Las pequeñas empresas y los profesionales tienen necesidades de cobro diferentes a las de las grandes empresas, que cuentan un flujo continuo de transacciones electrónicas. Si se recibe un volumen de pagos con tarjeta reducido, elegir la oferta adecuada significa ahorrar en gastos.

En este artículo te presentamos una lista de los mejores datáfonos para pequeñas empresas y autónomos, comparando sus precios y sus diferentes prestaciones.

Antes de empezar…

Los terminales pueden tener uno o varios tipos de tarifas.

Los servicios más modernos intentan ofrecer un esquema de tarifas simplificado para las pequeñas empresas, como alternativa a los planes más complejos de las grandes instituciones financieras.

Cuota mensual – Se trata de un coste fijo por el alquiler del terminal y los servicios necesarios para procesar los pagos. Puede variar según la facturación electrónica o el tipo de dispositivo elegido.

Comisión por transacción – Se trata de comisiones que se cobran en función de los pagos recibidos con el terminal. Cuanto mayor sea el volumen de transacciones, mayor será la cantidad que habrá que pagar al mes. Puede haber diferentes comisiones en función de la tarjeta utilizada por el cliente (por ejemplo, Visa, MasterCard, American Express, etc.).

Estos son los principales cargos que hay que tener en cuenta a la hora de elegir un servicio para recibir pagos con tarjeta. Algunas empresas cobran solo uno de estos costes, mientras que en otros casos se aplican ambos.

Datáfono Coste Enlace
SumUp Precio
de 29 € a 149 €
SIN CUOTA MENSUAL
Comisión
1,50 %
BBVA Precio
sólo alquiler
Coste mensual
Variable
Requiere un smartphone
Zettle Precio
79 € 29 €
SIN CUOTA MENSUAL
Comisión
1,99-1,00 %
Requiere un smartphone
myPOS Precio
desde 29 €
SIN CUOTA MENSUAL
Comisión
1,45 – 2,85 %
La Caixa Precio
49 €
Cuota mensual variable
Comisión
1,99 %
Requiere un smartphone
Datáfono Coste Enlace
SumUp Precio
de 29 € a 149 €
SIN CUOTA MENSUAL
Comisión
1,50 %
BBVA Precio
sólo alquiler
Coste mensual
Variable
Requiere un smartphone
Zettle Precio
79 € 29 €
SIN CUOTA MENSUAL
Comisión
1,99-1,00 %
Requiere un smartphone
myPOS Precio
desde 29 €
SIN CUOTA MENSUAL
Comisión
1,45 – 2,85 %
La Caixa Precio
49 €
Cuota mensual variable
Comisión
1,99 %
Requiere un smartphone

SumUp – Sin coste mensual, fácil para empezar

SumUp
Valoración
(4.5/5)
  • Sin cuota mensual

  • Pago por uso

  • Abonos en cualquier cuenta

  • 1,50% por transacción

  • Sin vínculo contractual

  • Pagos a distancia

SumUp ofrece una selección de terminales con diferentes características y precios de compra, aunque comparten el mismo plan de tarifas. Los datáfonos se llaman Air, Solo y 3G.

Air tiene el precio de compra más barato (29 € + IVA), pero puede no ser el más adecuado para todo el mundo. De hecho, para recibir pagos debe estar conectado por Bluetooth a un smartphone, desde el que se maneja mediante una app.

Foto: Emmanuel Charpentier, Mobile Transaction

SumUp Air, Solo y 3G con impresora.

Solo y 3G, en cambio, son dispositivos autónomos. Tienen una SIM de datos incorporada que les permite procesar las transacciones en cualquier lugar, sin la ayuda de un teléfono.

El modelo 3G viene con una impresora: es el único TPV de SumUp capaz de ofrecer recibos en papel, además de los digitales. Cuestan 69 € (Solo) y 149 € (3G + Impresora).

Tarjetas aceptadas

No hay cuota mensual ni ningún otro coste fijo. Solo se cobra una comisión por transacción del 1,50%.
Este modelo de precios hace que la oferta de SumUp sea adecuada para pequeñas empresas y autónomos que no reciben muchos pagos con tarjeta.

Si no superas los 1.500 euros al mes en transacciones electrónicas, SumUp puede ser una solución de bajo coste, sobre todo porque no hay un contrato vinculante: puedes dejar de usarlo cuando quieras, sin preocupaciones.

Imagen: Mobile Transaction

Métodos de cobros con SumUp

Elección del método de cobro.

Imagen: Mobile Transaction

Enlaces de pago SumUp

Método para recibir pagos a distancia.

La app de SumUp para recibir pagos con el lector de tarjetas Air ofrece funciones adicionales útiles que están disponibles para todos los usuarios, incluidos los que tienen dispositivos Solo y 3G.

Las funciones incluyen una Tienda en Línea, Enlaces de Pago, Tarjetas Regalo y Facturas. Al igual que el terminal físico, no conllevan costes fijos, sino sólo una comisión por transacción, en este caso un poco más alta (1,95%).

Para adquirir un terminal y empezar a utilizarlo, lo único que tienes que hacer es registrarte en la web de SumUp (solo tarda unos minutos) y esperar a que te entreguen el dispositivo en unos días laborables.

TPV móvil BBVA – Buenas tarifas, pero con contrato vinculante

BBVA
Valoración
(4/5)
  • Buenas cuotas mensuales

  • Adecuado para empresas establecidas

  • Requiere un smartphone

  • Atención al cliente mejorable

BBVA ofrece varios planes de precios para su TPV móvil dedicado a las pequeñas empresas, cada uno con una tarifa fija y un volumen mensual de transacciones incluido.

Comienza en 10 euros al mes para los pequeños comercios y llega hasta 120 euros para las tiendas con un gran flujo de transacciones electrónicas, aunque algunas características de la oferta no hacen que esta solución sea favorable para los pequeños comercios.

La cuota mensual fija y el contrato por tiempo determinado pueden no ser asequibles para los negocios con un volumen de ingresos bajo, o para las tiendas recién abiertas cuyo futuro es aún incierto.

Imagen: BBVA

El terminal SmartPay sólo funciona en conexión con un teléfono.

Por otra parte, si recibes constantemente un volumen de negocio de al menos 1.500 euros al mes en pagos con tarjeta, BBVA puede ser una solución barata.

El TPV móvil de BBVA se llama SmartPay y, al igual que SumUp Air, requiere una conexión Bluetooth con un smartphone o tablet para funcionar. Su app está muy por detrás de la que ofrece la competencia, con pocas funciones que limitan su uso a la recepción de pagos.

Acepta las principales tarjetas de crédito y débito europeas y, si se activa, los pagos con código QR de AliPay.

Uno de los inconvenientes más disuasorios es sin duda la calidad de la atención al cliente, que, según las opiniones de los usuarios es ineficaz.

Zettle by PayPal

Zettle
Valoración
(4/5)
  • Comisión flexible 1,99-0,99%

  • Pago por uso

  • Variedad de tarjetas aceptadas
  • Requiere un smartphone

Zettle by PayPal, antes conocido como iZettle, fue durante algunos años el principal y único competidor de SumUp. Efectivamente, los dos productos tienen algunas características en común, si bien difieren notablemente en otros aspectos.

Esta oferta tampoco tiene costes fijos. Además, no requiere de ningún contrato de duración determinada, por lo que cada usuario es completamente libre de utilizarla o no, sin pagar ninguna penalización.

¿En qué se diferencia de SumUp? En primer lugar, por la flexibilidad de su tarifa (la de su competencia es fija). La comisión por cada transacción comienza en el 1,99%, y puede ir bajando progresivamente hasta el 0,99%.

Foto: Emmanuel Charpentier, Mobile Transaction

Datáfono móvil Zettle by PayPal

iZettle Reader 2 con base de recarga (opcional).

Este sistema de tarifas es obviamente adecuado para quienes aceptan muchos pagos con tarjeta, ya que premia a los comercios que más utilizan el datáfono con una tarifa reducida.

Sin embargo, se necesitan varios miles de euros al mes para alcanzar la comisión fija de SumUp, por lo que no es recomendable para los autónomos y los pequeños comercios con un volumen modesto de ingresos electrónicos.

Zettle es un lector de tarjetas de crédito que solo funciona cuando se empareja con un teléfono móvil (como el modelo Air de SumUp) conectado a internet. A diferencia de su competidor, no ofrece ninguna alternativa.

Tarjetas aceptadas

Esta solución también se caracteriza por contar con una aplicación especialmente cuidada, muy útil para la gestión del negocio.

Entre sus funciones disponibles de forma gratuita, encontrarás:

  • Catálogo de productos
  • Inventario
  • Descuentos
  • Perfiles del personal
  • Estadísticas e informes

Permite mantener un control del stock y recibir notificaciones cuando se agota un producto. Los descuentos pueden aplicarse de forma individual sobre cada producto. Los empleados tienen la posibilidad de utilizar iZettle para aceptar pagos con tarjeta, sin tener acceso a la contabilidad y a otra información sensible.

myPOS – Fondos disponibles de inmediato

myPOS
Valoración
(3.5/5)
  • Cobros instantáneos

  • Pagos en toda Europa

  • Sin smartphone

  • Comisiones al transferirte el crédito

myPOS Go ofrece a los empresarios una característica que conviene valorar: la de acreditar instantáneamente las transacciones procesadas por su terminal. Sin embargo, esta solución presenta algunos problemas importantes.

El saldo de las transacciones está disponible al instante, pero en la propia cuenta electrónica de myPOS. La cuenta puede utilizarse como cualquier cuenta corriente e incluye una tarjeta de empresa, pero los gastos de sus transacciones son el principal problema.

myPOS Go es el terminal más económico de la gama.

No tiene costes fijos, y su comisión por transacción es ventajosa. Para las principales tarjetas de crédito y débito europeas (MasterCard, Visa, Maestro, VPay) la comisión es del 1,45%.

En los circuitos secundarios (American Express, Union Pay, JCB) y en las tarjetas de crédito emitidas fuera de la UE, se cobra una comisión bastante elevada del 2,85%.

La comisión por recibir pagos a distancia a través de un terminal virtual es del 2,25% (una de las más bajas para las pequeñas empresas). Este tipo de servicio es muy práctico para empresas que realizan entregas a domicilio o reservas telefónicas.

Tarjetas aceptadas

El dispositivo Go es pequeño y ligero (175 g). Con una carga completa de su batería puede procesar unas 50 transacciones consecutivas. Cuesta solo 29 euros + IVA (el terminal más barato de la gama), aunque incluye unos gastos de envío de 10 euros.

Además de Go, la gama myPOS tiene disponibles los siguientes terminales:

  • Carbon (TPV inteligente) a 199 €
  • Slim (TPV inteligente) a 199 €
  • Combo (TPV portátil tradicional) a un precio de 249 €

Carbon y Slim son terminales inteligentes, que ejecutan el sistema operativo Android: pueden utilizarse como una tableta común, incluyendo la posibilidad de añadir funciones mediante la instalación de nuevas aplicaciones (que, sin embargo, pueden tener un coste mensual o un precio de compra). La versión Slim no está equipada con una impresora para los recibos de papel..

¿Cuál es la ventaja principal? Para transferir la recaudación de tu cuenta myPOS a tu cuenta corriente, tienes que hacer una transferencia que cuesta 3 euros, por lo que el coste total mensual puede aumentar considerablemente.

La tarjeta de débito corporativa Visa es gratuita y puede utilizarse para pagar en cualquier tienda o para sacar dinero de cualquier cajero automático. Sin embargo, las retiradas de efectivo tienen una comisión de 2 euros para importes inferiores o iguales a 300 euros, o de 4 euros para importes superiores a 300 euros.

La Caixa – Tarifas más caras, menor eficiencia

Comercia Caixa Bank
Valoración
(3.3/5)
  • Para clientes de CaixaBank

  • Sin costes fijos

  • 1,99 % por transacción

  • App ineficiente

El banco español CaixaBank pone a disposición de sus clientes un datáfono para móvil sin costes fijos mensuales.

Este pequeño dispositivo se vincula a tu smartphone por Bluetooth, y se gestiona a través de una app disponible para iOS/Apple y Android.

TPV móvil de Caixa

La app “TPV Comercia” es necesaria para cobrar, aunque presenta algunas deficiencias.

Si el vendedor recibe más de 300 euros al mes en pagos con tarjeta, no tiene que pagar costes fijos. No obstante, se aplica una comisión mensual de 6 € para quienes reciben un volumen inferior de ingresos.

Cada transacción con el TPV para móviles tiene un coste de 1,99% del importe. Comparada con las de sus competidores, la oferta de La Caixa no parece muy económica.

Tarjetas aceptadas

La aplicación para smartphones está poco trabajada, y así que resulta bastante ineficaz. Las opiniones de los usuarios en Google Play y App Store le asignan una valoración mediocre, señalando diversos problemas.

Antes de suscribir el contrato, es necesario comprobar que la app funciona correctamente, ya que es indispensable para aceptar pagos.

Esta solución está disponible solo para clientes business de CaixaBank. En caso de no ser un cliente business, es necesario abrir una cuenta empresarial o profesional con la entidad antes de poder contratarla.

Los mejores TPVs móviles para autónomos y pequeños comercios

TPV Enlace
SumUp
(4.5/5)
BBVA
(4/5)
Zettle
(4/5)
myPOS
(3.5/5)
La Caixa
(3.3/5)