Una transferencia instantánea SEPA o SEPA instant, te permite enviar dinero al instante a cualquier país dentro de la zona SEPA; suena perfecto, pero, ¿cómo funciona? ¿Quiénes la ofrecen y a qué costo?
Hace tiempo que la inmediatez en los medios de pago y en las operaciones bancarias se ha vuelto, si no la norma, la meta de los bancos y de los proveedores de servicios de pago, que buscan ofrecer a sus clientes una mayor liquidez y agilidad en la gestión de sus empresas, comercios y emprendimientos.
Así es como surge, a finales de 2017, la modalidad de transferencia inmediata SEPA instant; en este artículo, te contaremos todo lo que necesitas saber sobre ella:
¿Qué es una transferencia SEPA?
Las transferencias SEPA son la norma dentro del espacio SEPA, una zona conformada por los países del Espacio Económico Europeo (EEE), el Reino Unido, Suiza, San Marino, Andorra y Mónaco, con el objetivo de agilizar las transferencias bancarias de dinero en Europa.
La manera en que funciona es simple: el emisor le «ordena» a su banco que transfiera una determinada cantidad de fondos disponibles en su cuenta a otra, para lo cual debe precisar del número de IBAN del receptor, y en ocasiones también del BIC.
La manera en que los bancos gestionan las transferencias SEPA de sus clientes es en bloque, agrupándolas y ejecutándolas al cierre de cada jornada laborable. Por esta razón, las transferencias SEPA pueden tomar hasta 3 días hábiles en procesarse, dependiendo de la hora y el día en que se solicitan (por ejemplo, un viernes pasado el cierre de la actividad bancaria).
¿Qué es una transferencia SEPA instant?
Las transferencias instantáneas SEPA, también llamadas SEPA instant, son transferencias SEPA comunes en casi todos los sentidos, exceptuando el hecho de que el banco emisor las procesa individualmente, por lo que su ejecución es inmediata, independientemente del día o la hora (incluso fines de semana y días festivos).
En la práctica, estas transferencias instantáneas tardan entre 10 y 20 segundos en completarse. Puedes pensarlo como el BIZUM de las transferencias internacionales (dentro de la zona SEPA), con una diferencia fundamental: las transferencias SEPA inmediatas son, en su mayoría, más costosas:
| Banco, neobanco o proveedor |
Comisión por transferencia |
Enlace a la cuenta de empresa |
|---|---|---|
 [Reseña completa] |
Plan Estándar (sin cuota): 1,99 € / transferencia SEPA instant Planes de pago Smart, You y Metal: Gratis |
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 [Reseña completa] |
Hasta 500 €: 1 € / transferencia SEPA instant Hasta 2.000 €: 3 € / transferencia SEPA instant Más de 2.000 €: 5 € / transferencia SEPA instant |
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 [Reseña completa] |
Autónomos: entre 30 y 100 transferencias inmediatas SEPA sin costo – 0,40 € / transferencia SEPA instant adicional Microempresas y PYMES: entre 100 y 1000 transferencias inmediatas SEPA sin costo – 0,25 € / transferencia SEPA instant adicional |
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 [Reseña completa] |
Gratis, sin límites | |
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1,25 € / transferencia SEPA instant | |
 [Reseña completa] |
0,4 % / transferencia SEPA instant (comisión max. 12 €) | |
 [Reseña completa] |
0,4 % + 1,99 € (min. 3,95 €) / transferencia SEPA instant Monto máximo: 15.000 € |
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0,95 € / transferencia SEPA instant |
| Cuenta de empresa |
Comisión | Enlace |
|---|---|---|
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N26 Business [Reseña] |
Plan Estándar (sin cuota): 1,99 € / transferencia SEPA instant Planes de pago Smart, You y Metal: Gratis |
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| Finom
[Reseña] |
Hasta 500 €: 1 € / transferencia SEPA instant Hasta 2.000 €: 3 € / transferencia SEPA instant Más de 2.000 €: 5 € / transferencia SEPA instant |
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| Qonto
[Reseña] |
Autónomos: entre 30 y 100 transferencias inmediatas SEPA sin costo – 0,40 € / transferencia SEPA instant adicional Microempresas y PYMES: entre 100 y 1000 transferencias inmediatas SEPA sin costo – 0,25 € / transferencia SEPA instant adicional |
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| Revolut Business
[Reseña] |
Gratis, sin límites | |
| BBVA
[Reseña] |
1,25 € / transferencia SEPA instant | |
| Bankinter
[Reseña] |
0,4 % / transferencia SEPA instant (comisión max. 12 €) | |
| CaixaBank | 0,4 % + 1,99 € (min. 3,95 €) / transferencia SEPA instant Monto máximo: 15.000 € |
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| Banco Sabadell | 0,95 € / transferencia SEPA instant |
Como puedes observar fácilmente, salvando algunas excepciones (como es el caso de Revolut Business) las transferencias inmediatas SEPA pueden ser una herramienta relativamente costosa y algo limitada, razón por la que debe utilizarse, en efecto, como lo que es: una herramienta.
¿En qué casos es útil una transferencia SEPA instant? En casos de urgencia (si necesitas transferir dinero rápidamente a un proveedor durante un fin de semana, por ejemplo) o, en su defecto, cuando se quiera utilizar la inmediatez en los pagos por transferencia como una ventaja competitiva o un beneficio de cara a socios comerciales, clientes, proveedores, etc.
Al mismo tiempo y a grandes rasgos, cuanto menor sea el monto transferido, menos sentido tendrá la transferencia instantánea SEPA (al menos, en términos financieros), en especial si la comisión por transferencia incluye un monto fijo, como sucede en el caso de CaixaBank.
