Entidad:
Olinda SAS
Tipo:
Cuenta de empresa online
Cuota:
Desde 9 € al mes
Tarjeta de débito:
Incluida (MasterCard)
Tarjeta de crédito:
No disponible
IBAN:
Español
Transferencias:
SEPA, SWIFT
Préstamos:
Hasta 50.000 €
Descubiertos:
No autorizados
Apple Pay / Google Pay:
Soportados
Entidad
Olinda S.a.s.
Tipo
Cuenta de empresa online
IBAN
Español
Cuota
A partir de 9 € al mes
Tarjeta de débito
Incluida (MasterCard)
Tarjeta de crédito
No disponible
Transferencias
SEPA, SWIFT
Préstamos
Hasta 50.000 €
Descubiertos
No autorizados
Apple Pay / Google Pay
Soportados
A partir de nuestra experiencia con la plataforma y los servicios de Qonto, analizamos qué tan conveniente es esta cuenta para las PYMES y los autónomos de España.
¿Qué encontrarás en este artículo?
Características de Qonto
Costes y condiciones
Funcionalidades de Qonto
Creación de empresas
Cómo abrir una cuenta en Qonto
Nuestra opinión
La cuenta de empresa de Qonto
Más de 400.000 empresas y profesionales de Italia, Francia, España y Alemania han elegido Qonto, la marca comercial de la empresa Olinda SAS, para gestionar sus finanzas empresariales.
Se trata de una solución fiable y segura, supervisada en España por el Banco de España y por la Autoridad de Control Prudencial y de Resolución (ACPR).
Estas son sus principales características:
Cuenta de empresa online: Qonto te lo pone fácil para abrir una cuenta de empresa online; solo debes registrarte a través de un formulario, subir un documento de identidad y esperar a la confirmación por correo electrónico.
IBAN español: A pesar de su origen francés, Qonto ofrece cuentas de empresa con IBAN español. Desde tu cuenta Qonto puedes ordenar transferencias SEPA y SWIFT, así como transferencias instantáneas a otras cuentas Qonto, e incluso transferencias en lote.
Fotografía: Qonto
Se pueden solicitar tarjetas de empresa adicionales para el equipo.
Fotografía: Qonto
Las cuentas múltiples permiten una mejor gestión de los flujos de caja.
Cuentas múltiples: Si suscribes a un plan avanzado de Qonto, podrás configurar hasta 5 subcuentas, cada una con su propio IBAN; esta funcionalidad puede ser clave para ordenar el flujo de caja de tu negocio.
Tarjeta de empresa: Dependiendo del plan que elijas, tienes una o más tarjetas de débito corporativas, físicas o virtuales, entre las que elegir. Las puedes utilizar para pagar en tiendas físicas y en tiendas online, y para retirar dinero en efectivo en todo el mundo, en cualquier cajero automático.
Costos y condiciones de los planes
Qonto ofrece diferentes tipos de planes de suscripción según el tamaño de tu negocio:
- 3 para autónomos (Basic, Smart y Premium).
- 3 para microempresas con hasta 9 miembros (Essential, Business y Enterprise).
- 2 para PYMES con más de 10 miembros (Business y Enterprise).
Echa un vistazo a los principales costes y servicios incluidos en cada nivel de suscripción:
Planes de Qonto para autónomos
| Basic | Smart | Premium |
|---|---|---|
| Cuota mensual* | ||
| 9,00 € | 19,00 € | 39,00 € |
| Tarjetas de empresa físicas | ||
| 1 tarjeta Mastercard One | ||
| Tarjetas de empresa virtuales | ||
| Opcionales (2 € /mes por tarjeta) |
Ilimitadas | Ilimitadas |
| Retiradas de efectivo | ||
| 2 € con la tarjeta Mastercard One (incluida) | ||
| Transferencias SEPA y domiciliaciones bancarias (SDD) |
||
| 30 GRATIS después, 0,40 € |
60 GRATIS después, 0,40 € |
100 GRATIS después, 0,40 € |
| Transferencias SWIFT salientes | ||
| Salientes: 1 % + 5 € | Salientes: 0,9 % + 5 € | Salientes: 0,8 % + 5 € |
| Transferencias SWIFT entrantes | ||
| 5,00 €/transferencia | ||
| Transferencias masivas |
||
| Acceso al contable |
||
| Facturación electrónica |
||
*IVA no incluido
La cuenta online Basic, el plan más económico de Qonto (9 €/mes), está destinada a autónomos que están dando sus primeros pasos o que mantienen una operación reducida: sólo incluye un perfil de acceso y un número limitado de operaciones gratuitas, aunque suficientes para un pequeño emprendimiento.
¿Merece la pena? Pienso que, si consideras las limitaciones operativas y la cuota mensual, te sería más conveniente optar por una cuenta online personal.
Las cuentas online Smart y Premium, en cambio, incluyen algunas de las funcionalidades avanzadas de Qonto que marcan la diferencia:
- Cuentas múltiples (con IBAN distintos).
- Transferencias masivas.
- Acceso exclusivo para empleados y contables.
- Una herramienta de facturación electrónica.
Planes de Qonto para PYMES y microempresas
| Essential | Business | Enterprise |
|---|---|---|
| Cuota mensual* | ||
| 29 € | 99 € | 249 € |
| Cantidad de usuarios (5 €/mes por usuario adicional) |
||
| 2 | 10 | 30 |
| Tarjetas de empresa físicas | ||
| 2 (Mastercard One) | 10 (Mastercard One) | 30 (Mastercard One) |
| Tarjetas de empresa virtuales | ||
| Ilimitadas | ||
| Retiradas de efectivo | ||
| 2 €/retirada con las tarjetas Mastercard One (incluidas) | ||
| Transferencias SEPA y domiciliaciones bancarias (SDD) |
||
| 100 GRATIS 0,25 €/operación adicional |
500 GRATIS 0,25 €/operación adicional |
1000 GRATIS 0,25 €/operación adicional |
| Transferencias SWIFT Salientes | ||
| 1 % + 5 €/transferencia | 0,75 % + 5 €/transferencia | 0,5 % + 5 €/transferencia |
| Transferencias SWIFT Entrantes | ||
| 5 €/transferencia | ||
| Transferencias múltiples |
||
| Acceso a los contables |
||
| Cuentas múltiples |
||
| 5 | 10 | 25 |
*IVA no incluido
Todos los planes de Qonto para PYMES y microempresas incluyen un acceso para el contable, además de usuarios adicionales, tarjetas virtuales ilimitadas y una variedad de herramientas de gestión: creación de facturas electrónicas y presupuestos, transferencias masivas, digitalización de recibos y más.
¿Qué le falta al plan Essential en contraste con Business y Enterprise? Además de ofrecer menos transferencias e imponer mayores comisiones, el plan Essential no incluye la posibilidad de emitir tarjetas instant (tarjetas temporales) ni reembolsos, ni permite configurar permisos de pago personalizados para los usuarios.
Además, los planes Business y Enterprise de Qonto te dan acceso a un panel de control avanzado con informes de gastos y a un gestor de cuenta dedicado, además de algunas herramientas útiles, como la de asignación de presupuestos por equipo.
Herramientas y funcionalidades de Qonto
El mayor diferenciador en la oferta de Qonto se encuentra en sus herramientas de gestión contable; pero, además, ofrece la integración de servicios y apps de terceros e incluso acceso a un TPV, para gestionar los cobros presenciales.
Gestión de gastos en Qonto
Qonto te ofrece toda una gama de herramientas para gestionar los gastos de tu negocio, como la gestión de roles y permisos para los usuarios, la configuración de límites de gasto para las tarjetas de tus empleados, las transferencias masivas y la gestión de reembolsos (por gastos de empresa asumidos por empleados).
Facturación electrónica en Qonto
Una de las últimas adiciones de Qonto es su herramienta de facturación electrónica. Además de cumplir su función (emitir facturas electrónicas), te permite hacer un seguimiento del estado de las facturas enviadas, y personalizarlas con el logo de tu negocio.
Como muchas de las mejores plataformas de facturación electrónica, en Qonto también puedes crear y enviar presupuestos a tus clientes; presupuestos que, luego, puedes convertir fácilmente en facturas electrónicas.
Integraciones de Qonto
Las integraciones te permiten vincular servicios, plataformas y aplicaciones externas a tu cuenta de empresa online Qonto. Algunas de las más populares son Stripe, Quipu, Declarando, Xero, Prestashop, Notion, PayFit, Slack, Zapier, Google Drive y Dropbox.
TPV Qonto: los cobros presenciales
A partir de la integración con Square, puedes acceder a un TPV en Qonto para ofrecer cobros presenciales a tus clientes. Se trata del Square Reader, el TPV móvil de Square, un lector de tarjetas sumamente práctico y funcional, si bien algo básico.
Gestión contable en Qonto
Entre las funcionalidades de gestión contable, destaco las de digitalización de recibos, asignación automática de facturas a transacciones, conciliación bancaria y carga de información impositiva de proveedores, todas herramientas que ordenan y simplifican las tareas contables.
Comienza a recibir pagos con tarjeta: descubre los mejores datáfonos y TPV para PYMES y autónomos.
Servicio de creación de empresas de Qonto
Un servicio de Qonto que ninguna de las principales cuentas de empresa ofrece en España es el de creación de empresas. De hecho, hace apenas unos meses Qonto, en asociación con la gestoría Finutive, tramitó la apertura de la primera empresa española creada 100 % en línea.
El servicio de creación de empresas consiste en la apertura de una Sociedad Limitada, a través de un proceso completamente digital, en apenas 4 días. Para ello, deberás completar un formulario y aportar 1 € en concepto de Capital Social (en el marco de la Ley Crea y Crece).
Qonto se encarga del resto: el registro del nombre de la empresa en el Registro Mercantil, la redacción de los estatutos y la gestión de la firma ante notario, que puede ser presencial o, a partir de noviembre de 2023, en línea.
Para la creación de empresas, Qonto ofrece 3 planes (Basic, Smart y Essential), y es que la contratación de este servicio viene acompañada de un año de cuenta de empresa.
De forma concisa, estos son los costes y las funcionalidades incluidos en los planes de Qonto para la apertura de empresas:
| Basic | Smart | Essential |
|---|---|---|
| Primer pago anual* | ||
| 115 € | 225 € | 335 € |
| Constitución de SL | ||
| Tarjetas de empresa físicas | ||
| 1 (Mastercard One) | 1 (Mastercard One) | 2 (Mastercard One) |
| Tarjetas de empresa virtuales | ||
| 2 €/mes por tarjeta | Ilimitadas | Ilimitadas |
| Transferencias y adeudos directos SEPA | ||
| 30 GRATIS 0,40 €/operación adicional |
60 GRATIS 0,40 €/operación adicional |
100 GRATIS 0,25 €/operación adicional |
| Transferencias SWIFT Salientes | ||
| 1 % + 5 €/transferencia | ||
| Transferencias SWIFT Entrantes | ||
| 5 €/transferencia | ||
| Usuarios incluidos | ||
| 1 | 1 | 2 |
| Cuentas incluidas (con IBAN) | ||
| 1 | 2 | 5 |
| Acceso al contable |
||
| Herramientas de facturación electrónica y gestión de gastos | ||
Cómo abrir una cuenta online Qonto
El procedimiento de registro dura unos 15 minutos. Para agilizar el procedimiento, es mejor que tengas a mano tus documentos de identidad y la información de tu negocio.
La verificación de los documentos y la posterior apertura de la cuenta de empresa online se produce en un plazo de 24 horas desde comenzado el registro, aunque el gran número de solicitudes suele provocar algún retraso.
Una vez recibida la confirmación de apertura de la cuenta online, puedes acceder a ella desde la app móvil de Qonto, disponible para dispositivos iOS y Android, así como desde la plataforma web. Los comentarios de los usuarios en Google Play y App Store afirman que se trata de una aplicación fluida e intuitiva.
Nuestra opinión de Qonto
Lo primero que debes considerar es que Qonto es una plataforma de gestión contable. Esa es su función principal, desde la que se desprenden el resto de sus servicios, funcionalidades y herramientas, que van desde la gestión de equipos hasta la integración de cobros presenciales con TPV.
Si piensas que aprovecharás estas herramientas para mejorar la contabilidad de tu negocio, entonces la cuestión se vuelve, simplemente, por cuál plan deberías optar. Aquí, pienso que hay un factor determinante: el tamaño de tu equipo de trabajo.
Dicho esto, los costes asociados a los planes de Qonto ponen en jaque a su conveniencia. Considero que otras cuentas de empresa similares ofrecen servicios análogos de forma más económica; grandes ejemplos de esto son Revolut Business y Finom.
En cuanto a los autónomos, me cuesta encontrar la razón por la que pagarías una cuota mensual de entre 9 y 39 € (+ IVA) por usar una cuenta tan parecida a cualquier otra cuenta online, la mayoría de las veces gratuitas.
La única diferencia relevante entre una cuenta Qonto para autónomos y el resto de las cuentas online para particulares es que incluye un acceso para el contable y una herramienta de facturación electrónica.
Por último, tanto la aplicación móvil como la plataforma web me han resultado intuitivas y muy fáciles de usar; se nota a leguas un fuerte enfoque en el diseño UX. Las opiniones de los usuarios, por su parte, son abrumadoramente positivas, hasta el punto de que promocionan Qonto de forma orgánica, con entusiasmo.
