Comparación de las mejores cuentas corrientes online para empresas y autónomos.

Es posible abrir una cuenta negocio online, pero la variedad de los servicios podría desorientar.

¿Existen cuentas business gratuitas? ¿Hay diferencias entre cuentas de empresa y profesionales? ¿Cuáles son las mejores soluciones?

En este artículo comparamos las mejores cuentas business online, ofreciendo una visión general de costes, comisiones y funcionalidades.

Cuenta Voto Costes Oferta
QontoLogo Qonto Cuota
a partir de 9 €
Disponible para
empresas y profesionales
Póliza de viaje incluida
N26
Business
Cuota
GRATIS
o 9,90 € / mes
Solo profesionales
Cashback 0,1%
Revolut
BusinessLogo Revolut
Cuota
a partir de 0 €
Disponible para
empresas y profesionales
Cuenta multidivisa
BBVA
NegocioLogo BBVA
Cuota
GRATIS
o 10 € / mes
Disponible para
Pymes y autónomos
Bunq
BusinessLogo bunq
Cuota
9,99 € / mes
Disponible para
empresas
3 tarjetas incluidas
Qonto

Logo Qonto
Cuota
a partir de 9 €
Disponible para
Empresas y Profesionales
Póliza de viaje incluida
N26
Business
Cuota
GRATIS
o 9,90 € / mes
Solo profesionales
Cashback 0,1%
Revolut
Business
Logo Revolut Cuota
a partir de 0 €

Disponible para
empresas y profesionales
Cuenta multidivisa
BBVA
Negocio
Logo BBVA Cuota
GRATIS

o 10 € / mes
Disponible para
Pymes y autónomos
Bunq
Business
Logo bunq Cuota
9,99 € / mes
Disponible para
solo empresas
3 tarjetas incluidas

Qonto

Voto
  • Para trabajadores autónomos y empresas

  • Incluye seguro de viaje

  • Transferencias gratuitas

  • Acesso colaboradores y contables

Qonto es una plataforma especializada en cuentas corrientes empresariales online, que también tiene un plan dedicado a los freelance.

Es una sociedad nacida en Francia pero disponible en diversos países europeos. En nuestro país, ofrece IBAN español y opera bajo la vigilancia de la Autoridad de Control Prudencial y de Resolución (ACPR).

Se puede elegir entre los siguientes planes tarifarios:

  • Solo – Un usuario, una tarjeta incluida (9 € al mes)

  • Standard – Cinco usuarios, dos tarjetas incluidas (29 € al mes)

  • Premium – Usuarios ilimitados, 5 tarjetas incluidas (99 € al mes).

Los planes tarifarios se diferencian principalmente por el número de operaciones mensuales gratuitas.

Por ejemplo, en lo que se refiere a transferencias entrantes y salientes, los planes Solo, Standard y Premium ofrecen respectivamente 20, 50 y 100 transferencias gratuitas.

Foto: Qonto

Qonto pone a disposición una plataforma web y una app móvil.

Foto: Qonto

Cuenta de empresa con tarjeta Qonto

“One” es la tarjeta MasterCard incluida en la cuota.

Los trabajadores autónomos y pequeñas empresas con pocas exigencias tienen suficiente con la tarifa base (Solo): permite el acceso de un único usuario y solo incluye una tarjeta de débito MasterCard, con la cual es posible transferir hasta 20.000 € al mes. Se tienen 20 transferencias gratuitas al mes, tras las cuales se paga una comisión de 0,50 € por traspaso. Las retiradas de dinero tienen una comisión de 1,00 €.

En el Standard se incluyen más operaciones gratuitas, por lo que es adecuado para empresas con más socios o colaboradores: hay cinco usuarios con acceso específico (administradores, colaboradores, contables). En este caso, se incluyen dos tarjetas empresariales gratuitas y 100 transferencias entrantes y salientes al mes, además de 5 retiradas de efectivo mensuales sin comisión.

En cambio, el plan Qonto Premium está pensado para empresas con un equipo y una operatividad más exigentes: número de usuarios ilimitados (con permiso de acceso diferenciado entre administradores, colaboradores y contables, 5 tarjetas incluidas en la cuota mensual, tarjetas virtuales ilimitadas, 500 transferencias al mes, retiradas gratuitas y asistencia VIP específica.

N26 Business

Logo N26
Voto
  • Cuenta profesional gratuita

  • Disponible plan con seguro de viaje

  • IBAN español

  • Solo para profesionales (empresas no)

N26 ofrece dos planes tarifarios: una cuenta business a coste cero y otra con cuota mensual y alguna ventaja extra.

Está disponible exclusivamente para trabajadores autónomos y profesionales liberales; por el momento no se han presentado propuestas para empresas.

En España, ha tenido mucho éxito con su cuenta online personal, tanto que ha empujado al banco alemán a abrir una sucursal en nuestro país con el fin de proporcionar un IBAN español.

Las transferencias exteriores utilizan TransferWise para ahorrar en comisiones.

Las transferencias SEPA entrantes y salientes son completamente gratuitas.

Por lo que se refiere a retiradas de efectivo, se dispone de 5 cinco retiradas totalmente gratis desde cualquier cajero automático de España y del resto de la Unión Europea.

Las transferencias extranjeras (extra-SEPA) solo están disponibles las salientes gracias al sistema TransferWise, que permite ahorrar en comisiones bancarias.

Con la cuenta gratuita (denominada N26 Business), las retiradas de efectivo en el exterior en moneda diferente al euro prevén una comisión de alrededor del 1,7 % del importe retirado. La tasa de cambio utilizada es la de MasterCard, sin recargos.

Foto: N26

Estádisticas en la app N26

Las estadísticas de gasto se actualizan a tiempo real.

N26 Business You es el plan de pago, con una cuota de 9,90 € al mes.

Está incluida en la oferta un seguro de viajes con cobertura de gastos médicos de urgencia y de inconvenientes relacionados con el transporte aéreo y la entrega de equipajes. Además, desaparece la comisión sobre las retiradas en moneda extranjera.

Ambos planes tarifarios prevén un cashback (devolución del dinero) del 0,1 % sobre todos los gastos efectuados con la tarjeta N26.

Esta última también se puede utilizar a través de Apple Pay y Google Pay.

En conjunto, es una cuenta corriente business sencilla, eficiente y de fiar, totalmente recomendable para los que estén buscando una solución sin costes fijos.

Revolut Business

Voto
  • Cuenta business multidivisa

  • Transferencias SEPA y SWIFT

  • Préstamos y descubiertos (pronto)

  • Conversión de moneda gratuita

  • Plan gratuito (con muchos límites)

  • Asistencia en inglés

Revolut Business es la cuenta corriente para empresas y profesionales de la sociedad británica homónima, que ya destacamos por su tarjeta de prepago, la cual permite ahorrar en la conversión de moneda.

La característica distintiva de esta marca es la ausencia de recargos sobre la tasa de cambio, que no existen en las cuentas gratuitas. Se puede intuir, por tanto, que los planes sin cuota mensual son limitados y te arriesgas a pagar un alto precio por las operaciones no incluidas que prevén una comisión añadida.

Las condiciones mejoran con el pago de una cuota mensual.

En la cuenta multidivisa Revolut Business es posible tener 28 monedas distintas.

Los freelance pagan 7 € al mes a cambio de 20 transferencias europeas y 5 extra-SEPA gratis.

La conversión de moneda es gratuita hasta 5.000 € al mes, superados los cuales se aplica un razonable recargo del 0,4 % sobre el importe en moneda extranjera.

Es la más elegida y la que tiene más ventajas para las empresas, con cuota de a partir de 25 € al mes. Además de incluir numerosas operaciones gratuitas, pueden acceder a la cuenta diversos miembros del equipo pudiendo el administrador dar permisos regulares e imponer limitaciones al uso.

La tasa de cambio se controla en tiempo real a través de la app.

También hay enlaces de pago disponibles.

En las cuentas empresariales con cuota, pronto se introducirán nuevas e interesantes funcionalidades relativas a la gestión de las finanzas: facturación simplificada, préstamos y descubiertos, mejor administración de los sueldos de los empleados.

Las funcionalidades que se están desarrollando hacen prever un buen futuro para esta cuenta profesional, que ya en su estado actual puede contarse entre las mejores cuentas business online.

Entre las cosas positivas que tiene está la integración rápida con apps de terceras partes como Slack, Xero, FreeAgente e Zapier; aunque también cabe señalar la falta de pagos en efectivo y de cheques depósito.

BBVA Negocio

Logo BBVA
Voto
  • Sin cuota (con condiciones)

  • Transferencias inmediatas

  • Retiradas de efectivo gratuitas en cajeros automáticos de BBVA

  • Costes elevados fuera de España

Cuenta Negocio de BBVA es la cuenta corriente destinada a profesionales y pymes. Tratándose de una solución ofrecida por la gran entidad bancaria española, su marca inspira confianza, pero podría no ser la solución ideal para todos los tipos de empresas o profesiones.

A diferencia de las cuentas vistas más arriba, su utilización deja que desear fuera de los confines nacionales y en moneda distinta al euro.

Retirar dinero en efectivo en el extranjero, aunque sea dentro de la Unión Europea, implica una comisión del 4 % sobre el importe retirado. Los trabajadores autónomos y las empresas que trabajan fuera del territorio nacional encontrarán mejores soluciones entre la competencia.

La cuenta business de BBVA está disponible para pymes y autónomos.

Las cuentas empresariales y profesionales BBVA son gratuitas; es decir, sin cuota mensual o anual, si se cumplen al menos dos de las siguientes condiciones:

  • Haber efectuado por lo menos 3 pagos a la seguridad social en los últimos tres meses naturales anteriores a la liquidación.
  • Haber pagado, en los tres meses naturales anteriores, alguno de los siguientes impuestos: IVA, IAE, IRPF o IS.
  • Haber realizado como mínimo dos pagos de nómina unitarios y superiores a 600 € en el mismo periodo.

En caso contrario, la cuota de la cuenta business será de 10 € al mes.

Hay que tener mucho cuidado con los descubiertos no acordados con antelación, ya que se caracterizan por una tasa de interés elevada (29 %), así como con las comisiones igualmente costosas para la regularización de la cuenta.

Es por ahora la única opción práctica para las empresas que necesitan préstamos, créditos e instrumentos financieros tradicionales, mientras que es menos indicada para trabajar con clientes y proveedores internacionales. Si coexisten ambas exigencias, la mejor solución podría consistir en contar tanto con una Cuenta Negocio de BBVA como con una cuenta Revolut Empresas o Bunq Business.

Bunq Business

Voto
  • 25 subcuentas incluidas

  • Asociación automática factura-pago

  • Ahorro automático del IVA

  • Solo para empresas

Bunq es una entidad bancaria con sede en Ámsterdam, en los Países Bajos, pero ofrece sus soluciones en toda Europa.

Además de una cuenta personal y una tarjeta de crédito de prepago, el plan Bunq Business pone sobre la mesa una prometedora cuenta corriente empresarial online.

Hay hasta 25 subcuentas gratuitas a disposición para administrar lo mejor posible las finanzas personales. Este sistema de cuentas secundarias ayuda a separar el presupuesto según su destino, a gestionar de forma segura el acceso de los empleados a la disponibilidad, etc.

En la cuota mensual de 9,9 € están incluidas tres tarjetas físicas y cinco tarjetas virtuales, para utilizar online o a través de Apple Pay y Google Pay.

Foto: Bunq

Gracias a la colaboración con TransferWise, se ahorra en las comisiones de las transferencias realizadas al exterior.

Se puede elegir entre tarjetas de débito Mastercard y Maestro, y Travel Card. Esta última funciona en el circuito credit (también es aceptada sin problemas para pagar coches de alquiler o servicios hoteleros). De hecho, es una tarjeta de prepago, si bien hay que decir que saca el dinero de la cuenta al instante.

La gestión de las facturas se ha simplificado con la vinculación automática de los pagos asociados. Asimismo, si se reciben facturas vía e-mail, es posible importarlas rápidamente a Bunq a través de la app.

Notificaciones instantáneas en el smartphone avisan de todos los movimientos a tiempo real, incluidos los realizados por los empleados que tienen acceso a la cuenta o a una cuenta secundaria.

Los cargos directos se notifican con antelación, teniendo la posibilidad de aceptar o rechazar el pago.

Foto: Bunq

Bunq Business incluye 3 tarjetas físicas y 5 virtuales, para uno mismo o para los propios empleados.

Existen diferentes maneras de añadir fondos a la cuenta, también de forma instantánea (con tarjeta de pago, Sofort, iDeal).

Cada mes se emite una tasa de interés sobre todas las cuentas secundarias del 0,27 % sobre la suma total.

La cuota mensual no incluye todos los servicios: las transferencias SEPA entrantes y salientes tienen un coste de 10 céntimos; las retiradas (en todo el mundo y en cualquier moneda) son gratuitas hasta 10 operaciones al mes, después se aplica una comisión de 0,99 €.

Otro aspecto a destacar es la imposibilidad de depositar cheques y de obtener créditos y préstamos.

Resumen de las mejores cuentas de empresa

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