PayPal y Wise son plataformas para realizar transacciones internacionales, pero ¿cuál es la solución más económica?
Sus diferencias son muchas y significativas, comenzando por la forma en que se utilizan y realizan sus transferencias, y terminando por el aspecto quizá más importante de todos: los costes.
Si uno de los dos servicios es más barato, el otro ofrece más funciones útiles no solo para el simple intercambio de sumas de dinero, sino también para facilitar pagos online con fines comerciales.
En esta reseña comparamos las dos opciones mediante un análisis de sus comisiones, características, ventajas y desventajas.
Para enviar dinero con PayPal, solo necesitas una dirección de correo electrónico
PayPal se creó como un sistema de intercambio de dinero entre usuarios, es decir, P2P, pero también -y sobre todo- en el ámbito comercial (las compras online).
Para realizar una transferencia, basta con introducir la dirección de correo electrónico del beneficiario (si está registrado en PayPal, obviamente), especificar el importe, y elegir el tipo de transacción (personal o comercial).
Cuando se trata de la conversión de dinero, PayPal te remite a Xoom, su plataforma de transferencia de dinero (asociada a la misma cuenta de PayPal, por lo que no es necesario registrarse). Desde aquí es posible enviar dinero a 90 países del mundo, a una cuenta bancaria o a través de la retirada de efectivo en una serie de puntos asociados en el destino, una ventaja sobre su competidor Wise.
El procedimiento es rápido e intuitivo, pero, como podemos ver en la imagen inferior, la plataforma Xoom solo está disponible en inglés, y sus tarifas no son demasiado buenas.
Imagen: Mobile Transaction
Las opciones de PayPal incluyen la retirada de efectivo.
Imagen: Mobile Transaction
Wise te permite enviar transferencias desde cuentas locales.
Wise también es una solución para enviar dinero al extranjero, pero mediante una transferencia clásica. Entonces, ¿por qué elegir Wise y no una cuenta bancaria para enviar una transferencia de dinero al extranjero? La respuesta es sencilla: porque Wise te permite ahorrar varias decenas de euros en comparación con una transferencia bancaria (y también en comparación con PayPal, como veremos enseguida).
Con Wise tienes una cuenta multidivisa donde puedes almacenar, recibir y enviar hasta 50 divisas diferentes de todo el mundo. Su saldo principal está en euros, pero puedes abrir otros en unos pocos clics en cualquiera de las divisas disponibles.
Algunas divisas tienen incluso una cuenta local. Por ejemplo, si abrimos un saldo en dólares estadounidenses (USD), tendremos una cuenta estadounidense con datos bancarios estadounidenses.
Estas cuentas locales son muy útiles, ya que nos permiten minimizar las comisiones de las transferencias al extranjero.
Las comisiones de Wise son muy convenientes
En primera instancia, hay que decir que el coste de cada operación depende casi totalmente de los tipos de cambio.
Los aranceles varían según la divisa de origen y la divisa de destino, mientras que el coste global (donde pueden incluirse también las comisiones fijas) depende del tipo de cambio interbancario del momento.
Por supuesto, las transferencias no se hacen a ciegas: se informará de su importe exacto antes de confirmar la transacción.
¿Qué plataforma ofrece las tarifas más baratas en la conversión de divisas? Sus tarifas son complejas y variables, así que te presentamos un ejemplo práctico:
| Transferencia con cambio* EUR > USD |
|
|---|---|
 |
 |
| Si tu destinatario debe recibir… | |
| 1.000 $ | |
| Deberías enviar… |
|
| 933,26 € | 915,48 € |
| Con Wise ahorras… | |
| 17,78 € | |
| Si envías 1.000 euros, el destinatario recibe… | |
| 1.071,50 $ | 1.092, 68 $ |
* tasa de cambio y comisiones a fecha 14/03/2022
| Transferencia con cambio* EUR > USD |
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|---|---|
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| Si tu destinatario debe recibir… | |
| 1.000 $ | |
| Deberías enviar… |
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| 933,26 € | 915,48 € |
| Con Wise ahorras… | |
| 17,78 € | |
| Si envías 1.000 euros, el destinatario recibe… | |
| 1.071,50 $ | 1.092, 68 $ |
* tasa de cambio y comisiones a fecha 14/03/2022
Para el ejemplo de la tabla, hemos simulado una transferencia de España a Estados Unidos, o mejor dicho, del euro (EUR) al dólar estadounidense (USD).
Por «simulación» se entiende los pasos previos al envío real de la suma: así es como el usuario descubre el coste real aplicado a la transferencia (recuerda que el coste depende del tipo de cambio del momento, que cambia continuamente).
Esta prueba muestra que Wise es mucho más conveniente que PayPal.
En este caso concreto (el envío de 1.000 USD a EEUU), la cantidad ahorrada con Wise es de unos 20 EUR. La transferencia SWIFT a través de un banco sigue siendo el método más caro para enviar dinero al extranjero.
Para saber más sobre los costes, consulta nuestra reseña de Wise.
PayPal puede integrarse en las tiendas online
Mientras que Wise se especializa en el envío de transferencias al extranjero, PayPal también funciona como método de pago online. De hecho, es uno de los métodos más populares en el comercio digital, y se lo utiliza en todo el mundo para liquidar rápidamente cualquier compra.
En este caso, el usuario solo tiene que seleccionar PayPal como método de pago (si está disponible) en la página de pago de la tienda, introducir sus credenciales de acceso a su cuenta de PayPal, y confirmar el pago del importe.
Imagen: Mobile Transaction
PayPal también ofrece servicios para webs de e-commerce.
Su dominio está siendo desafiado por su competidor Amazon Pay, cuyo uso es casi idéntico, y además cuenta con un gran impulso al estar asociado con el portal de compras online de Amazon.
Otro de los servicios disponibles en PayPal (y solo en PayPal) es la función de pay-by-link, que es especialmente útil para los restauradores y comerciantes que quieren solicitar pagos a distancia (aunque sus tarifas no son las más ventajosas).
En este sentido, no hay nada que añadir sobre Wise, que se limita a su función para realizar transferencias.
Ambos ofrecen una tarjeta para compras en tiendas y online
Wise ofrece una tarjeta de débito Mastercard opcional que permite reducir los costes de las transacciones con tarjeta (online y offline). Desde un punto de vista práctico, funciona como una tarjeta normal, ya que extrae los fondos directamente de la cuenta de Wise.
¿En qué se diferencia de otras tarjetas de pago?
Si estamos en un país donde la moneda es el euro, la tarjeta utiliza automáticamente el saldo en euros de la cuenta Wise. Si estamos en el Reino Unido, la tarjeta dispone del saldo en libras esterlinas, y así con todas las monedas disponibles en la cuenta.
Así, al convertir la divisa por adelantado, cuando viajemos al extranjero no pagaremos comisiones por la conversión. Si la divisa del lugar donde te encuentras no está disponible, la conversión se realizará automáticamente según el tipo de cambio vigente.
La tarjeta Wise se expide con un coste único de 7 euros, y no tiene costes fijos.
Tarjeta de débito Wise.
Tarjeta de empresa PayPal.
Recientemente, PayPal ha añadido a su oferta la posibilidad de solicitar una tarjeta de débito empresarial que opera directamente con el saldo de PayPal. Esta tarjeta te permite realizar compras en cualquier comercio online o físico, utilizando este saldo sin necesidad de pasar por tu propia cuenta bancaria, lo que puede resultar muy útil si realizas ventas a través de PayPal y cuentas con un saldo generoso en su cuenta.
La principal limitación de esta tarjeta consiste en que solo puede utilizarse si tienes una cuenta Business de PayPal, es decir, que no está al alcance de los usuarios particulares.
En cuanto a sus tarifas, PayPal aplica el tipo de cambio de Mastercard para las compras internacionales, y cobra una comisión de 2,00 € por las retiradas de efectivo en cualquier cajero del mundo.
Debido a que los pagos mediante código QR no están extendidos en España, la tarjeta de PayPal es esencialmente la única herramienta de que dispone esta plataforma para realizar pagos en comercios físicos. A corto plazo, sin embargo, es posible que PayPal haga extensiva su tarjeta a todos sus usuarios particulares.
¿Cómo se recarga la cuenta?
Para hacer una recarga en Wise, solo tienes que enviar una transferencia desde tu cuenta corriente a la de Wise, utilizando los datos bancarios asociados al saldo de Wise que deseas recargar.
Se recomienda utilizar el código bancario asociado a la cuenta Wise europea, es decir, el IBAN belga. En caso contrario, el banco ordenante (es decir, el banco desde el que se realiza la transferencia de recarga) cobrará gastos de transferencia al extranjero.
Asimismo, para evitar las comisiones del banco ordenante, es necesario mantener el euro como moneda de la transferencia. Cualquier conversión de divisas puede hacerse directamente desde la cuenta Wise.
Imagen: Mobile Transaction
La cuenta de PayPal también se puede recargar mediante transferencia bancaria. Después de entrar en tu área personal, haz clic en Transferir dinero y selecciona la opción Recargar cuenta para obtener los detalles de la transferencia. En este caso se trata de un IBAN alemán, por lo que sigues estando en la zona SEPA.
Los pagos y las transferencias también se pueden realizar mediante domiciliación bancaria a una cuenta corriente o a una tarjeta de crédito, ya que están disponibles ambas opciones. Sin embargo, la transferencia de recarga sigue siendo la opción más recomendable, ya que es más económica.
Las opiniones de los usuarios no recompensan el apoyo de PayPal
Aunque el servicio de atención al cliente de PayPal parece estar bien organizado y es accesible las 24 horas del día, ha recibido algunas opiniones negativas de sus usuarios.
Los largos tiempos de espera, la información inexacta y algunas suspensiones repentinas de la cuenta (sobre todo de las cuentas Business) son algunos de los problemas más frecuentemente denunciados por los usuarios al opinar sobre PayPal en internet.
Sus usuarios también señalan algunas deficiencias en su sistema de protección contra el fraude, que por lo visto tiende a favorecer injustamente al minorista en detrimento del consumidor.
La asistencia de Wise también está disponible por teléfono y por correo electrónico, además de contar con un chat en vivo. No se ha informado de ninguna experiencia negativa en particular, al margen de los largos tiempos de espera, que pueden no ser oportunos en algunas situaciones.
¿Paypal o Wise? Nuestra opinión
PayPal es una plataforma de transferencias internacionales, pero su objetivo no es reducir los costes de las transferencias al extranjero, sino simplificarlas mediante un sistema que puede utilizarse en todo el mundo.
Por otra parte, Wise es una alternativa económica a las transferencias SWIFT, que normalmente cuestan entre 20 y 50 euros cuando se hacen a través de un banco.
PayPal ha lanzado recientemente la plataforma Xoom de transferencia de dinero, en un intento por recuperar terreno en el campo de los intercambios internacionales, pero es poco probable que sus condiciones económicas puedan socavar el éxito de Wise.
