Nuestra valoración(4.5/5)
Revolut Business ofrece cuentas online (también gratuitas) para empresas y autónomos
Características
  • Entidad: Revolut Ltd

  • Tipo: Cuenta online
    multidivisa
  • Circuito: MasterCard
  • Cuota:
    a partir de 0 € al mes

  • IBAN: Sí (GB)

  • Préstamos y descubiertos:
    próximamente

  • Apple Pay y Google Pay:
    próximamente

La tarjeta de empresa Revolut está disponible en dos colores, blanco o negro, que el usuario puede elegir después de abrir la cuenta.
Características

Entidad
Revolut Ltd

Tipo
Cuenta corriente multidivisa para autónomos y empresas

Circuito
MasterCard

Cuota
a partir de 0 € al mes

IBAN
Sí (GB)

Préstamos y descubiertos
No disponibles
(próximamente)

Pre-autorizaciones
y domiciliación de pagos

Apple Pay / Google Pay
No disponibles
(próximamente)

Revolut Business – denominata Revolut Empresas en España – ofrece dos tipos de cuenta:

  • Freelancer

  • Compañía

En este artículo examinaremos las diversas opciones de Revolut Business.

Realizamos una prueba práctica de la solución dedicada a los trabajadores autónomos: descubrimos si las ofertas son realmente interesantes para los profesionales que trabajan dentro de la zona euro y fuera.

Si no eres un trabajador autónomo ni empresario, consulta nuestra Reseña Revolut Personal

Las características principales de Revolut Business

Los dos planes de Revolut Empresas, llamados Freelancer y Compañía, comparten en gran parte las mismas funciones. Las mayores diferencias son los límites de movimientos de la cuenta y, naturalmente, los costes.

Las cuentas corrientes multidivisa – Las cuentas Revolut Empresas permiten recibir dinero en 28 divisas diferentes. La transferencia de dinero no conlleva ninguna comisión.

Los usuarios de Revolut Empresas pueden guardar los recibos de cada transacción

Las tarjetas de débito – El titular de una cuenta Empresas recibe una o más tarjetas prepago MasterCard, con las que puede realizar retiradas de efectivo y pagar en tiendas en España y en el extranjero. Las tarjetas son contactless; en este momento todavía no son compatibles con Apple Pay y Google Pay (podrían serlo en los próximos meses).

También es posible crear tarjetas virtuales en la moneda que desee el usuario. Este tipo de tarjetas digitales pueden ser entregadas a los empleados y miembros del personal para realizar compras online; el administrador principal de la cuenta puede imponer restricciones personalizadas para cada tarjeta y bloquearlas con un solo clic.

De momento, Revolut no ofrece ni créditos ni descubiertos autorizados para sus clientes fuera del Reino Unido, así que para realizar una transacción es necesario tener fondos suficientes en la cuenta. No obstante, está previsto que esta posibilidad se ponga a disposición de todos los usuarios dentro de unos meses.

Los emprendedores pueden pedir tarjetas adicionales para el equipo y comprobar las transacciones en tiempo real

La app para smartphone – La gestión de la cuenta se realiza por completo a través de una aplicación instalada en el smartphone o tablet. También es posible administrar la cuenta directamente desde la web, que tiene una interfaz especialmente clara y cuidada.

La función Connect –  La empresa puede vincular su cuenta con varias aplicaciones útiles para la compatibilidad (Xero o Freeagent), para la automatización de la actividad (Zapier) o para compartir información (Slack).

La API abierta – Destinada a los usuarios avanzados, esta función permite administrar la Application Programming Interface de una cuenta Revolut para integrarla con el propio software y las propias aplicaciones.

Revolut Freelancer (Profesionales Liberales)

Revolut Freelancer está reservado a los trabajadores autónomos, profesionales liberales y  empresarios individuales y se divide en dos planes tarifarios:

  • Free

  • Professional

Permite añadir cuentas en moneda extranjera

La cuenta es nominativa. El nombre del titular aparece en la parte frontal de la tarjeta prepago y queda asociado a las transacciones que se realicen con esta.

Los usuarios Business Freelance reciben dos tarjetas MasterCard físicas y varias tarjetas virtuales (hasta 20 al mes), destinadas a las compras online.

Para abrir una cuenta Revolut Empresas en calidad de freelance, es necesario proporcionar algunos datos sobre la actividad propia y escanear o fotografiar el documento de identidad propio.

En unos segundos, se pueden añadir cuentas en divisa extranjera con el objetivo de conservar el importe recibido en la moneda original.

Revolut para trabajadores autónomos y freelance está disponible sin cuotas (gratuito) o pagando una tarifa mensual.

FreePro
Miembros del equipo22
Tarjetas incluidas22
Transferencias SEPA gratuitas520
Transferencias extranjeras gratuitas05
Conversión de moneda gratuita hasta… 0 €5.000 €
Revolut Business
para freelance
FreeTarjetas y usuarios
2
Transferencias SEPA
5
Transferencias extranjeras
0
Conversión gratuita
no disponible
ProfessionalTarjetas y usuarios
2
Transferencias SEPA
20
Transferencias extranjeras
5
Conversión gratuita
hasta 5.000 €

Para más detalles sobre los costes, puedes consultar el apartado Costes y Comisiones.

Revolut Compañía

La oferta reservada a las empresas está conformada por cuatro planes, que determinan la cantidad que se abonará a la cuenta:

  • Free

  • Grow

  • Scale

  • Enterprise

Los diferentes planes se distinguen principalmente por el número de operaciones gratuitas incluidas en la tarifa.

FreeGrowScaleEnterprise
Miembros del equipo21030
Tarjetas incluidas21030
Transferencias SEPA gratuitas51001000
Transferencias extranjeras gratuitas01050
Conversión de moneda gratuita hasta…0 €10.000 €50.000 €
Revolut Business
para compañías
FreeTarjetas y usuarios
2
Transferencias SEPA
5
Transferencias extranjeras
0
Conversión gratuita
no disponible
GrowTarjetas y usuarios
10
Transferencias SEPA
100
Transferencias extranjeras
10
Conversión gratuita
hasta 10.000 €
ScaleTarjetas y usuarios
30
Transferencias SEPA
1000
Transferencias extranjeras
50
Conversión gratuita
hasta 50.000 €
EnterpriseTarjetas y usuarios

Transferencias SEPA

Transferencias extranjeras

Conversión gratuita

No pueden acceder al servicio las asociaciones ni las empresas que cotizan en bolsa.

Recomendamos continuar la lectura para obtener una visión más clara de los costes asociados a los diferentes planes.

Costes y comisiones

A continuación, presentamos una visión general de las tarifas y condiciones relativas a las cuentas Revolut Empresas.

FreelanceCompañía
Cuota mensualFree
gratuita
Pro
7 €
Free
gratuita
Grow
25 €
Scale
100 €
Enterprise
1.000 €
Transferencias SEPA (superado el límite gratuito)
0,20 €
Transferencias extranjeras (superado el límite gratuito)3 €
Transferencias a otros usuarios RevolutGratuitas
Tasa de conversión (superado el límite gratuito)
0,4 %
Retirada de efectivo2 %
FreelanceCompañía
Cuota mensual
Free
gratuita
Pro
7 €
Free
gratuita
Grow
25 €
Scale
100 €
Enterprise
1.000 €
Transferencias SEPA (superado el límite gratuito)
0,20 €
Transferencias extranjeras (superado el límite gratuito)
3 €
Transferencias a otros usuarios Revolut
Gratuitas
Tasa de conversión (superado el límite gratuito)
0,4 %
Retirada de efectivo
2 %

La cuenta Revolut se distingue de sus competidores por la conversión de moneda gratuita.

Es decir, la moneda se convierte al tipo de cambio interbancario (FX) sin ningún recargo añadido (dentro del límite preestablecido en el plan Revolut escogido).

Si se sobrepasa el límite (ver tablas de las secciones FreelancerCompañía), se aplica el 0,4 %  a cada operación de cambio de divisa.

Recarga de la cuenta y pagos

No es posible depositar cheques o efectivo en la cuenta, pero es posible recargarla de distintas maneras, todas gratuitas y sin límites (no obstante, si se sobrepasan los 250.000 euros al día es necesaria una verificación):

  • Tarjeta de débito (al abrir la cuenta)

  • Transferencia bancaria (SEPA, SWIFT)

  • PayPal

Para recargar la cuenta en el momento de abrirla, puedes utilizar una tarjeta de débito. Después, esta opción ya no estará disponible y tendrás que utilizar necesariamente la transferencia.

Para recargar con PayPal es necesario registrar Revolut como cuenta bancaria y no como tarjeta, indicando por tanto el IBAN asociado a la cuenta. La recarga con esta modalidad tarda cerca de dos días laborables.

Los usuarios Revolut también pueden enviarse dinero entre sí con la modalidad P2P, con liquidaciones instantáneas.

Registro y verificación

El registro se lleva a cabo en pocos minutos, pero atención: todo el procedimiento se hace en inglés, ya que la plataforma web todavía no ofrece una versión en español. Después de proporcionar la dirección e-mail, recibirás inmediatamente un correo que contiene el enlace para abrir la cuenta.

Tras solicitar la apertura, el futuro cliente recibe un email para continuar con el procedimiento

Después, debes seguir los pasos para la autenticación:

1. Introducir los datos que se solicitan sobre la empresa o la actividad.

2. Escanear un documento de identidad, a continuación realizar una breve verificación por vídeo.

3. Una vez abierta la cuenta, se debe depositar dinero para pagar el envío de la tarjeta bancaria y, si corresponde, la primera cuota mensual.

Pasados los 14 días de prueba gratuita, se pasa al contrato de un año renovable.

Nuestra experiencia con la cuenta Revolut Empresas

Para realizar nuestra prueba, hemos solicitado la apertura de una cuenta Professional para trabajadores autónomos (freelance).

Primera observación: la apertura de la cuenta lleva menos de 24 horas, mucho menos de lo que señalaban otros usuarios no tan afortunados en el foro del servicio.

Antes de confirmar la suscripción, pudimos probar el servicio gratuitamente durante 14 días (un plazo suficientemente largo como para experimentar todos los aspectos que nos interesaban).

Probamos a depositar dinero en la cuenta a través de tarjeta bancaria y PayPal. La primera transacción se registró inmediatamente, la segunda en menos de 24 horas, igual que las transferencias SEPA entrantes.

La tarjeta de débito tenía que llegar dentro de un plazo de 15 días, pero nos sorprendió gratamente recibirla con tres días de antelación.

Mientras esperábamos la tarjeta física, pudimos realizar compras online gracias a la tarjeta virtual, desde el mismo día que abrimos la cuenta.

Las transferencias no tienen comisión. Foto: SG, Mobile Transaction

Además, queríamos verificar si la ausencia de comisiones sobre las transferencias que afirma Revolut es real. En efecto, no hay ninguna comisión sobre las transacciones, ya sean transferencias SEPA en la zona euro o transferencias SWIFT. Naturalmente, esto puede variar en función del banco emisor, pero la cuenta online británica cumple con su parte de la promesa.

Si vamos a recibir pagos del extranjero, no debemos olvidar comunicar también el código BIC (además del IBAN) cuando sea necesario, es decir, para las transacciones no SEPA (fuera de la zona euro).

Sólo hemos encontrado un inconveniente. En teoría, la cuenta Revolut Empresas es multidivisa, pero en el momento de la activación sólo ofrece tres cuentas: libras esterlinas, euros y dólares.

Para beneficiarte de la cuenta multidivisa prometida, debes pasar por una verificación adicional y realizar la solicitud por chat (en inglés). Tras enviar nuestra solicitud, nuestra cuenta multidivisa fue activada durante el mismo día.

Es un punto en contra que este procedimiento no se explique claramente en el momento del registro de la cuenta ni en la sección de preguntas frecuentes. Tuvimos que navegar por el foro de usuarios para entender cuál era el procedimiento a seguir.

Obligaciones fiscales

Revolut es una entidad de dinero electrónico con sede en el Reino Unido, así que se trata de una cuenta extranjera.

Tener una cuenta extranjera es perfectamente legal, pero si se supera una media anual de 50.000 € en la cuenta, es necesario declarar la cuenta a Hacienda.

Si este es tu caso, debes presentar ante Hacienda el modelo 720 entre enero y marzo para regularizar tu situación fiscal.

Nuestra opinión

La cuenta multidivisa Revolut Business es, en general, una oferta interesante, especialmente para las pequeñas empresas que necesitan enviar o recibir dinero del extranjero o efectuar regularmente transacciones en Europa y en el mundo (compras, pagos, transferencias).

La rapidez de las transacciones, la ausencia de comisiones y el tipo de cambio interbancario hacen de Revolut la cuenta ideal para empresas independientes y trabajadores autónomos con clientes en el extranjero.

Los planes sin cuotas (Free) parecen más bien un reclamo para atraer clientes: servicios básicos, conversión de moneda de pago. Si la intención es evitar los costes fijos, mejor optar por N26 Business.

Es una cuenta ideal para quien tiene clientes en el extranjero, pero el plan «gratuito» puede salir más caro de lo previsto

Inconvenientes: la ausencia de descubiertos puede ser molesta porque obliga al emprendedor o freelance a controlar regularmente la cuenta.

Las empresas que realizan transacciones con cierta frecuencia deben asegurarse siempre de tener suficientes fondos en la cuenta.

De la misma forma, la imposibilidad de solicitar un crédito sigue siendo una limitación para las empresas, si bien la compañía está trabajando activamente para posibilitar estas operaciones también fuera del Reino Unido.

La tarjeta británica está en constante evolución: con frecuencia promete nuevas funcionalidades, pero tardan en llegar. Por el momento, el uso de Google Pay está reservado a los usuarios Beta, mientras que la integración de Apple Pay está todavía en fase de desarrollo.

Apple Pay ya está disponible para la tarjeta Personal de Revolut.

También hay una falta de claridad en la comunicación con los clientes. El servicio de atención al cliente, si bien suele estar activo todo el día, sólo está disponible por chat en inglés. Puede llegar a ser necesario visitar el foro para comprender y encontrar una solución a los problemas que surjan.

Name of Reviewed Item: Revolut Business ES Rating Value: 4.5 Review Author:Review Date: