Pagos online: las mejores opciones para cobrar en tu tienda virtual

¿Cuál es la solución más adecuada para que las PYMES reciban pagos en línea?

La respuesta depende de tu negocio, de tu volumen de negocio y de los medios de pago que realmente necesites. Las soluciones de pago online no son solo para el comercio electrónico. También puedes utilizarlos para enviar enlaces de pago o facturas en línea.

Esta comparación de plataformas de pago online te ayudará a tomar la decisión correcta. Al principio de nuestra selección, nos centramos en soluciones completas y sencillas para quienes no tienen experiencia en este ámbito.

Para empezar, algunas nociones que debes saber:

Lo esencial de los pagos online

Para aceptar pagos online, necesitas una plataforma que ofrezca métodos de pago adecuados a tus canales de venta.

Ejemplos de canales de venta:

• Tienda online con página de pago integrada
• Web clásica
• Correo electrónico
• Red social

En el caso de una tienda online, la solicitud de pago se produce naturalmente en el momento del pedido. Hay que tener en cuenta que, en realidad, una solicitud de pago puede hacerse desde cualquier página web, red social o correo electrónico utilizando un enlace de pago que puede adoptar la forma de un enlace de texto, un código QR o un botón de pago.

Cuando se paga con tarjeta de crédito, la transacción, que incluye el envío de datos entre el banco del cliente y el del comerciante, se realiza a través de la pasarela de pago de la plataforma.

¿Cómo aceptar fácilmente los pagos online?

Normalmente, en el caso de una tienda online, tienes que ponerte en contacto con tu banco y negociar un contrato de venta a distancia, pero estas soluciones solo son adecuadas para las grandes tiendas online.

Para una tienda más pequeña tendrás que elegir una solución de pago más accesible, así que hemos seleccionado varias soluciones de pago online que pueden utilizarse sin un contrato previo de venta a distancia.

Si también quieres vender en las redes sociales o por correo electrónico, ¿Necesito un proveedor de enlaces de pago independiente? Y, para el pago de las facturas, ¿Debo utilizar una empresa de facturación que ofrezca opciones de pago online? Sería más fácil tener todas estas herramientas en un solo lugar.

Para ponerles las cosas más fáciles a los nuevos empresarios y empresarias, hemos seleccionado varias soluciones ‘todo en uno’ para aceptar pagos online en diversas circunstancias, empezando por las plataformas más adecuadas para los principiantes.

Revolut Business – Solución completa con cuenta multidivisa

Los pagos online de Revolut Business son la evolución de un producto que comenzó como una tarjeta de prepago, y que con los años ha llegado a convertirse en una solución completa para empresas y autónomos: una cuenta online multidivisa con perfiles de acceso para diferentes empleados, una tarjeta corporativa de prepago (física y virtual), una pasarela de pago, y la opción de solicitar pagos mediante enlace.

Al suscribirse a un plan de suscripción, se pueden aprovechar la pasarela de pago y las solicitudes en el modo pay-by-link.

Cada uno de los planes incluye un volumen mensual gratuito (sin cuotas) para aceptar pagos:

Por encima del volumen incluido, se aplica un tipo del 1,3% sobre el importe procesado.

Revolut ofrece una cuenta multidivisa, esencial para las empresas que reciben pagos online en diferentes monedas desde todo el mundo. Los importes recibidos en otras monedas no se convertirán al euro, así que no se cobrará una comisión de conversión. El titular de la cuenta podrá realizar la conversión en el momento que más le convenga.

Este sistema puede implementarse en tus propios canales de venta –por ejemplo, una tienda online– con la instalación rápida y sencilla de un plug-in. El plug-in está disponible actualmente para las siguientes plataformas: WooCommerce, Prestashop y Magento.

Quienes tengan experiencia en el desarrollo web, también pueden personalizar su experiencia de pago gracias a las APIs.

Imagen: Revolut

Los límites mensuales sin comisiones de las diferentes suscripciones también incluyen las solicitudes de pago mediante enlaces (pay-by-link).

El comerciante puede generar una solicitud en la app de Revolut Business, y enviársela al cliente mediante un mensaje de texto, un correo electrónico, una aplicación de mensajería o cualquier red social. Entonces el cliente hace clic en el enlace, introduce los datos de su tarjeta y realiza la transacción.

El registro en el servicio se realiza online en pocos minutos en la web de Revolut Business, donde hay que rellenar un formulario y adjuntar la documentación necesaria. En unos días laborables, la cuenta queda confirmada y el comerciante (o el autónomo) puede empezar a implementar la pasarela, o enviar solicitudes de pago con tarjeta.

Stripe – Tarifas competitivas para todo tipo de empresas

Stripe es una plataforma internacional de pagos en línea utilizada por empresas de todos los tamaños.

Quienes quieran conectar el sistema a una plataforma de comercio electrónico todo-en-uno (Shopify, Wix, Squarespace…) deberán instalar el plug-in correspondiente. Las empresas con necesidades especiales pueden encargarle esta tarea a un desarrollador web que, a través de la API, modelará la página de pago en función de sus necesidades.

Entre los métodos de pago disponibles en Stripe se encuetran las suscripciones con pagos recurrentes, la facturación mediante pay-by-link, y el clásico pago con tarjeta a través de la pasarela de pago. También tiene disponible un terminal virtual para recibir pagos mediante reservas telefónicas.

Las opciones de personalización con las que cuenta hacen que sea ideal para plataformas de e-commerce, negocios basados en suscripciones con pagos recurrentes, y productos SaaS.

Justo tras Revolut Business (que, sin embargo, requiere de la contratación de una cuenta con una cuota mensual), Stripe ofrece las mejores tarifas de pagos con tarjeta para pequeñas empresas: 1,3% de la cantidad pagada + una tasa fija de 25 céntimos. Se aplica una comisión adicional del 2% a las transacciones en monedas distintas del euro.

Las transferencias SEPA son aún más convenientes, ya que su tarifa se queda en un 0,8% + 25 cent.

Además de sus buenas tarifas, no hay que subestimar la eficacia de sus estadísticas e informes, su prevención contra el fraude, sus guías de configuración y la personalización de su sistema en los distintos canales de venta.

Square – Oferta rica, precios asequibles

Muy conocida en los países anglosajones, la empresa estadounidense Square ofrece por fin sus servicios en España. Su oferta se caracteriza por la integración de varios medios de pago en línea, pero también en presencia del cliente.

Todos los pagos están centralizados en un solo lugar, sea cual sea sea el método de cobro utilizado: una plataforma de venta online, enlaces de pago, o incluso terminales de pago para tiendas físicas.

Square acepta Visa, Mastercard y American Express.

Precios – Pagos en línea: 1,4% + 0,25 euros por transacción para las tarjetas de la UE y el EEE; 2,9% + 0,25 euros para otros países, incluido el Reino Unido.

Esto incluye los enlaces de pago, las compras en línea de una tienda online con Square, u otra plataforma como PrestaShop o WooCommerce.

Pagos recurrentes y terminal virtual: 2,5%. Un terminal virtual es una aplicación que permite al comerciante introducir los datos bancarios del cliente, normalmente para las ventas telefónicas. En el caso de Square, también se puede utilizar para crear un pago recurrente.

Imagen: Square

Los enlaces de pago están disponibles como un enlace de texto, un código QR o un botón de pago que se puede añadir a cualquier sitio.

Hemos visto que la ventaja de Square es la variedad de métodos de recogida tanto a distancia como presencialmente. La facturación online es el único método de cobro que falta actualmente.

Square ha desarrollado su propia plataforma de e-commerce, pero si ya tienes una tienda online con PrestaShop o WooCommerce, por ejemplo, puedes utilizar la pasarela de pago de Square con la ayuda de plug-ins. Puedes crear una tienda de forma gratuita, pero puede aparecer un anuncio de Square, de lo contrario es a partir de 10 € sin publicidad.

SumUp – Fácil de usar, para pequeñas actividades

SumUp ha añadido varios métodos a su solución de transacciones electrónicas.

Está diseñado fundamentalmente para aceptar pagos con tarjeta (a través del datáfono SumUp Air), pero los empresarios y profesionales que utilizan este terminal tienen la posibilidad de recibir pagos online de diversas modalidades.

Solo pagas cuando lo utilizas, con una comisión fija del 1,95% en las transacciones mediante enlace, códigos QR, cheques regalo, facturas y tienda online, mientras que el terminal virtual tiene una tarifa mayor (2,9% + 25 céntimos). La comisión de las transacciones a través del datáfono es del 1,50% del importe cobrado.

Las tarifas son más altas que las de sus competidores Revolut y Stripe, porque SumUp es una solución diseñada principalmente para pequeñas empresas y autónomos que procesan pocos pagos electrónicos.

Desde un punto de vista práctico, también es realmente fácil de usar. Todas sus funciones están disponibles en su app para dispositivos Android e iOS.

No necesitas conocimientos de desarrollo web, ni siquiera para la creación de la tienda online: basta con subir las fotos de los productos en venta y rellenar el formulario con la información necesaria (precio, color, talla, descuento, etc.). En pocos minutos podrás tener en línea una web de e-commerce sencilla y compartir su enlace con tus clientes a través de otros canales online (por ejemplo, las redes sociales).

Desde la app también pueden enviarse solicitudes de pago por enlace, gestionar los pagos en el TPV físico, y consultar las transacciones y las estadísticas. Recientemente, también se ha añadido la facturación electrónica.

Todo se caracteriza por su facilidad de uso, que permite que cualquier persona utilice los distintos métodos de pago online. Por otro lado, tanta simplicidad no deja mucho espacio para la personalización de la página de pago ni de la tienda online, donde solamente podremos intercalar las fichas de los productos y proporcionar la información comercial esencial.

PayPal Business – Popular y fiable, pero caro

Como pionero de los pagos online, PayPal es ampliamente conocido en todo el mundo. La popularidad de la marca y su programa de protección de compras hacen que sea una de las favoritas de los consumidores, aunque no sea una de las más económicas.

Registrar y abrir una cuenta PayPal Business es rápido y sencillo. Las cantidades recaudadas van a parar a su cuenta de dinero electrónico, desde donde el empresario puede transferirlas a su cuenta bancaria. La operación de transferencia dura unos días laborables.

Las pasarelas y los enlaces de pago, los códigos QR, las facturas y los botones son gratuitos, mientras que el terminal virtual y las herramientas avanzadas requieren una cuota mensual de 29 euros.

No tiene restricciones contractuales de permanencia, por lo que puede cancelarse su servicio en cualquier momento sin incurrir en ninguna penalización.

La comisión de las transacciones nacionales asciende al 3,40% + 35 céntimos. En comparación con otras soluciones, esta tarifa es muy elevada. Sin embargo, PayPal se confirma como uno de los sistemas más utilizados en las tiendas online gracias a la confianza con que cuenta entre los consumidores.

En el caso de los pagos internacionales, se añade una tasa adicional (0,5 – 2,00%), en función de la divisa del cliente.

PayPal dispone de una opción para realizar pagos como invitado, de forma que el cliente no necesitará contar con una cuenta de PayPal para hacer su compra. Los requisitos necesarios para esta operación son esencialmente los mismos que en otras formas de pago como las pasarelas, pero la comisión de PayPal es muy superior en comparación con las de, por ejemplo, Revolut o Stripe.

Otro aspecto negativo es que muchos empresarios se han quejado por la suspensión de sus cuentas y por un servicio de asistencia ineficaz.

En general, no es una solución muy recomendable debido a sus tarifas, pero al mismo tiempo resulta esencial para complacer a una gran base de usuarios fieles a esta plataforma.

Adyen – Solución económica para grandes empresas

Adyen ofrece una solución de pago online y en las tiendas, pero aquí solo veremos los pagos online.

Tiene tarifas muy atractivas en algunas operaciones, pero no es adecuada para todos.

En realidad, los precios de Adyen son más complejos, ya que tiene muchos otros métodos de pago. En el caso de las tarjetas estándar, el precio de la tasa de cambio es muy transparente y varía en función de si el usuario utiliza una tarjeta de crédito o de débito.

Esta solución está reservada a los comerciantes que facturan al menos 10.000 euros al mes, ya que se cobra un mínimo de 100 euros cada mes.

Los enlaces de pago se generan manualmente en la página de tu cuenta de Adyen, o de forma masiva a través de su API. Adyen ofrece la posibilidad de elegir el país y la moneda por adelantado.

2Checkout – Para empresas que operan por todo el mundo

2Checkout (recientemente adquirida por Verifone) fue una de las primeras soluciones en ofrecer pagos internacionales.

Está presente en más de 180 países y ofrece múltiples métodos para procesar transacciones en 120 monedas diferentes. Incluso te permite elegir la divisa en la que quieres que se te abonen los importes que recibes (normalmente, esto no es posible).

El proceso de registro de la cuenta es rápido, fácil de completar online, y no tiene tasas de activación. Tiene disponibles los siguientes tres planes sin cuota mensual: 2SELL, con una tarifa del 3,5 % + 0,35 € por transacción, 2SUBSCRIBE, con una tarifa del 4,5 % + 0,40 €, y 2MONETIZE, con una tarifa del 6 % + 0,50 €.

Esta solución adopta un enfoque modular para las diferentes funciones que ofrece. Es posible añadir paquetes de funciones basados en los planes de suscripción, los pagos internacionales, los servicios financieros, el e-commerce y mucho más.

Su pasarela de pago puede desplegarse en más de 120 plataformas de e-commerce para obtener un flujo de pago personalizado.

El sistema de pago es especialmente eficaz para las suscripciones, y por esto es que 2CheckOut suele utilizarse en las distribuciones de software-como-servicio (SaaS) y otros modelos que requieren de un pago recurrente y preautorizado.

Se trata de una solución diseñada especialmente para empresas en crecimiento y con alto nivel de exigencia. Sin embargo, sus comisiones son notablemente elevadas, incluso para quienes operan con grandes volúmenes de facturación.

Su elección debe sopesarse cuidadosamente y debe estar justificada en función de un beneficio importante en el uso de sus herramientas globales de venta.

¿Cuál es la solución que más te conviene?

Si no quieres contratar a un desarrollador web ni invertir en la configuración de una web de e-commerce personalizada, es mejor optar por una plataforma con herramientas de pago listas para usar a través de una aplicación dedicada (SumUp) o implementable mediante la instalación de un plug-in (Revolut, Stripe, Square).

En cambio, si necesitas una solución completa que te permita crear una tienda online desde cero y recibir pagos, puedes optar por una plataforma todo-en-uno con un sistema de procesamiento de pagos integrado. Shopify te ofrece todas las herramientas necesarias para crear tu web de e-commerce y recibir pagos electrónicos, y se adapta a todo tipo de negocios gracias a sus diversos planes de suscripción.

En este artículo hemos recopilado una lista de las mejores soluciones para las pequeñas empresas, pero las empresas más exigentes y de mayor alcance deben buscar un operador que pueda ofrecer mejores tarifas para volúmenes de facturación elevados, por ejemplo Adyen.

PayPal es recomendable como método adicional, ya que es muy popular, pero no lo es tanto como las tarjetas de débito o crédito, y es bastante caro.