Valoración(3.9/5)
Una cuenta online para profesionales que puede utilizarse sola o junto a otros servicios de SumUp.
SumUp, conocida por su datáfono, también ofrece una cuenta empresarial gratuita, dedicada a los autónomos y profesionales, con Mastercard.
  • Ventajas: Gratuita. Facturación electrónica. Pagos a distancia. Registro rápido.

  • Desventajas: No permite pagar en efectivo ni con cheques. Descubiertos bancarios no autorizados. Solo transferencias europeas.

  • Elígela si: Piensas usar también los otros servicios de SumUp (datáfono, pagos a distancia, facturas electrónicas, etc.).


Vamos a ver cuáles son las principales características de la cuenta SumUp:

SumUp
Nombre Cuenta Empresa SumUp
Tipo Cuenta online profesional
IBAN Irlandés
Cuota mensual
Ninguna
Depósito mínimo
No previsto
Tarjeta de débito
Mastercard prepago
Apple Pay / Google Pay Soportados
Retiradas 3 gratis al mes
Transferencias SEPA
Transferencias instantáneas
No disponibles
Cheques No disponibles
Descubiertos y créditos
No disponibles
Facturación electrónica
Gratis
SumUp
Nombre Cuenta Empresa SumUp
Tipo Cuenta online profesional
IBAN Irlandés
Cuota mensual
Ninguna
Depósito mínimo
No previsto
Tarjeta de débito
Mastercard prepago
Apple Pay / Google Pay Soportados
Retiradas 3 gratis al mes
Transferencias SEPA
Transferencias instantáneas
No disponibles
Cheques No disponibles
Descubiertos y créditos
No disponibles
Facturación electrónica
Gratis

Mobile Transaction utiliza criterios de valoración específicos para determinar la calificación global de cada cuenta de empresa.

  • En primera instancia valoramos la eficiencia general de la plataforma (su interfaz gráfica, su facilidad de uso, la fluidez de la experiencia).
  • El análisis de costes incluye los gastos fijos (comisiones periódicas) y los gastos variables (comisiones de transacción). En cuanto a las comisiones variables, damos especial importancia a las comisiones de las operaciones más habituales, como la retirada de dinero, las transferencias, o el pago de facturas.
  • El proceso de registro debe ser sencillo, sin errores, y libre de problemas. En esta instancia también valoramos la claridad a la hora de comunicar las condiciones de la cuenta.
  • La presencia de servicios extra, es decir, servicios que no son esenciales para el objetivo principal de la cuenta, también mejorará su calificación final si le añaden valor al servicio.
  • Por último, nuestra experiencia directa con el servicio de atención al cliente y el análisis de las opiniones publicadas en internet por sus usuarios también contribuyen a nuestra valoración final.

Se puede acceder a la cuenta a través de la app de SumUp (disponible en iOS y Android) o a través de su web.

No permite cobrar con cheques ni en efectivo, pero sí que permite cobrar con todos los servicios de SumUp (desde los datáfonos hasta los pagos a distancia) y, por supuesto, mediante transferencia bancaria europea.

¿Hay mejores alternativas para los profesionales?

¿Está dirigida a todo el mundo, o solo a los usuarios de los terminales SumUp?

¿Por qué SumUp lanzó su cuenta empresarial online?

Si nunca has oído hablar de SumUp, aquí tienes un breve resumen:

Es una empresa británica que ofrece diversos servicios para recibir pagos electrónicos: terminales de pago, enlaces de pago, facturas electrónicas, tarjetas de regalo y mucho más. Si quieres saber más, visita nuestra reseña de SumUp.

Ventajas de la cuenta profesional SumUp:

  • Sin cuota
  • Sin vínculo contractual
  • Tarjeta Mastercard gratuita
  • Acceso a todos los servicios de la marca

¿Por qué surgió este nuevo servicio de marca?

Las cantidades recaudadas con las soluciones SumUp solían depositarse en una cuenta empresarial que podemos llamar «de paso», y luego se transferían en unos días laborables a la cuenta bancaria indicada por el usuario.

Posteriormente, SumUp lanzó su tarjeta prepago Mastercard para poner los fondos a disposición del usuario en un solo día, incluso durante los fines de semana, sin esperar a que lleguen a la cuenta bancaria.

En esta tercera fase, la tarjeta Mastercard se asocia a una cuenta online con IBAN, lo que también permite beneficiarse de las transferencias entrantes y salientes.

¿Quién puede usar la cuenta?

La cuenta SumUp es accesible para todos los autónomos y trabajadores por cuenta propia en España:

Los antiguos clientes pueden transformar su cuenta comercial en una cuenta de empresa en un instante y de forma gratuita.

Los nuevos clientes pueden abrir de forma directa su cuenta profesional con IBAN y utilizar todas las demás soluciones de cobro de la gama (o también pueden optar por utilizar los servicios de cobro, pero no la cuenta profesional). Con independencia de su elección, SumUp no presenta costes fijos ni obligaciones contractuales.

Para registrarse, basta con rellenar un breve formulario en línea en la página web oficial de SumUp. Antes de comenzar, asegúrate de tener a mano tu documento de identidad, tu NIF, un número de teléfono móvil, y una dirección de correo electrónico (que estará asociada a tu cuenta y será necesaria para acceder a ella o cambiar tu contraseña). El procedimiento no dura más de diez minutos.

No es una cuenta bancaria

SumUp no tiene licencia bancaria, pero está autorizada y regulada por las autoridades británicas e irlandesas para operar en el sector de los servicios financieros.

Por tanto, no es una cuenta bancaria clásica: no permite los descubiertos (es decir, no puedes gastar más de lo que tengas en la cuenta), no permite solicitar préstamos ni líneas de crédito, y no permite emitir cheques ni invertir. Es decir, con la Cuenta de Empresa SumUp no es posible realizar operaciones financieras de riesgo.

Imagen: Mobile Transaction

Imagen: Mobile Transaction

Para los clientes europeos, incluidos los españoles, el IBAN es irlandés (abreviado IE). Esto no debería suponer ningún problema, ya que todos los IBAN europeos pueden utilizarse indistintamente dentro de la Unión Europea.

Sin embargo, algunas empresas -por razones técnicas debidas sobre todo a sistemas informáticos desactualizados- pueden rechazar operaciones como la liquidación de facturas de servicios públicos si el IBAN no es español.

Al estar basada en Irlanda, esta cuenta está considerada como una cuenta en el extranjero. La ley española especifica que tanto los particulares como las empresas deben declarar estas cuentas con el modelo 720, siempre y cuando tengan un saldo superior a 50.000 € a fecha de 31 de diciembre.

La tarjeta prepago

Se asocia a la cuenta empresarial y se entrega de forma gratuita en el domicilio indicado por el usuario durante el proceso registro. No presenta costes adicionales de emisión o envío, ni una cuota mensual o anual.

Se puede utilizar para pagar en las tiendas y online, o para retirar dinero en efectivo en cualquier cajero automático.

Foto: Mobile Transaction

La tarjeta SumUp permite retirar efectivo y pagar directamente desde la cuenta comercial

Tarjeta de empresa SumUp.

Al ser una tarjeta Mastercard, se la puede utilizar en todo el mundo.

Se trata de una tarjeta de prepago y no de débito, pero está vinculada a tu cuenta SumUp, de la que extrae fondos automáticamente cuando la utilizas (así que no es necesario recargarla de forma manual). Como cualquier otra tarjeta de prepago, puede no funcionar para repostar.

Es compatible con Apple Pay y Google Pay. Al añadir la tarjeta a estas apps -en dispositivos Apple y Android respectivamente- se puede pagar acercando el smartphone o el smartwatch al datáfono, reemplazando la tarjeta física por el teléfono.

En caso de pérdida o robo, basta con bloquear la tarjeta desde la aplicación.

Costes: sin cuotas mensuales, con pocas comisiones

Esta cuenta no tiene un plan de suscripción, es decir, no cobra cuotas mensuales ni anuales. En teoría, dependiendo del uso que se le dé, el servicio podría ser completamente gratuito. Las transferencias gratuitas son ilimitadas, incluye tres retiradas de efectivo gratuitas al mes, y no presenta comisiones por los pagos con tarjeta realizados en euros.

En la práctica, la única comisión es la de las retiradas de efectivo: mientras que las tres primeras de cada mes son gratuitas, a partir de la cuarta se aplica una comisión del 2%.

Operación Tarifa
Transferencias SEPA Gratis
Pagos con tarjeta (en euros) Gratis
Retiradas en la zona euro
3 gratis todos los meses, y después un 2%
Retiradas extra en euros
2%
Operación Tarifa
Transferencias SEPA Gratis
Pagos con tarjeta (en euros) Gratis
Retiradas en la zona euro
3 gratis todos los meses, y después un 2%
Retiradas extra en euros
2%

Límite de uso (techo)

SumUp ha limitado la cantidad de transacciones salientes, es decir, los pagos y las retiradas realizadas con tarjeta prepago, así como las transferencias salientes. Las transferencias entrantes, en cambio, no están limitadas.

Operación Límite por transacción Límite por periodo
Pago con tarjeta
2.000 € 10.000 € / mes
Retiradas de efectivo
300 € 1.200 € / día
Transferencias SEPA salientes
15.000 € 25.000 € / día
75.000 € / mes
Transferencias SEPA entrantes
Ilimitadas
Operación Límite por
transacción
Límite por
periodo
Pago con tarjeta
2.000 € 10.000 € / mes
Retiradas de efectivo
300 € 1.200 € / día
Transferencias SEPA salientes
15.000 € 25.000 € / día
75.000 € / mes
Transferencias SEPA entrantes
Ilimitadas

Estos límites no pueden modificarse desde la aplicación. Por el momento, la única forma de ampliar el límite máximo para realizar operaciones es ponerse en contacto con el servicio de atención al cliente.

Existen cuentas empresariales con límites más altos y formas más rápidas de modificarlos. Una de ellas es la de Qonto, más avanzada, pero también más cara.

Pagos a distancia

Al abrir una cuenta en SumUp, obtienes acceso a una serie de servicios útiles para empresas y profesionales, como la facturación electrónica.

Este servicio también es gratuito. Solo se cobra una comisión si decides recibir pagos con tarjeta a través de SumUp (alternativamente, puedes elegir la transferencia bancaria o cualquier otro método de pago, incluido el efectivo, introduciendo una nota en la factura). Recibir un pago con tarjeta online conlleva una comisión del 1,95%.

Imagen: Mobile Transaction

Imagen: Mobile Transaction

Además de las facturas, permite enviar solicitudes de pago por enlace a través de cualquier aplicación de mensajería (Whatsapp, Messenger, SMS), red social o correo electrónico. El usuario teclea la cantidad a solicitar y obtiene el enlace que debe enviar. Entonces el cliente hace clic en el enlace e introduce los datos de su tarjeta para confirmar el pago. De nuevo, la comisión es del 1,95%.

El titular de la cuenta también puede generar vales de regalo, códigos QR, publicar de forma sencilla una tienda online básica y, por supuesto, recibir pagos mediante datáfono. Para saber más, consulta nuestra reseña completa de SumUp.

¿Cómo abrir la Cuenta de Empresa SumUp?

La cuenta independiente es un servicio secundario de la marca, dedicada fundamentalmente a las transacciones electrónicas.

El terminal más barato tiene un precio de 39 € (IVA no incluido). Se puede adquirir en pocos minutos registrándose en la web oficial de SumUp (el proceso solo toma unos minutos).

Imagen: Mobile Transaction

Al recibir el correo de confirmación en la dirección indicada por el usuario, debes pulsar sobre la opción ‘Cuenta de Empresa’ en el menú de la app o la web de SumUp, y luego proceder a la verificación de la identidad.

La verificación de la identidad es incluso más rápida que el registro, ya que solo requiere la carga de un documento de identidad.

Si inicias el proceso desde la web, un código QR te redirigirá a tu teléfono para que hagas dos fotos de tu documento: una del anverso, y otra del reverso.

Para evitar demoras, es recomendable que solo confirmes la foto si el texto del documento es fácilmente legible. Si no es el caso, lo mejor es repetir la fotografía.

A las pocas horas, o a veces en unos días laborables, podrás acceder a las funciones de la cuenta de empresa. En nuestra propia experiencia con el servicio, no recibimos en el correo ninguna confirmación de la verificación de nuestra identidad: simplemente, en un momento dado teníamos acceso a todas las funciones.

Nuestra opinión

SumUp ofrece una de las pocas cuentas empresariales gratuitas. Las otros dos son N26 Business y Revolut Business. La primera es una cuenta corriente de tipo bancario, pero muy básica, ya que solo te permite enviar y recibir transferencias bancarias y realizar pagos y retiradas de efectivo con su tarjeta de débito. Revolut, como igual que SumUp, ofrece además soluciones para recibir pagos online.

Volviendo a SumUp, en la reseña hemos mencionado sus limitaciones: no permite depositar dinero en efectivo o cheques, no cuenta con un servicio de descubiertos bancarios, no permite solicitar préstamos, y no dispone de una tarjeta de crédito. Sigue siendo una cuenta cómoda (gratuita) y válida para los autónomos con pocas necesidades.

Si, por el contrario, eres propietario de un negocio mayor o ejerces una profesión con un flujo de caja importante, una alternativa a considerar es Qonto, que dispone de una plataforma con funciones avanzadas para la gestión de los gastos.