Las cuentas online suelen ser más baratas que las de los bancos tradicionales, a menudo (aunque no siempre) ofrecen los mismos servicios y funciones y, finalmente, son más cómodas de gestionar.

  • ¿Existen las cuentas gratuitas?
  • ¿Cómo elegir el servicio adecuado?

En este artículo comparamos las características, costes y comisiones, funciones, ventajas y desventajas de las mejores cuentas online en España.

Cuenta Características Enlace
Vivid Money(4.5/5) Cuota mensual
de 0 a 9,90 €
Sin nómina
Cashback
Cuenta multidivisa
Revolut(4.5/5) Cuota mensual:
de 0 a 13,99 €
Sin nómina
Cuenta multidivisa
Criptomonedas
N26(4.3/5) Cuota mensual:
de 0 a 16,90 €
Sin nómina
Tasa de cambio:
sin comisiones
BBVA(4.3/5) Cuota mensual:
Gratis
Sin nómina
Retiradas y transferencias gratuitas
Deutsche Bank(4/5) Cuota mensual:
Gratis
Requere nómina
Tarjeta de crédito incluida
Bunq(3.5/5) Cuota mensual:
de 2,99 a 17,99 €
Sin nómina
Las tasas de cambio varían dependiendo del plan
Cuenta Características Enlace
Vivid Money(4.5/5) Cuota mensual
de 0 a 9,90 €
Sin nómina
Cashback
Cuenta multidivisa
Revolut(4.5/5) Cuota mensual:
de 0 a 13,99 €
Sin nómina
Cuenta multidivisa
Criptomonedas
N26(4.3/5) Cuota mensual:
de 0 a 16,90 €
Sin nómina
Tasa de cambio:
sin comisiones
BBVA(4.3/5) Cuota mensual:
Gratis
Sin nómina
Retiradas y transferencias gratuitas
Deutsche Bank(4/5) Cuota mensual:
Gratis
Requere nómina
Tarjeta de crédito incluida
Bunq(3.5/5) Cuota mensual:
de 2,99 a 17,99 €
Sin nómina
Las tasas de cambio varían dependiendo del plan

Vivid Money

Vivid
Valoración
(4.5/5)
  • Plan gratuito disponible

  • Cuenta multidivisa

  • Acciones fraccionadas

  • Cashbacks y recompensas

  • Subcuentas con IBANs separados

  • Sin nómina

Vivid está llamada a convertirse en una de las principales cuentas de Europa. El motivo son sus principales características:

  • Cuenta multidivisa
  • Tarjeta metálica gratuita (solo en el plan Prime)
  • Recompensas en marcas populares

Comencemos por las llamadas recompensas, es decir, el programa de cashback. En una sección especial de la app encontramos una larga lista de marcas que participan en la iniciativa, entre las que se encuentran Amazon, Netflix, Auchan, Deliveroo, Shell, Lidl, Ikea, Starbucks (por mencionar solo algunas). Con las Súper Ofertas puedes recibir hasta un 25% de devolución en tus gastos.

Su cuenta sin comisiones (Estándar) te permite acumular hasta 20 euros al mes en cashback, mientras que su plan de pago (Prime) te permite llegar hasta los 100 euros en recompensas mensuales (pero cuesta 9,90 euros al mes).

Imagen: Mobile Transaction

Algunas marcas del programa de cashback.

Imagen: Mobile Transaction

Cuenta multidivisa Vivid

Vivid es una cuenta multidivisa.

Te ofrece una cuenta multidivisa y te permite crear hasta 15 subcuentas (Pockets), cada una con su propio IBAN. Cada Pocket puede contener una o más divisas, lo que te permite ahorrar dinero cuando realizas gastos con tu tarjeta Vivid en el extranjero, ya que convierte la moneda por adelantado desde la aplicación.

Se incluye una tarjeta de débito Visa metálica con el plan Prime.

El control de las finanzas se ve simplificado gracias al sistema de organización de las suscripciones, las estadísticas por categorías y los límites de gasto que se pueden establecer para cada categoría individual.

Pronto estará disponible la sección de Inversiones, donde se podrá invertir en acciones fraccionadas (desde un solo céntimo).

Lamentablemente, el único método de recarga disponible para esta cuenta es la transferencia bancaria.

Revolut

Revolut
Valoración
(4.5/5)
  • Plan gratuito disponible

  • Cuentas en EUR y GBP

  • Cambio de divisas gratuito

  • Retiradas y transferencias gratuitas

  • Inversiones y recompensas

  • Sin nómina

Debido a su excelente tipo cambiario y a la ausencia de comisiones a la hora de convertir divisas, Revolut se constituye como una cuenta bancaria ideal para quienes viajan o tienen negocios en el extranjero, y, además, te permite disfrutar de sus servicios de forma totalmente gratuita, sin necesidad de pagar ninguna tarifa de inscripción y ninguna cuota mensual. De esta manera podrás disfrutar de los servicios de una cuenta bancaria secundaria internacional sin tener que asumir una carga financiera para hacerlo.

Para abrir una cuenta con Revolut no tendrás que traer tu nómina, y tampoco será necesario que domicilies ningún recibo. Basta simplemente con que acredites tu identidad y selecciones el plan que más te interese.

Si può scegliere uno dei seguenti piani:

  • Estándar (sin cuota mensual)
  • Plus (2,99 € /mes)
  • Premium (7,99 € /mes)
  • Metal (13,99 €/mes)

El plan gratuito ofrece cuentas multidivisión, retiros gratuitos hasta 200 euros al mes. Los planes avanzados aumentan progresivamente los límites de las transacciones gratuitas, añaden la posibilidad de personalizar la tarjeta de prepago y tarifas más baratas en la conversión de criptodivisas. Si te interesa, consulta la web oficial de Revolut para ver una comparación detallada.

El balance puede ser dividido en diferentes espacios en la misma cuenta

La aplicación te permite consultar también el valor de tus inversiones.

Se trata de una aplicación sencilla de usar.

Revolut, entonces, se muestra como una cuenta bancaria ideal para quienes necesitan una cuenta secundaria, pero además tiene un especial interés entre quienes necesitan realizar con frecuencia transferencias en divisa extranjera. Esto se debe a que Revolut ofrece a sus usuarios la posibilidad de realizar cambios de divisa libres de comisión, lo que abarata notablemente el coste de realizar estas transferencias o los pagos en el extranjero.

Asimismo, también es interesante tener en cuenta que Revolut te permite mantener cuentas paralelas en libras o en euros, de forma que podrás mantener ahorros en ambas divisas para utilizar una u otra en función de su tipo cambiario o de la compra que estés realizando en cada momento. En este sentido, un uso inteligente de las ventajas de esta plataforma tiene el potencial de ahorrarte bastante dinero que gastarías de otro modo en comisiones o en precios más elevados al realizar tus compras.

Revolut ofrece recompensas en las compras online en los comercios adheridos

Cuenta con un completo programa de recompensas.

Te permite invertir en materias primas.

Recientemente, Revolut también ha incorporado la posibilidad de realizar inversiones desde su plataforma, lo que aumenta todavía más el interés de su cuenta bancaria, ya que elimina la necesidad de transferir el dinero a una plataforma independiente de inversión para poder hacerlo.

Por otra parte, el sistema de recompensas de Revolut se propone como un punto de venta interesante para quienes buscan ahorrar con cada compra. Este sistema de recompensas, que funciona combinando descuentos con devoluciones de dinero en forma de ‘cashback’, te permite ahorrar al realizar tus compras en ciertos establecimientos o marcas, incluyendo restaurantes, supermercados, centros comerciales y tiendas de ropa.

N26

N26
Valoración
(4.3/5)
  • Cuenta gratuita disponibile

  • Sin nómina

  • Quick opening

  • Cambio de divisas gratuito

  • Transferencias SWIFT baratas

  • Sin nómina

N26 ha convencido a millones de usuarios en toda Europa, en parte gracias a su plan gratuito. Se trata de una cuenta bancaria con un IBAN español, que tiene asociada una tarjeta de débito internacional.

Dispone de 4 perfiles arancelarios diferentes:

  • Estándar (sin cuota mensual)
  • Smart (4,50 € al mes)
  • You (9,90 € al mes)
  • Metal (16,90 € al mes)

Por sus características y condiciones económicas, los planes Estándar y You son los más interesantes. El primero de ellos es gratuito y ofrece las funciones básicas de una cuenta corriente, mientras que el segundo se caracteriza por la ausencia de comisiones en las retiradas de efectivo en el extranjero, así como por su póliza de seguro de viaje.

Estádisticas en la app N26

Con su conversión de divisa gratuita, N26 es ideal para viajar.

N26 Black Business

El acceso a la app es rápido mediante la huella digital o el reconocimiento facial.

No es necesario disponer de una nómina para abrir una cuenta con N26. El plan Estándar no tiene cuota mensual ni permanencia, mientras que los planes Smart, You y Metal tienen una permanencia mínima de 12 meses.

Cada plan tiene una cantidad mensual diferente de retiradas de efectivo gratuitas: 3 para el Estándar, 5 para los planes Smart y You, y 8 para el plan Metal. Superado este límite, se aplica una tarifa de 2 euros.

La principal característica de N26 es la ausencia de un recargo en el tipo de cambio: cuando se viaja a países con una moneda distinta del euro, no se cobra ninguna comisión por la conversión de la moneda. Sin embargo, con el plan estándar se aplica un recargo del 1,7% sobre la cantidad retirada.

Con el plan Estándar, la tarjeta física es opcional.

Las cuentas de N26 no ofrecen aún productos financieros como créditos e inversiones, pero pueden ayudarte a ahorrar dinero gracias a su función de Spaces.

Los ‘espacios’ son subcuentas a las que se puede transferir dinero de forma manual o automática, restándola de la disponibilidad de la cuenta principal y evitando el riesgo de gastar en exceso.

Con el plan Estándar dispones de dos espacios, mientras que con los planes más avanzados puedes disponer de hasta diez. Esto te permite dedicar cada subcuenta de ahorros a un objetivo específico diferente.

De todas las cuentas que aparecen en esta comparación, la de N26 es sin duda la solución más sencilla: eficiente pero con pocos servicios adicionales. Ideal si buscas una cuenta online gratuita para pagos de tarjetas, nóminas y facturas de servicios.

¿Quieres saber más? Lee nuestra reseña de N26

Cuenta Online BBVA

BBVA
Valoración
(4.3/5)
  • Cuenta gratuita

  • Retiradas gratuitas

  • Sin nómina

  • Tarjeta de débito Visa

  • Cuenta de ahorros incluida

Esta cuenta está gestionada por uno de los principales bancos españoles, lo que nos permite aprovechar su extensa red de oficinas y cajeros repartida por todo el país, así como disfrutar de un entorno digital robusto y bien diseñado.

Otra de las principales ventajas de esta cuenta es que es posible abrirla de forma online en apenas 10 minutos, sin necesidad de acudir a ninguna oficina ni de domiciliar nuestra nómina o nuestros recibos, con lo que el papeleo queda reducido al mínimo.

App para Android

Puedes gestionar todas tus tarjetas desde la app.

Aplicación para smartphones BBVA

La app cuenta con un diseño realmente funcional.

Al abrir esta cuenta no tendremos que pagar ningún coste de activación, y en lo sucesivo tampoco pagaremos ninguna cuota mensual de mantenimiento, ni por la cuenta ni por la tarjeta.

Con la cuenta online del BBVA tampoco pagaremos comisiones por las transferencias online dentro del Espacio Económico Europeo, lo que hace que resulte una de las cuentas más económicas del mercado en la actualidad.

Asimismo, con la esta cuenta podremos disfrutar de retiradas de efectivo gratuitas en la extensa red de más de 6000 cajeros automáticos del BBVA en todo el país, reduciendo todavía más sus costes asociados.

Te permite gestionar tus cuentas y realizar pagos en comercios.

La cuenta de ahorro estará incluida, y además nos dará la posibilidad de configurar un sistema de ahorro automático.

Por ejemplo, podremos elegir un porcentaje de la nómina, un importe fijo mensual, o un porcentaje de lo que nos sobre a fin de mes para destinarlo a nuestra cuenta de ahorro. También tendremos la posibilidad de redondear nuestras compras y destinar al ahorro la diferencia entre el precio real y el importe redondeado.

Asimismo, la cuenta online del BBVA cuenta con el popular servicio de Bizum, un sistema para realizar transferencias y pagos de forma sencilla desde el smartphone sin necesidad de facilitar nuestros datos bancarios con cada transacción.

Cuenta nómina Deutsche Bank

Deutsche Bank
Valoración
(4/5)
  • Cuenta gratuita

  • Tarjeta de crédito incluida

  • Retiradas gratuitas

  • Nómina mínima de 1.500 euros

La Cuenta Nómina del Deutsche Bank está consolidándose como una de las alternativas gratuitas más interesantes para contar con una cuenta bancaria, que además cuenta con la garantía de estar gestionada por uno de los bancos más importantes del mundo. Sin embargo, tiene algunos requisitos difíciles de alcanzar para algunos usuarios.

El Deutsche Bank permite a sus clientes abrir una cuenta bancaria sin costes de mantenimiento ni de administración, que además permite hacer retiradas de efectivo gratuitas en todos los cajeros de España y el resto del mundo. Se trata de una cuenta que también incluye la posibilidad de solicitar una tarjeta de débito o crédito que no presentan costes de emisión ni de renovación.

La cuenta del Deutsche Bank incluye una tarjeta de débito

La Cuenta Nómina incluye una tarjeta de débito y otra de crédito.

Otra de las ventajas que ofrece el Deutsche Bank es una excelente tasa cambiaria, lo que hace que esta cuenta sea ideal para quienes acostumbran a viajar de manera internacional. De hecho, el Deutsche Bank es la entidad financiera a cargo de los cambios de divisa de muchos otros bancos que ofrecen sus servicios en España, por ejemplo el ING.

Entre los aspectos negativos de esta cuenta bancaria se encuentran los requisitos para poder solicitarla, donde se hace necesario contar con una nómina mensual de al menos 1500 euros al mes. De esta manera, aunque la cuenta es gratuita y presenta numerosas ventajas, no es apta para todo el mundo, ya que los usuarios que tengan nóminas inferiores a esta cantidad no podrán ser elegibles para abrir esta cuenta bancaria.

¿Te interesa? Puedes saber más en nuestra reseña del Deutsche Bank

Bunq

Bunq
Valoración
(3.5/5)
  • Transferencias SWIFT económicas

  • Cuenta compartida disponible

  • Sin plan gratuito

  • Su servicio de atención al cliente necesita mejorar

Bunq es una banca digital que te permite abrir una cuenta online fácilmente, pero no de manera gratuita. Su plan más económico, el Easy Bank, cuesta 2,99 € al mes, te permite contar con una tarjeta Master Card.

La propuesta de Bunq consiste en una alternativa razonable con un precio reducido, si bien no ofrece muchas ventajas en comparación con otras cuentas gratutias como las de Revolut o N26, a excepción de la posibilidad de utilizar la cuenta de manera conjunta.

Uno de los aspectos negativos de Bunq es su pobre servicio de atención al cliente, que resulta problemático no solo para sus clientes habituales sino también para sus clientes potenciales. Desde el comienzo resulta poco accesible conocer con más detalle las condiciones y las ventajas de sus diferentes planes, lo que hace que Bunq se vea superada fácilmente por otras plataformas más transparentes y sencillas de utilizar.

Están disponibles las tarjetas Mastercard y Maestro.

El plan Easy Money de Bunq cuesta 8,99 € al mes y te permite contar con un IBAN de cuatro países europeos diferentes, incluyendo Francia, Alemania y España.

Se trata de un plan orientado a viajeros o a personas con negocios en otros países, que te permite realizar pagos y ahorrar en diversas divisas, utilizando el gestor cambiario Zero FX para las transferencias de divisa. Gracias a esto, Bunq afirma que con este plan es posible realizar transferencias internacionales hasta 8 veces más económicas que con otros operadores.

Finalmente tienes a tu disposición el plan Easy Green, que cuesta 17,99 € al mes y promete plantar un árbol por cada 100 euros gastados utilizando esta cuenta. Se trata de un plan que realmente tergiversa el coste de la lucha contra el cambio climático, ya que no presenta ventajas financieras claras con respecto a sus planes más económicos, y, realmente, por un importe de 18 euros al mes, es posible plantar hasta 20 árboles en plataformas realmente ecológicas como One Tree Planted. Se trata entonces de un plan más orientado a tranquilizar conciencias que a combatir el cambio climático de manera real.

¿Cuál elegir?

Las diferentes cuentas online que hemos analizado presentan distintas características que las hacen más o menos convenientes en función de tus necesidades.

La cuenta online de Revolut es una de las más convenientes si eres una persona que necesita viajar con frecuencia o que tiene negocios en el extranjero, ya que presenta muchas facilidades para el cambio de divisa con excelentes tarifas. Además, también es una buena opción si tienes interés en iniciarte en las inversiones o el trading. Su servicio de cashback puede resultar un tanto anecdótico en comparación con otras de sus ventajas, pero no deja de ser un plus.

Con respecto el cambio de divisas también es excelente la Cuenta Nómina del Deutsche Bank, aunque en este caso deberás usarla como cuenta principal, ya que tiene requisitos bastante exigentes a la hora de traer tu nómina para poder abrir la cuenta. Sin embargo, a cambio de este requisito también ofrece muchas otras ventajas, como la posibilidad de retirar dinero de forma gratuita en cajeros de todo el mundo, además de estar gestionada por un gigante de la banca a nivel global.

Por otra parte, si únicamente quieres abrir una cuenta secundaria gratuita con IBAN español, la cuenta Estándar del N26 puede ser una buena solución, que además incluye transferencias gratuitas dentro del territorio europeo y dispone de una app realmente funcional.

Tanto el Deutsche Bank como el BBVA ofrecen cuentas online que te permitirán disfrutar de las ventajas de sus potentes ofertas de crédito, así que te conviene elegir uno de estos dos bancos si quieres tener acceso a un banco digital con la posibilidad de solicitar préstamos o contar con una tarjeta de crédito. De hecho, la cuenta Nómina del Deutsche Bank incluirá la tarjeta de crédito por defecto.

Finalmente tienes la propuesta de Bunq, que, lamentablemente, no está a la altura de las otras cuatro, y no ofrece ningún valor que nos permita recomendarla por encima de ninguna de las otras.

Banco Enlace
Vivid Money
Revolut
N26
BBVA
Deutsche Bank
Bunq