de usuarios
Nuestra opinión

Vivid vs. Revolut: diferencias y características

Tanto Vivid como Revolut son empresas fintech que ofrecen servicios bancarios multidivisa 100% digitalizados; en otras palabras, no cuentan con sucursales físicas de atención al público, como es el caso de bancos e instituciones financieras tradicionales.

A pesar de ser dos de las más utilizadas en España, ambas son originarias de otros países: Vivid es alemana, con sede en Berlín; Revolut es inglesa, pero tras el Brexit mudó su sede a Lituania.

Una primera aproximación a las razones que explican el éxito de estas plataformas se encuentra en su interfaz, ya que ambas ofrecen aplicaciones móviles muy fáciles de utilizar, con un diseño simple, limpio y directo.

Lo siguiente que las diferencia, como es lógico, son sus funcionalidades; a continuación, vamos a indagar en las más interesantes:

Cuentas compartidas y subcuentas multidivisa

La posibilidad de ordenar el dinero es un aspecto básico de cualquier plataforma de banca digital.

En este sentido, ambas soluciones son considerablemente similares. Vivid ofrece hasta 15 subcuentas llamadas Pockets, además de la posibilidad de crear una subcuenta multidivisa compartida con otros usuarios Vivid llamada Pocket compartido, con posibilidad de asignación de roles.

Revolut, por su parte, presenta una práctica función de configuración de reglas para subcuentas, a la vez que ofrece una subcuenta compartida a través de su propio esquema de subcuentas llamadas Cajas fuertes.

Las Cajas fuertes compartidas te permiten crear una subcuenta e invitar a otros usuarios Revolut a hacer uso de esta, asignándoles a su vez permisos para depositar fondos únicamente, o también para retirarlos.

Por último, tanto Vivid como Revolut son plataformas de banca electrónica multidivisa, por lo que permiten crear subcuentas en divisas diferentes e intercambiar divisas entre subcuentas (más adelante veremos las comisiones asociadas a las conversiones de divisas).

Mientras que Revolut soporta 30 divisas, Vivid ofrece hasta 107; dicho esto, ambas soportan las principales divisas de occidente, como el dólar estadounidense, el euro, la libra esterlina, etc.

Imagen: Mobile Transaction

Cada Pocket puede estar asociado a una o más tarjetas Vivid

Imagen: Mobile Transaction

Revolut utiliza un sistema de «Cajas fuertes» para la gestión de los fondos

IBAN y transferencias

Si bien puede parecer un detalle menor, es importante conocer el origen del IBAN que estará asociado a tu cuenta, sobre todo considerando que se trata de plataformas de banca electrónica con sede fuera del territorio español.

En el caso de Vivid, las cuentas nuevas creadas a partir del 17 de marzo de 2022 cuentan con un IBAN español, mientras que las creadas con anterioridad a esta fecha tienen (y, por lo pronto, seguirán teniendo) un IBAN alemán. Revolut, en cambio, dispone un IBAN lituano (LT).

Inversiones: acciones, materias primas y ETFs

Una de las funcionalidades más interesantes de Vivid y Revolut es la posibilidad de realizar inversiones dentro de sus propias plataformas.

Vivid te permite invertir en acciones concretas y en fondos de inversión cotizados (ETF, por sus siglas en inglés). Para los usuarios Estándar la comisión por operación en el caso de activos cotizados en euros es del 0,5% y para activos cotizados en dólares estadounidenses, del 1%; mientras que para los usuarios Prime, no se cobran comisiones por operación.

Revolut, por otro lado, soporta inversiones en acciones concretas y en materias primas, con comisiones comunes a todos sus planes del 0,25 y 1,99 % por operación, respectivamente. Además, ofrece un plazo libre de comisiones por operación de 1, 3, 5 y 10 meses, según el plan contratado.

Compra y venta de Criptomonedas

A su vez, ambas plataformas de banca electrónica permiten la compraventa de criptomonedas.

Mientras que la comisión por operación de compraventa de criptomonedas en Vivid es del 1,49 % para usuarios Standard y gratuitas para Prime, la de Revolut varía entre el 1,49 y el 1,99 % dependiendo del plan de suscripción.

Tarjetas incluidas: tarjetas extraseguras

La nueva tendencia en el mundo de los pagos electrónicos es el de las tarjetas extraseguras, tarjetas físicas y digitales con capas adicionales de seguridad.

Vivid ofrece la emisión gratuita de una tarjeta extrasegura de plástico reciclado para cualquiera de sus planes, y una tarjeta virtual gratuita para usuarios Prime que cuesta 1 € a los usuarios Standard.

En el caso de Revolut, todos los planes incluyen una tarjeta de plástico extrasegura con límites y condiciones asociados al plan en cuestión, así como la creación de hasta 4 tarjetas virtuales multiusos al mes y, lo más interesante, la creación de hasta 5 tarjetas virtuales extraseguras de un solo uso al día.

En cuanto a las retiradas de efectivo, Vivid dispone topes de 200 y 1.000 € para las extracciones sin comisiones en sus planes Standard y Prime respectivamente, mientras que Revolut, de modo similar, las fija entre 200 y 800 €, según el plan elegido.

Imagen: Mobile Transaction

Todos los meses se actualizan las marcas incluidas en el programa de reintegros de Vivid

Imagen: Mobile Transaction

Los cashback en Revolut son más limitados si no eres Revolut Pro

Costos y comisiones

Habiendo analizado las diferencias en cuanto a funcionalidades, comparemos ahora los costos y las comisiones asociados a estos servicios de banca electrónica.

Mientras que Vivid cuenta con 2 niveles de suscripción, Standard (gratuito) y Prime (de pago), Revolut cuenta con 5: Estándar, que es gratuito, y Plus, Premium, Metal y Ultra, que son de pago. De estos 5, nos enfocaremos en los primeros 4, que consideramos los más relevantes:

En todos los planes de suscripción de ambos servicios la emisión de la primera tarjeta es gratuita, aunque de igual manera en todos los casos se deben pagar los costos de envío.

Los costos de envío dispuestos por Revolut son variables, mientras que los de Vivid son fijos: 9,90 € por envío estándar y 24,90 € por envío exprés; la tarjeta metálica únicamente se entrega por envío exprés. Dicho esto, Vivid incluye una reemisión gratuita cada 12 meses para Standard y cada 6 para Prime.

En cuanto al costo mensual de la cuenta, ambas soluciones ofrecen un plan gratuito inicial con ciertas limitaciones, mientras que Revolut ofrece 2 planes de pago (Plus y Premium) más económicos que el único plan de pago de Vivid (Prime), así como uno más caro (Metal), que ofrece, por supuesto, las mejores ventajas.

Sin embargo, Vivid aplica un cargo mensual de 3,90 € a las cuentas Standard inactivas, cosa que Revolut no hace.

Por último, tanto las transferencias SEPA como las P2P (entre cuentas particulares) son gratuitas en ambas plataformas. Las transferencias SWIFT, en cambio, no están disponibles en Vivid, pero sí en Revolut, en donde cuentan con una comisión variable sujeta a un descuento acorde al plan suscrito.

Uso en el extranjero

Una característica fundamental de ambas soluciones de banca electrónica es que son cuentas multidivisa, por lo que ambas son especialmente convenientes para personas que viajan mucho al extranjero o que trabajan con distintas divisas, por ejemplo.

La gran ventaja del carácter multidivisa de ambas plataformas es la posibilidad de contar con subcuentas configuradas en divisas específicas, de modo que todas las conversiones de divisa que precises hacer, las puedas hacer dentro de la aplicación, evitando las típicas comisiones altas de los puntos de cambio físicos.

En este sentido, tanto Vivid como Revolut aplican un tipo de cambio bastante conveniente.

Vivid cobra una comisión variable (que depende de las características de cada conversión) hasta un máximo de un 1 %; Revolut, en cambio, permite cambios sin comisiones con topes predeterminados de 1.000 € para Estándar y Plus con comisiones del 1 y el 0,5 % respectivamente tras superar el tope, y conversiones gratuitas ilimitadas para los planes superiores.

En cuanto a las extracciones de efectivo en divisa extranjera, Revolut mantiene su esquema dispuesto para las extracciones en euros, mientras que Vivid cobra una comisión del 3 % (con un mínimo de 1 €) para las extracciones de divisas distintas a las disponibles en los Pockets (subcuentas).

Funcionalidades adicionales

Hasta aquí, ambas empresas presentan ofertas relativamente similares, con funcionalidades, básicas y avanzadas, que cubren una amplia gama de posibilidades para la gestión cotidiana de las finanzas personales.

Sin embargo, ambas cuentan con algunos aspectos puramente diferenciadores y, entre ambas, es Revolut el que se destaca.

Vivid cuenta con una única funcionalidad de la que Revolut carece, llamada Planes de Ahorro, que te permite automatizar las inversiones programando depósitos recurrentes automáticos; esto puede ser útil para quienes estén interesados en dedicar un porcentaje de sus ingresos a inversiones. Para Revolut, en cambio, todo esto no es más que el punto de partida.

Además de contar con más planes mensuales de suscripción entre los que seleccionar, cuenta con toda una plataforma paralela dedicada a los usuarios comerciales llamada Revolut Business, que presenta su propio abanico de funcionalidades como procesamiento de pagos, gestión de facturas electrónicas, prestación de un lector de tarjetas para pagos presenciales, creación de perfiles de empleados y un sinfín de posibilidades más.

Revolut también ofrece un perfil Revolut Pro gratuito para profesionales autónomos que, además de beneficiarse de entre el 0,4 y 0,8 % de reintegro que ya hemos mencionado, también habilita a crear enlaces de pago, pagos por QR y facturas electrónicas.

Otra función sumamente útil que presenta Revolut es la llamada Open Banking, que te permite sincronizar tus diferentes cuentas bancarias con Revolut, para obtener informes detallados e integrales de tus gastos.

Por último, Revolut cuenta con su propia extensión de Chrome llamada Revolut Shopper que, una vez instalada y asociada a una cuenta Revolut, facilita y agiliza los pagos en línea, a la vez que mejora su seguridad con opciones como los dígitos de un solo uso o el autorrelleno.

Tanto Vivid como Revolut ofrecen la posibilidad de recargar tu cuenta, es decir, de depositar fondos, a través de transferencias SEPA y pagos con tarjeta.

Revolut no cobra comisiones por los depósitos con tarjeta, mientras que Vivid ofrece boosters de 0,49 € que habilitan a cargar hasta 50 € con tarjeta. Los usuarios Standard de Vivid solo pueden recargar con tarjeta usando boosters, mientras que los Prime pueden recargar hasta 1.000 € con tarjeta libres de comisiones.

En cuanto a los depósitos en efectivo, Revolut sigue sin ofrecer esta posibilidad, pero Vivid la ha incluido en sus últimas actualizaciones: para Standard la comisión por depósito es del 2,5 % y para Prime es del 1,5 % (pasados los 100 € libres de comisiones).

Para poder ofrecer esta posibilidad, Vivid se sirve de su asociación con el servicio de retirada y depósitos en efectivo de Viafintech (compañía adquirida en 2021 por Paysafe) llamado Viacash, que a su vez integra una red de comercios minoristas asociados al grupo Bon Preu, de Barcelona, y a CSQ Non Stop Shops, una empresa especializada en soluciones de recarga y prepago.

A través de Viafintech, puedes realizar depósitos en efectivo en tu cuenta Vivid en unos 3.000 comercios en España. Para encontrar el más cercano, te recomendamos utilizar el mapa disponible en el sitio web de Viacash.

Dicho esto, cabe aclarar que la información disponible en el sitio oficial de Vivid sobre los locales físicos en los que se pueden realizar estos depósitos en España es prácticamente nula, aunque esto puede deberse a que se trata de una funcionalidad nueva en la plataforma.

Por último, Vivid ofrece algunas posibilidades adicionales, como solicitar dinero a otros usuarios Vivid y transferir fondos desde una cuenta de PayPal.

Atención al cliente

Un aspecto clave de todo servicio financiero es la posibilidad de contactar con un equipo de soporte decente con un fuerte enfoque en la calidad de la atención al cliente.

En el caso de Revolut, prácticamente la única manera de contactar con atención al cliente es a través del chat de la aplicación, disponible 24/7 tanto en la plataforma web como en el app móvil. De todas maneras, antes de poder contactar con un miembro del equipo de soporte deberás tratar con Rita, el chatbot de Revolut.

Vivid, en cambio, ofrece varias posibilidades en este sentido. También cuenta con un chat disponible 24/7 a través de Leela, su chatbot, así como la posibilidad de acceder a un chat con el equipo de soporte de lunes a viernes, de 8 a 20 horas.

Además, cuenta con número de contacto de emergencia para los usuarios españoles y con un formulario de contacto.

En todo caso, cabe destacar que ambas soluciones de banca electrónica cuentan con secciones de ayuda sumamente completas y exhaustivas en sus sitios web.

Reseñas de usuarios

Siempre es conveniente prestar atención a las reseñas de los usuarios para obtener una idea más clara de la calidad de un servicio.

En este sentido, tanto Vivid como Revolut son grandes empresas con presencia en varios países, por lo que las reseñas de clientes, positivas y también negativas, abundan.

En el caso de Revolut, la gran mayoría de las críticas giran en torno a la mala calidad del servicio de atención al cliente que, según los usuarios, se muestra incapaz de ofrecer soluciones concretas. Esto puede ser sumamente frustrante, ya que algunos casos hablan de cuentas cerradas o restringidas sin previo aviso.

Por desgracia, Vivid no ofrece un panorama demasiado diferente. La mayoría de las críticas reseñadas a Vivid también giran en torno a la falta de un servicio de atención al cliente de calidad.

Aunque el resto de las reseñas suelen alabar las funcionalidades y las ventajas ofrecidas por ambas plataformas (exceptuando alguna crítica específica que por lo general parte del desconocimiento de las condiciones), el hecho de que ambas fallen en la atención al cliente indefectiblemente les resta valor a sus ofertas.

Siempre que se gestiona dinero, por poco o mucho que sea, es fundamental poder contar con al menos un canal eficiente de comunicación con un equipo de soporte.