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¿Cómo conseguir un TPV para aceptar pagos con tarjeta?

Por Kimberly Costa|2018-12-14T16:47:10+00:008/12/2018|Etiquetas: |

Para conseguir un TPV los empresarios suelen buscar soluciones a través de su propio banco. Pero, las instituciones de crédito solo representan una de las varias opciones que existen en el panorama para aceptar pagos con tarjeta.

Las pequeñas y medianas empresas (PYMES) podrían encontrar muchas mas ventajas consiguiendo un TPV directamente de un banco adquirente o comprando directamente un lector de tarjetas para evitar gastos fijos.

En este artículo vamos a ver cuáles son las opciones que existen en España para conseguir un TPV, y así analizar cuál es la mejor opción según el caso.

¿Qué opciones hay para conseguir un TPV?

  • Alquilarlo a un banco
  • Alquilarlo a un banco adquirente
  • Comprar un TPV portátil (sin banco)
  • Comprar un TPV móvil (sin banco)

En el siguiente párrafo tenemos una lista de los distintos tipos de TPV, destacando las características principales de cada uno.

Los distintos tipos de TPV

Actualmente existen una gran variedad de TPVs en el mercado:

  • TPV fijo – conectado a través de un cable intranet a una red local
  • TPV inalámbrico – sin cables, cómodo para transportarlo por el local
  • TPV portátil – con una tarjeta  GPRS/3G/4G para poder aceptar pagos desde cualquier lugar
  • TPV móvil con app – al estar conectado con un smartphone te permita aceptar pagos en cualquier lugar.

El TPV fijo no es otro que el típico TPV que se pone en la caja y que está conectado a la red local a través de un cable de intranet para así poder transmitir la información a los esquemas de pago. Al estar conectado de forma fija, no se puede mover del sitio.

El TPV inalámbrico no tiene cables, lo que te proporciona un poco más de movilidad dentro del propio local.

El TPV portátil viene con una tarjeta de datos GPRS, 3G o 4G integrada. Esta última te permita aceptar pagos desde cualquier lugar, como por ejemplo el domicilio del cliente.

El TPV móvil es la versión “light” del anterior. Esta solución te da un lector de tarjeta compacto que se conecta a la red de datos de tu smartphone Android o iOS, y con una app desde donde puedes controlarlo todo. Con este datafono también podrás cobrar en cualquier lugar.

El TPV fijo está conectado a la red local a través de un cable dentro del local.

Comparación

 Cuota / PermanenciaComisiones (max.)
Alquiler en bancoSí / 12-24 meses0.50% – 4.60%
Alquiler en banco adquirenteSí / Variable0.50% – 4.60%
Compra de un TPV tradicionalNo0.50% – 4.60%
Compra de un TPV móvilNo0.99% – 1.99%
Cuota /
Permanencia
Comisiones
(max.)
Alquiler en banco
Sí / 12-24 meses0.50% – 4.60%
Alquiler en banco adquirente
Sí / Variable0.50% – 4.60%
Compra de un TPV tradicional
No0.50% – 4.60%
Compra de un TPV móvil
No0.99% – 1.99%

Alquiler de TPV a un banco

El alquiler de TPV a un banco es todavía la elección más común, por ninguna otra razón si no que  vemos al banco como el único punto de referencia a cualquier servicio de tipo financiero.

Para muchos empresarios es simplemente la cosa más fácil acercarse a su banco – un lugar ya familiar – y conseguir el “paquete completo.”

El cliente puede elegir entre varios tipos de dispositivos.

Conseguir un datafono a través del banco, aunque puede resultar cómodo, no es realmente la opción más económica para las pequeñas y medianas empresas y autónomos – es decir, esa categoría de comercios obligados por ley a cobrar con tarjeta pero que quizás no tengan real necesidad.

El procedimiento para alquilar un TPV a través del banco

Para alquilar un TPV a través de un banco, lo primero es que tienes que tener una cuenta profesional en tal banco. Es decir, necesitas una cuenta dedicada exclusivamente a tu negocio.

Solo con este requisito, el empresario ya está renunciando a poder elegir entre los diferentes servicios que están en el mercado porque está obligado a hacerlo a través de su propio banco.

Las comisiones para el comerciante (merchant fees) normalmente se presentan en su máxima expresión. Los bancos normalmente te permiten negociar las comisiones según el volumen de facturación del negocio. En líneas generales, cuanto más alta sea la facturación, menor será la comisión a pagar.

Un TPV clásico.  

Una vez hechas las negociaciones, se enviará el datafono al domicilio junto al código necesario para configurar el sistema. El banco utiliza a terceros la entrega del dispositivo, por lo que los tiempos pueden alagarse en ciertos casos.

 Coste y contratos

En el contrato del alquiler del TPV y el servicio adquirente normalmente está incluida la instalación de dispositivo a un precio extra. Por ejemplo, por la instalación de un TPV BBVA cobra 300 €.

Además, con cada entidad bancaria las tarifas mensuales cambian, desde tarifas planas a 50 € al mes dependiendo del tipo de TPV – que puede ser fijo, GPRS o móvil.

El alquiler de TPV a un banco puede no ser del todo conveniente más allá del dispositivo tradicional. Si lo que necesitas, por ejemplo, es un datofono móvil, te recomendamos que te informes antes sobre opciones alternativas a los bancos.

A los contratos de los bancos hay que añadir que normalmente requieren una permanencia de entre 12 y 24 meses. Si, por cualquier caso, quieres devolverlo antes del plazo del contrato, es posible que tengas que pagar una penalización además del gasto para desinstalar el dispositivo.

Por qué elegir un alquiler a través de un banco

  • El alquiler de un TPV a través de un banco es cómodo cuando eres dueño de una empresa que factura un algo volumen mensual de pagos con tarjeta. En este caso, las comisiones bajan muchísimo y el coste del servicio no pesará de manera excesiva.

  • Puedes elegir entre varios tipos de dispositivo, y quedarte con el que más se adapta a tus necesidades. Puedes elegir entre el TPV tradicional (ya sea fijo, inalámbrico o GPRS) o un TPV móvil.

Alquiler desde un banco o entidad adquirente

Con menos obligaciones de permanencias en sus contratos, los bancos o entidades adquirentes también te ofrecen la posibilidad de alquilar un TPV. Estas empresas no ofrecen servicios bancarios como tal, y el titular del negocio puede seguir usando su propia cuenta corriente en cualquier banco.

En España, entre las empresas que ofrecen este servicio de alquiler de TPVs son entidades como UniversalPay o PayTPV.

Además de autorizar los pagos desde el esquema de pago nacional 4B, e internacionales (Visa, MasterCard, American Express, etc), también ofrecen servicios de alquiler de TPVs a empresarios y autónomos.

 Coste y contratos

Estas entidades son menos exigentes que los bancos en cuanto a la duración de los contratos. Algunos, como UniversalPay no tienen permanencia alguna. Esto es muy interesante para un alquiler estacional de los dispositivos.

Las comisiones si que son similares a las que los bancos, con cuotas mensuales dependiendo de la facturación. De forma parecida, los costes de instalación y manutención dependen de la empresa.

Por qué elegir el alquiler a través de un banco o entidad adquirente

  • Si en tu negocio tus clientes pagan frequentemente con tarjeta, podrás acabar con unas tarifas mucho más interesantes, especialmente en el esquema de pagos nacional, 4B o en las tarjetas de débito.

  • Las entidades adquirentes que ofrecen el alquiler de TPVs también tienes paquetes completos, como los bancos. Instalación, configuración y activación del servicio están garantizadas desde la misma empresa.

  • El alquiler a tiempo parcial es algo que estas entidades fomentan. Los negocios estacionales como aquellos en verano, que no tienen ningún interés de comprar un TPV pero que si quieren aprovecharse de unas comisiones bases pueden optar por esta opción.

Compra de un TPV portátil

La compra de un TPV te permita, ante todo, de eliminar cualquier tipo de cuota mensual. Además, te ahorras también los gastos de instalación, de permanencias o de posibles penalizaciones.

El dispositivo se convierte el propiedad del comerciante y deberá preocuparse únicamente de habilitarlo para recibir pagos.

La habilitación se consigue a través de un servicio adquirente, como por ejemplo de la entidad que hemos mencionado anteriormente, UniversalPay o de la entidad Redsys.

El comerciante será el que se hará responsable de la manutención del TPV, firmando un contrato o poniéndose en contacto con el fabricante si es necesario.

myPOS Combo es un datafono portátil con impresora integrada.

El TPV portátil es un dispositivo sin cables, casi siempre dotado de una impresora de tickets, y capaz de cobrar con tarjeta en casi cualquier lugar, ya que está conectado a la red a través de una tarjeta de datos GPRS, 3G o 4G.

Coste y contratos

El coste para comprar una dispositivo TPV puede parecer algo, pero no olvidemos el costa que tiene mensualmente alquilar uno a un banco.

Una de los pocas empresas que ofrecen la compra de un datafono en España es myPOS. Su dispositivos vienen con una tarjeta SIM incluida y están entre 139 € y 299 € dependiendo del modelo. Estos dispositivos están ya habilitados para aceptar pagos con una comisión al 1,75% por transacción.

No todas las propuestas comerciales incluyen la habilitación para aceptar pagos, por ejemplo, si compras un dispositivo de segunda mano o de un fabricante especializado quizás no están habilitados. En el caso de que no lo estén, tendrás que acercarte a una entidad adquirente para ayudarte.

Por qué comprar un TPV portátil

  • La compra de un TPV portátil te permite eliminar los costes mensuales de alquiler y al mismo tiempo disfrutar de un servicio tradicional, muy similar a llo que ofrecen los bancos.

  • La compra del dispositivo te ahorra las permanencias, que son molestas para aquellos negocios que llevan poco tiempo y no se sabe todavía cuánto pueden durar.

  • El tiempo de espera para la impresión del ticket es corto.

  • Lo puedes conectar a cualquier cuenta corriente.

Compra de un TPV con app

A diferencia de los dispositivos tradicionales, los TPV móviles son lectores de tarjeta que se conectan al propio smartphone o tablet, sin el cual no podrá funcionar. Esta característica es la que hace que sea más económica que los dispositivos GPRS, 3G, 4G.

El TPV móvil envía los datos de pago a través de Bluetooth a un teléfono móvil Apple o Android. El móvil, a través de la app y la conexión a internet, pide permiso al esquema de pagos correspondiente para realizar la transacción.

Este tipo de dispositivo se compra a una empresa independiente de los bancos. En este caso, el empresario o autónomo solo tiene que introducir su IBAN en la plataforma para recibir la transacción.

iZettle ofrece un TPV móvil compacto con accesorios de encimera y una app para la gestión completa del negocio.

La aplicación asociada al servicio incluye en algunos casos una gestión óptima para la actividad, es decir una caja registradora accesible desde el teléfono, table u ordenador.

Este tipo de dispositivos también está disponible a través de los bancos, pero requiere de una cuota mensual y respetar la permanencia.

Coste y contratos

El precio medio de un dispositivo TPV móvil es de 79 €. Muchas de las empresas tienen ofertas que reducen el precio notablemente, como iZettle y SumUp.

BBVA ofrece su TPV móvil por cuotas de entre 10 € y 120 € al mes dependiendo de la facturación.

Comprando tu propio lector de tarjetas no tendrás que pagar ninguna cuota mensual, pero si la comisión por transacción.

SumUp tiene una comisión fija del 1,5% para cualquier tipo de tarjetas, mientras que iZettle tiene una tarifa flexible de 0,99%-1,99% según el volumen de ventas con tarjetas.

No hay costes de instalación porque uno mismo lo puede hacer, simplemente descargando la aplicación al teléfono.

Por que comprar un TPV móvil

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Compra 39 € + IVA

  • La solución de un TPV móvil es la más económica para cualquier negocio que no tenga muchos pagos con tarjeta. El lector no cuesta mucho y lo puedes conectar con cualquier teléfono iOS o Android.

  • El lector lo tendrás en pocos días después de comprarlo y la configuración podrás hacerla en pocos minutos desde el móvil o tablet con la app.

  • No hay diferencia entre tarjeta de crédito o débito. Algunas empresas aceptan todo tipo de tarjetas incluyendo American Express, JCP y Union Pay.

  • Puede conectarse con cualquier cuenta corriente.