Vivid Money vs Revolut: comparación de costes y características

Índice

Comparación
Las diferencias
Costes y comisiones
Uso en el extranjero
¿Cómo recargar?
Nuestra opinión

Vivid Money vs. Revolut: diferencias y características

Antes de pasar a los costes, conozcamos las principales características, puntos comunes y diferencias entre ambas soluciones.

Tipo de servicio – Ambos productos son cuentas de pago, también conocidas como monederos electrónicos o simplemente como tarjetas de prepago. A diferencia de una cuenta bancaria, no pueden prestar servicios que impliquen un riesgo económico -por ejemplo, inversiones y préstamos-, pero, como veremos, esta limitación es obviada por terceras empresas cuyos servicios se integran en las respectivas apps.

Programa de cashback – Vivid Money ofrece un excelente programa de cashback (Recompensas) en numerosas marcas conocidas, válido tanto en tiendas físicas como para compras online.

Recompensas a partir del 10% y hasta el 30% en tiendas como Fnac, Mercadona, Lidl, El Corte Inglés, Decathlon, Carrefour, Aldi, Starbucks o Zara se actualizan constantemente, dedicadas a los usuarios Prime (durante los tres primeros meses también disponible para los titulares de cuentas gratuitas), y les permite acumular hasta 100 euros al mes para gastar libremente. Los usuarios Estándar, en cambio, tienen una oferta menos rentable, y solo pueden acumular canjes de hasta 20 euros al mes.

Revolut también ofrece su propio sistema de cashback (Rewards), pero está limitado a las compras online, y los reembolsos sólo pueden utilizarse en determinadas marcas o categorías de gasto.

IBAN y transferencias – Vivid Money nació en Alemania y asigna un IBAN alemán a sus cuentas. Revolut nació en el Reino Unido, pero se trasladó a Lituania tras el Brexit; a sus usuarios se les asigna un IBAN lituano.

En realidad, no hay ninguna diferencia: ambos países forman parte de la zona SEPA y sus códigos bancarios pueden utilizarse en España de la misma manera que un IBAN español. Pueden utilizarse para recibir salarios, pagar facturas, etc.

La cuenta Vivid Money sólo te permite enviar y recibir transferencias SEPA (europeas), mientras que Revolut también ofrece transferencias SWIFT, también conocidas como transferencias al extranjero o fuera de la UE.

Tarjetas incluidas – Al abrir la cuenta, puedes solicitar que se le asocie una tarjeta Visa (con Vivid) y una MasterCard (con Revolut). Vivid Money emite una tarjeta metálica para los usuarios de su plan Prime. Revolut emite tanto tarjetas de plástico como metálicas (estas últimas con un coste mayor).

Como veremos más adelante, el envío de la tarjeta es gratuito en algunos casos.

Imagen: MT

Las Super Ofertas están dirigidas únicamente a los usuarios de Vivid Prime.

Imagen: MT

Las Recompensas Revolut están dedicadas únicamente a las compras online.

Operaciones disponibles – Vivid Money y Revolut son en su mayoría similares en su uso. Puedes intercambiar dinero al instante con los contactos de tu libreta de direcciones (siempre que sean usuarios del mismo servicio), enviar y recibir transferencias bancarias, comprar criptomonedas, crear pockets para acumular dinero automáticamente o gestionar mejor tus finanzas, y convertir euros a divisas extranjeras para ahorrar dinero al viajar gracias a la cuenta multidivisa.

Costes y comisiones

Tanto Vivid Money como Revolut ofrecen dos planes de precios: Estándar y Prime / Premium.

El Estándar no tiene cuota mensual, pero cobra más por ciertas transacciones, mientras que el Prime / Premium tiene una cuota fija que puede abaratarse si la cuenta y la tarjeta se usan con frecuencia.

Con Vivid Money la tarjeta metálica es totalmente gratuita si recargas tu cuenta con al menos 200 euros; de lo contrario, los gastos de envío son de 9,90 euros. Revolut solo concede la tarjeta (de plástico) de forma gratuita a los usuarios con una cuenta Premium.

Vivid ofrece retiradas de efectivo gratuitas hasta el límite mensual indicado en la tabla, y sólo si la retirada única supera los 50 euros. Para los importes inferiores a 50 euros, o si se supera el límite mensual, se cobrará una comisión elevada (3%).

Los planes Estándar de ambos productos no tienen cuota mensual, mientras que los planes Premium tienen un cargo fijo de 9,90 euros (Vivid Premium) y 7,99 euros (Revolut Premium).

Los costes de Vivid pueden recuperarse con las Súper Ofertas obtener reembolsos (de hasta 100 euros al mes) en tiendas como Zara, Starbucks, El Corte Inglés, la Fnac, Aldi, Mercadona o Lidl (las ofertas y marcas están en continua actualización).

La tarifa mensual de Revolut Premium incluye un seguro de viaje (gastos médicos, retrasos y cancelaciones de vuelos) y una protección de compras, lo que resulta conveniente para quienes contratan este tipo de pólizas cada año.

Uso en el extranjero

Ambas soluciones son convenientes para su uso en el extranjero, ya que aplican un mínimo recargo en el cambio de divisas (en algunos casos completamente gratis):

Vivid Money y Revolut son cuentas multidivisa. En sus aplicaciones respectivas, las divisas extranjeras se pueden convertir utilizando el tipo de cambio interbancario con un margen mínimo.

Las diferentes divisas se almacenan en otras tantas subcuentas y pueden utilizarse automáticamente según conveniencia. Por ejemplo, si tenemos a nuestra disposición euros (EUR), dólares estadounidenses (USD) y libras esterlinas (GBP) y estamos en Estados Unidos, al pagar con tarjeta se utilizará automáticamente el dólar.

Aprovechando el tipo de cambio favorable, la cuenta multidivisa nos da la oportunidad de maximizar la rentabilidad de la conversión. Sin embargo, incluso en ausencia de un cambio de divisa por adelantado, se cobrará una comisión mínima, lo que hace que tanto Vivid Money como Revolut sean perfectos para su uso durante los viajes.

Por el momento sólo es posible recargar la cuenta Vivid Money mediante transferencia bancaria, mientras que Revolut añade la recarga mediante tarjeta de crédito, débito o prepago. La tarjeta debe tener un código PAN de 16 dígitos y pertenecer a los circuitos Visa o Mastercard. No se admiten recargas con American Express.

Ninguno de estos servicios prevé recargas en efectivo. Puede encontrar una alternativa en nuestra comparación sobre las mejores cuentas online en España.