Datáfono BBVA: ¿Una buena opción para pequeños negocios?

Características de la oferta

A pesar de sus más de 160 años de historia, el BBVA, un banco español originario de Bilbao, ha sabido mantenerse al corriente de los cambios y, en la actualidad, se ubica entre de los 5 bancos más grandes de España.

En cuanto a sus soluciones de pago, una condición que conviene aclarar desde un primer momento es que para contratar el servicio de BBVA es necesario ser cliente comercial del banco.

Mientras que este requisito no suele representar un inconveniente para las grandes empresas, puede ser excluyente para aquellos pequeños comercios y profesionales que no sean clientes de empresa de BBVA.

Para estos, sería más conveniente y económico, y menos arriesgado, optar por una solución libre de compromisos contractuales, que no los obligue a abrir una cuenta bancaria que, por otro lado, no cuenta con las mejores tarifas del mercado, ni con una buena interfaz de usuario.

Imagen: BBVA

Desde la plataforma web puedes controlar todas las operaciones en tiempo real.

En todo caso, la oferta comprende 5 tipos de terminales: fijo, WiFi, GPRS móvil, Smartpay móvil, Android y 2 modelos de tarifa: fija y variable.

Más adelante ahondaremos tanto en las distintas soluciones de pago ofrecidas por BBVA, como en sus modelos de tarifa, para definir qué tan conveniente es para los pequeños comercios y los autónomos.

Costos y comisiones

Todas las soluciones de pago ofrecidas por BBVA cuentan con dos modelos de tarifas disponibles para los usuarios.

A continuación, analizamos la tabla de abonos de la tarifa fija:

El modelo de tarifa fija de BBVA se compone de un pago mensual fijo basado en la facturación anual del comercio o del profesional autónomo.

De esta manera, si facturas hasta 20.000 euros al año, un promedio de unos 1.666 euros al mes, pagas una cuota mensual fija de 10 €, sin incurrir en un costo adicional por el uso del datáfono (cada datáfono extra cuesta 5 € al mes), ni por comisiones por transacción.

El costo del abono mensual aumenta a medida que lo hace la facturación anual. Si te excedes de la facturación anual que has declarado, pagarás unas comisiones por transacción del 1,10 % para los abonos 10 y 15, y 1,50 % para los abonos superiores.

Las tarjetas secundarias

Todas las soluciones ofrecidas por BBVA permiten procesar pagos realizados con todo tipo de tarjetas Visa y Mastercard.

Sin embargo, uno de los aspectos más interesantes de su oferta es la posibilidad de aceptar pagos con tarjetas secundarias, si bien estas cuentan con comisiones por transacción que no se incluyen en los abonos de la tarifa fija, y que son iguales en el modelo de tarifa variable.

Las tarjetas secundarias soportadas, así como sus respectivas comisiones por transacción comunes a ambos modelos tarifarios, son JCB (1,70 %), Union Pay China (1,70 %), Diners (1,95 %), B2B (2,95 %) y American Express (a definir por la red de pagos).

Sin dudas, se trata de una solución interesante para comercios pequeños, aunque no necesariamente la más competitiva.

La oferta de SumUp, por ejemplo, consiste en una comisión por transacción de 1,50 % (sin cuota fija mensual) – lo que significa que si un mes facturas 650 €, pagarás 9,75 €; aunque, cabe aclarar, si facturas 1.500 €, pagarás unas comisiones de 22,50 €, muy superior a los 10 € que pagarías, en este caso, con la tarifa fija de BBVA.

Otro ejemplo es la solución ofrecida por Square, que también carece de una cuota fija mensual, y que conlleva el pago de una comisión por transacción de 1,25 % + 0,05 €. Mientras que la parte variable de esta oferta (1,25 %) la hace más conveniente que la de SumUp, la parte fija (0,05 €) determina que lo sea únicamente para aquellos comercios que procesan muchos pagos superiores a 20 euros.

Alternativamente, el otro modelo de tarifa ofrecido por BBVA es la tarifa variable, que se compone de dos costos: uno fijo por el uso del datáfono que se basa en la facturación mensual (10 €/mes hasta 2.500 €; 5 €/mes hasta 5.000 €; y gratis a partir de 5.000 €) y otro variable, basado en las comisiones por transacción, que van de 0,40 a 2,95 %, según la tarjeta con que pague el cliente.

Este modelo tarifario variable es muy poco conveniente para pequeños comercios y autónomos con niveles bajos de facturación. A modo indicativo, esta tarifa se vuelve conveniente alrededor de los 5.000 € de facturación mensual.

En todo caso, una alternativa interesante para empresas y comercios medianos y grandes es la solución ofrecida por Yavin, que se vuelve rentable a partir de los 4.000 € de facturación mensual. Su oferta consiste en una cuota fija de 19 € y una comisión por transacción variable compuesta por 3 valores: Intercambio + 0,5 % + 0,05 €.

Puedes elegir entre distintos tipos de terminales portátiles

Uno de aspectos más llamativos de la oferta de BBVA es la posibilidad de elegir entre 5 modelos de datáfono.

El más interesante es el TPV Android, un moderno datáfono inteligente modelo Pax A920 que cuenta con un sistema operativo Android, similar al utilizado en los teléfonos móviles. Se trata, además, de un datáfono móvil con conectividad 4G a través de una tarjeta SIM de datos, así como conectividad WiFi, lo que posibilita procesar pagos prácticamente en cualquier parte.

Otros aspectos diferenciadores del Pax A920 son la impresora integrada de recibos en papel y la posibilidad de integrar aplicaciones, además de la app TPV Smartpay de BBVA, que expanden las funcionalidades del datáfono, como programas de fidelización o de gestión de devolución de IVA por Tax Free, aunque estas suelen acarrear costos adicionales.

Tanto con el TPV Android como con el TPV Smartpay puedes procesar pagos con códigos QR de AliPay y WeChat Pay (a través de la app, con una comisión por transacción del 1,70 %), pero el Smartpay es un datáfono sencillo que funciona únicamente enlazado a un teléfono móvil, por lo que depende en todo momento del funcionamiento (el nivel de batería, la calidad de la conexión) de este.

Foto: Mobile Transaction

BBVA ofrece un datáfono inteligente Pax A920.

Además, es importante señalar que la aplicación móvil de TPV Smartpay se encuentra considerablemente obsoleta y no parece recibir, por parte de BBVA, el nivel de soporte y actualización constante que este tipo de aplicaciones necesitan.

Por esta razón, aunque podría resultar una oferta interesante para comercios pequeños y profesionales, no es recomendable optar por esta solución, al menos por el momento. Incluso en el caso del TPV Android, si bien se trata de un modelo de datáfono sumamente interesante, quizás BBVA no sea el proveedor ideal para contratarlo.

En cuanto a las otras posibilidades, su conveniencia dependerá de las características particulares de cada comercio. En especial, de su nivel de cobertura y disponibilidad de conexión.

El datáfono fijo, como lo indica su nombre, consiste en un datáfono con una conexión fija, de modo que, si bien es el que menos versatilidad ofrece en cuanto a movilidad, se trata de la solución más estable, ideal para comercios ubicados en zonas con conexión inestable que procesen un gran número de transacciones electrónicas.

Tanto el TPV fijo como el GPRS permiten el procesamiento de pagos con tarjetas sin contacto, pero el segundo incluye una conexión 3G que lo convierte en un datáfono móvil (en zonas con buena cobertura de red 3G).

Cómo contactar con atención al cliente

En España, los usuarios de BBVA cuentan con varios canales para contactar con el servicio de atención al cliente del banco: teléfono, correo electrónico, redes sociales, un chat automatizado y sus más de 1.800 sucursales y oficinas.

De estas, la más práctica es la atención telefónica, ya que cuentan con 3 números de contacto diferentes para distintos tipos de clientes, según si son particulares (disponibilidad 24/7), si son autónomos o pequeños comercios (lunes a viernes, de 9 a 19 horas) o si son grandes comercios o empresas (todos los días, de 7 a 24 horas).

Evidentemente, las grandes empresas salen favorecidas por contar con horarios de atención mucho más amplios, lo que puede afectar, por ejemplo, a bares y restaurantes que procesan la gran mayoría de sus transacciones por la noche y los fines de semana y que precisan, por lo tanto, contar con un servicio de atención al cliente que contemple esta particularidad.

De todas maneras, la atención telefónica sigue siendo el más práctico de los canales. Si bien BBVA lanzó hace relativamente poco su asistente virtual, Blue, un chat automatizado impulsado por IA disponible en la aplicación móvil, este ofrece simplemente respuestas automáticas y no la posibilidad de contactar con un agente de atención al cliente.

Opiniones de los usuarios

Las opiniones de los usuarios son, en general, negativas. La gran mayoría de las quejas publicadas en internet respecto a los servicios ofrecidos por BBVA se relacionan, en menor o mayor medida, con las deficiencias de su área de atención al cliente.

En definitiva, es la incapacidad para solucionar los problemas de sus usuarios, más que los problemas en sí mismos, lo que más parece disgustar a los clientes del banco.

Como solicitar un TPV BBVA

El principal requisito para contratar un TPV de BBVA es ser cliente comercial del banco, es decir, contar con una cuenta de empresa en BBVA.

Para ser cliente de BBVA los requisitos fundamentales son:

• Ser mayor de 18 años.
• Contar con DNI o NIE (en casos particulares, con documentación complementaria como nómina o contrato laboral).
• Tener el móvil a mano para realizar la comprobación de seguridad.

A su vez, para dar de alta tu negocio o empresa en BBVA deberás tener instalado en tu ordenador el Certificado digital de Administrador Único o Solidario expedido por la FNMT, así como el Software de Autofirma, y la siguiente documentación:

• DNI o NIE del administrador de la empresa (en formato JPG o PNG).
• Escritura de Constitución y los Poderes Vigentes.
• Declaración de IVA o Impuesto de Sociedades.

Recuerda que es importante siempre subir imágenes y documentos legibles, con la mejor calidad posible, para acelerar el proceso.

Una vez creada y puesta en operación tu cuenta de empresa, es tan simple como ingresar al sitio web de BBVA, elegir la solución de TPV que mejor se adapte a las características de tu comercio o actividad, hacer clic en Solicitar y luego en Seleccionar para definir el tipo de tarifa (fija o variable).

Lo que sigue es, simplemente, completar el formulario web y esperar al llamado de confirmación por parte del banco.

Nuestra opinión

En resumen, BBVA cuenta con una oferta amplia y muy completa, tanto en cuanto a los terminales como a las tarifas, al ofrecer 5 tipos de datáfonos y 2 modelos tarifarios diferentes.

Dicho esto, la exigencia de contar con una cuenta de empresa BBVA para poder contratar el servicio puede ser bastante restrictivo para los pequeños comercios y los autónomos, que se beneficiarían de otras soluciones sin compromisos contractuales como las de SumUp y Square.

En todo caso, cualquiera de las soluciones de BBVA puede ser conveniente para quienes ya sean clientes de empresa del banco, siempre y cuando elijan el modelo de tarifa fija y su facturación mensual se mantenga por encima de los 650 € mensuales.

Al exigir un compromiso de permanencia, esta tarifa puede no ser tan conveniente para comercios y profesionales que operen en industrias estacionales, ya que deberán abonar la cuota mensual independientemente de si procesan transacciones o no.

En cuanto al datáfono Smartpay, el hecho de que su aplicación, de la cual depende en gran medida, se encuentre en un estado de obsolescencia y desactualización, restringe en gran medida su potencial y funcionalidad.

Por último, no podemos desoír los cientos de opiniones de usuarios que caracterizan al servicio de atención al cliente de BBVA como deficiente. La disponibilidad de especialistas y gestores de atención al cliente es fundamental en comercios que dependen de la posibilidad de procesar pagos con tarjeta.