Cómo aceptar pagos online: 7 soluciones para cobrar en línea a tus clientes

Los medios de pago online son útiles, no solo para las tiendas online, sino para cualquier tipo de negocio. TPV virtual, enlaces y códigos QR, facturas electrónicas y pasarelas de pago: descubre las mejores soluciones de cobro online.

Antes de identificar cuál es la plataforma ideal para tu negocio, debes considerar varios factores, como tus canales de venta, tu volumen de facturación, tu presupuesto y las características de tus clientes; y, sobre todo, cómo prefieren pagar y en qué divisa.

Las 7 mejores plataformas de pagos online

*Por pagos con tarjetas de consumidores nacionales; al resto de tarjetas se le añade 1,99 % de comisión.

Square: La solución de pagos online más conveniente

Square es con diferencia el proveedor de servicios de pago con la oferta más versátil. Con unos pocos clics puedes crear enlaces de pago para enviar, códigos QR para mostrar o botones de compra para incrustar.

Luego, Square te da un seguimiento del estado de los pagos. Si utilizas el sistema de gestión de TPV Square, podrás seleccionar artículos de tu catálogo al configurar los enlaces de pago, y luego la venta se reflejará automáticamente en tu inventario.

Además, Square dispone de una plataforma propia para montar una tienda online gratis, optimizada tanto para comercios como para restaurantes; y también la posibilidad de integrar su pasarela de pago en tu sitio web.

Para las integraciones, Square ofrece compatibilidad con algunas de las principales plataformas de ecommerce, como WooCommerce, Wix y Prestashop, y mantiene la posibilidad de sincronizar las ventas para reflejarlas en tu panel de control unificado.

La plataforma de facturación de Square también es muy completa: facturas electrónicas recurrentes, recordatorios automáticos, sincronización con inventario, enlaces de pago integrados, y hasta la posibilidad de cobrarlas de forma presencial.

Es esto lo que más me gusta de Square: es una solución completa, tanto en cuanto a pagos online y a distancia, como respecto a los pagos presenciales, con datáfono y TPV.

Revolut Business: Pagos online multidivisa

Revolut Business es más que un proveedor de pagos: es un banco online multidivisa, con cuentas para particulares, empresas y autónomos. En los últimos años, ha expandido su oferta para abarcar a los pagos presenciales y a los pagos online.

Con Revolut Business puedes crear enlaces de pago y códigos QR en cualquiera de las más de 25 divisas compatibles, para luego recibir el importe en la subcuenta de divisa correspondiente (ahorrándote la conversión).

Si gestionas una tienda online, puedes integrar la pasarela de pago de Revolut Business, compatible con WooCommerce, Magento y Shopify. Si tus clientes usan Revolut, podrán pagarte con Revolut Pay, un sistema interno de pagos instantáneos.

Gracias a las herramientas de gestión de gastos, Revolut Business te permite emitir y enviar facturas electrónicas con varias modalidades de pago integradas, y luego conciliarlas automáticamente en tu panel de control.

Como sucede con todos sus productos, considero que Revolut Business es la solución perfecta si tu negocio funciona en varias divisas diferentes, ya sea por los pagos que recibes de tus clientes extranjeros o por los que haces tú, en divisas diferentes al euro, a proveedores, distribuidores, etc.

Imagen: Revolut

Stripe: La plataforma más completa

A diferencia de las anteriores, Stripe es una plataforma especializada exclusivamente en el procesamiento de pagos online, algo que se hace evidente por la cantidad que soluciones que ofrece.

Enlaces de pago, pasarelas de pago personalizadas, integración por API o plugin con las principales plataformas ecommerce, modalidades de cobro recurrente, catálogo de productos y herramientas de conciliación; todo, en compatibilidad con más de 130 divisas.

Stripe no solo es compatible con un abanico extenso de plataformas ecommerce y divisas, sino también con medios de pago: Visa, Mastercard, JCB, UnionPay, American Express, Discover & Diners Club, Google Wallet, Apple Pay, WeChat Pay, Revolut Pay, Alipay, Bancontact e IDEAL, por nombrar tan solo las más utilizadas.

También puedes cobrar online a través de la plataforma de facturación electrónica multilenguaje y multidivisa de Stripe, que integra todas sus modalidades de pago e incluso te permite automatizar la emisión a través de una API.

Otra función diferenciadora de Stripe es que se trata de uno de los únicos proveedores que te permiten crear y gestionar un sistema de suscripción con envíos automáticos recurrentes de facturas electrónicas, a través de su servicio Stripe Billing.

Un detalle fácil de pasar por alto, sin embargo, es que ambas funciones acarrean comisiones adicionales: 0,4 % por factura única cobrada y 0,5 % para el caso de facturas recurrentes.

De hecho, la mayoría de las funciones adicionales de Stripe incluyen sus propias tarifas adicionales. Puedes integrar Klarna para cobrar en cuotas a tus clientes, por ejemplo, pero la comisión por transacción, en este caso, asciende a 4,99 % + 0,40 €.

PayPal Business: La opción más utilizada

Como pionero de los pagos online, PayPal es ampliamente conocido en todo el mundo. La popularidad de la marca y su programa de protección de compras hacen que sea una de las alternativas más utilizadas, aunque no esté entre las más convenientes.

Como Stripe, PayPal se caracteriza por la variedad de soluciones de pago online que ofrece: enlaces de pago y códigos QR, facturación electrónica, pagos a plazos y recurrentes, y más.

En este caso, sin embargo, todas las funciones son gestionadas de forma nativa por PayPal, algo que debería impactar en la transparencia de las comisiones; pero no lo hace. Uno de los aspectos negativos de PayPal es lo complejo que resulta comprender cuánto pagarás en concepto de comisión por transacción en sus diferentes productos.

Si buscas compatibilidad, no encontrarás muchas opciones más completas que PayPal. Lo integran todas las principales plataformas ecommerce del mundo y funciona con cientos de divisas y medios de pago.

Puedes configurar fácilmente una facturación recurrente para suscripciones y controlar el estado de pago, mes a mes, en un panel de control integrado y sumamente completo.

Además de las tarifas elevadas y los costes adicionales difíciles de calcular, un último factor negativo en PayPal es que la interfaz de su pasarela de pago me resulta menos intuitiva, personalizable y atractiva que, por ejemplo, la de Stripe.

SumUp: La solución más eficiente

SumUp es un proveedor conocido por sus datáfonos, pero también incluye algunas modalidades de pago online en su oferta: enlaces de pago, facturación electrónica y una plataforma propia de ecommerce para crear tu propia tienda online gratis.

Lo mejor de SumUp es su enfoque en la simplicidad: además de su interfaz (es muy fácil de usar), plantea una comisión por transacción única para todos los medios de pago de 1,95 % si usas el servicio sin contrato, y de 0,75 % si te suscribes a SumUp One (19 €/mes).

*Por pagos con tarjetas de consumidores nacionales; al resto de tarjetas se le añade 1,99 % de comisión.

La plataforma de facturación electrónica de SumUp tiene una versión gratis, que te limita a 4 facturas por mes y a cobrar únicamente en tu cuenta de empresa SumUp; y una de pago (Pro, 8 €/mes), que te ofrece facturación ilimitada y una comisión reducida de 0,98 % por transacción.

Si no tienes una tienda online, SumUp es una opción excelente para comenzar: su módulo de montaje de ecommerce te lo pone muy fácil, y no es necesario que tengas conocimientos de desarrollo web.

Podrás cargar tus productos, gestionar tu inventario, diseñar la tienda online a la medida de tu negocio y abrir así un nuevo canal de venta para complementar a tu tienda física, en donde también puedes integrar soluciones presenciales de SumUp.

Todo se sincroniza en el panel de control del software TPV de SumUp. Puedes recibir el abono de los cobros en cualquier cuenta, pero los recibirás más rápido en la cuenta de empresa gratis de SumUp.

Adyen: Plataforma ideal grandes empresas

A pesar de llevar menos tiempo en el mercado, Adyen ha logrado posicionarse a la altura de plataformas de renombre, como Stripe y PayPal. Se caracteriza por una oferta variada de soluciones de pago online, ofrecidas de forma más sencilla y directa.

Además de crear enlaces de pago y códigos QR, Adyen ofrece una pasarela de pago con una interfaz muy limpia y un fuerte enfoque UX: puedes configurar filtros para mostrar a tus clientes los medios de pagos más relevantes según su ubicación.

Una funcionalidad diferencial de Adyen es que ofrece pasarelas de pago optimizadas para móvil, tanto en versión web como en aplicaciones. En otras palabras, si tu negocio dispone de una app móvil, Adyen es una solución ideal para ti.

Adyen impone una comisión por transacción utilizando el modelo tarifario interchange+, que varía de acuerdo a varios factores relacionados con cada operación de pago en particular.

Por último, me impresiona la variedad de medios de pago que acepta Adyen. No solo tarjetas y monederos electrónicos extranjeros, como JCB, Amex, WeChat Pay, MobilePay, AliPay y EPS, sino también el más interesante para comerciantes españoles, Bizum.

MONEI: La solución local para grandes empresas

Con base en Málaga, MONEI es una plataforma de pago online bastante completa, con una oferta localizada diseñada a la medida de los negocios españoles.

Además de los pagos por enlace y por código QR, te permite enviar solicitudes de cobro por WhatsApp y aceptar pagos por Bizum y por transferencia SEPA. Puedes integrar su pasarela de pago en tu tienda online e incluso configurar pagos recurrentes a través de suscripciones.

Esta solución adopta un enfoque modular para las diferentes funciones que ofrece. Es posible añadir paquetes de funciones basados en los planes de suscripción, los pagos internacionales, los servicios financieros, el e-commerce y mucho más.

Su pasarela de pago puede desplegarse en más de 120 plataformas de e-commerce para obtener un flujo de pago personalizado.

Considero que la oferta de MONEI se ve muy condicionada por sus tarifas. Para las transacciones con tarjeta impone una combinación de dos tarifas: una fija compuesta por un cargo de interchange+ + 0,1 %; y una variable, que oscila entre 0,15 y 1,19 % + 0,24 € según tu nivel de facturación mensual.

La parte variable de la tarifa suena tentadora, pero para acceder al 0,15 % + 0,24 € debes facturar más de 10 millones de euros en un mes, un monto que me resulta algo exagerado. A menos que factures más de 200.000 euros en un mes, tu tarifa se mantendrá en 1,19 % + 0,24 € (esto, sumado a la tarifa base).

Por cobrar con Bizum, por su parte, la comisión asciende a 1,34 % + 0,34 €. Queda claro, así, que MONEI está pensado para empresas con niveles muy altos de facturación, además de montos promedio por venta relativamente altos, que justifiquen las partes fijas de sus tarifas.

Resumen de las mejores soluciones de pago online

Es clave elegir una solución de pago online que se adapte a las características de tu negocio, tanto respecto a la versatilidad como a las tarifas. En este sentido, Square es la solución que ofrece la mejor relación: varias modalidades de pago y una comisión por transacción competitiva.

Si precisas una solución multidivisa, opta por Revolut Business, Stripe o PayPal. Entre estas, Revolut Business es la única que ofrece una cuenta de empresa completa, con herramientas de gestión de gastos y de personal, plataforma de facturación y un sinfín de herramientas útiles.

SumUp es perfecta si buscas una solución que abarque tanto a los pagos online como a los presenciales: su oferta de datáfonos y TPV es muy completa. Sin embargo, si quieres dar a tus clientes la posibilidad de pagar con Bizum, deberás inclinarte por Adyen o MONEI.

Solo recomendaría MONEI a grandes empresas o negocios con niveles muy altos de facturación mensual. Adyen, por su parte, es la única que ofrece un módulo de pasarela de pago optimizado para aplicaciones móviles.

En definitiva, es cuestión de definir qué es lo que necesita tu negocio y, a partir de allí, elegir una plataforma de pago online óptima.