Las transferencias internacionales o envíos de dinero al extranjero con conversión de moneda traen consigo tarifas elevadas si se realizan a través de una cuenta bancaria. PayPal y TransferWise son las alternativas más convenientes.

¿Cuál es la plataforma más económica? ¿Son de fiar y fáciles de usar? ¿Ofrecen servicios adicionales? En el siguiente artículo realizamos una comparación de las dos plataformas.

Tipos de cuentaPersonal o BusinessPersonal o Business
TransferenciasInternacionalesNacionales e internacionales
Envío de dineroDel saldo de la cuenta, con tarjeta o transferenciaDel saldo de la cuenta, con tarjeta o transferencia
Otros servicios
Integración con tiendas online para recibir pagos
SoporteChat online (inglés), e-mail y teléfonoE-mail y teléfono
Tipos de cuenta
Personal o BusinessPersonal o Business
Transferencias
InternacionalesNacionales e internacionales
Envío de dinero
Del saldo de la cuenta, con tarjeta o transferenciaDel saldo de la cuenta, con tarjeta o transferencia
Otros servicios
Integración con tiendas online para recibir pagos
Soporte
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Para enviar dinero con Paypal sólo necesitas una dirección de email

Con PayPal, la transferencia tiene lugar exclusivamente entre dos cuentas registradas en la plataforma y, por este motivo, basta con indicar la dirección de correo electrónico del destinatario para enviar la cantidad de forma instantánea.

Las transferencias con TransferWise también son instantáneas si se realizan entre usuarios registrados en el sitio, pero aun así, se requieren los datos bancarios.

La ventaja de TransferWise es que ofrece la posibilidad de enviar transferencias bancarias a personas o empresas no registradas con su servicio. En este caso, al igual que con una transferencia bancaria normal, se proporciona la información necesaria (nombre del beneficiario, IBAN, BIC / SWIFT) y el importe llega en unos pocos días hábiles a la cuenta bancaria del destinatario.

Mientras que PayPal ofrece una mayor rapidez a sus usuarios, TransferWise prefiere prestar más atención al aspecto económico de la transferencia, con tarifas bajas y transparentes (ver el siguiente párrafo).

Las comisiones de TransferWise son más convenientes

Las transacciones internacionales en moneda diferente al euro son más económicas con TransferWise, que no aplica aumento sobre el tipo de cambio.

Para enviar dinero desde España al extranjero, este servicio de money transfer se sirve de cuentas corrientes propias activas en el país del beneficiario. Gracias a este sistema, TransferWise puede aplicar a sus usuarios una comisión reducida por las transferencias salientes – notablemente inferior a las de los bancos y a las tarifas impuestas por Paypal.

Transferencias con cambio*
EUR > USD
Si tu destinatario debe recibir…
1.000 $
Tendrás que enviar…
887,23 €918,34 €
Con TransferWise ahorras…
31,11 €
Si envías 1.000 €, el destinatario recibe…
1.127,21 $1.088,92 $
Enlace

* tasa de cambio al 19/02/2019

TransferWise utiliza siempre el tipo de cambio real sin aumento. El usuario tendrá que pagar una comisión compuesta por una parte porcentual y una tasa fija. Actualmente, para la conversión EUR-USD, corresponde al 0.35% del importe enviado + 0,70 céntimos de euro.

En el mismo contexto, con PayPal se paga el aumento del tipo de cambio real, equivalente entre 3.5-4.0%, al que se agrega una comisión fija de 1,99 euros (aplicable a las transferencias a Europa, Canadá y Estados Unidos). Para el resto del mundo, la comisión fija asciende a 3,99 euros.

PayPal se puede integrar en comercios online

PayPal ofrece funciones adicionales diseñadas para empresas y consumidores. Las empresas tienen la posibilidad de integrar en su propia página e-commerce un sistema de pago práctico y seguro; los consumidores podrán pagar rápidamente y recibir protección antifraude.

Tras una sencilla incorporación en la plataforma web, los clientes sólo tendrán que hacer clic en el botón de PayPal, iniciar sesión con las credenciales personales y confirmar el pago. La cantidad es transferida de inmediato a la cuenta del vendedor (neta de las tarifas aplicables).

PayPal también ofrece servicios para e-commerce

TransferWise es un servicio especializado en las transferencias internacionales de dinero y no ofrece funciones adicionales.

TransferWise se centra en el ahorro y la transparencia

Los dos servicios ponen a disposición del usuario aplicaciones para consultar el saldo y ejecutar transacciones desde el smartphone o tablet. Estas aplicaciones están disponibles de forma gratuita en la App Store para dispositivos iOS-Apple, y en Google Play para dispositivos Android.

En la app TransferWise hay un simulador que te permite saber exactamente, conforme al importe a enviar, la cantidad que recibirá el destinatario. La misma funcionalidad está disponible en la web para todos los que la visiten, junto a una comparación sintética de los costes de TransferWise con sus principales competidores.

Esta herramienta es un método adicional para favorecer el ahorro de costes: pudiendo consultar de manera rápida el tipo de cambio vigente, será mucho más fácil realizar la transferencia en el momento más favorable.

PayPal no ofrece un simulador, pero hay un conversor de moneda disponible en la página web que muestra el tipo de cambio aplicado. De esta forma, será posible consultar las comisiones aplicables antes de realizar una transferencia.

TransferWise, al ser más económico para transferencias en moneda extranjera, se enfoca comprensiblemente en la transparencia tarifaria.

TransferWise ofrece una tarjeta de débito gratuita

Los usuarios de TransferWise pueden recibir de forma gratuita la tarjeta de débito asociada a su propia cuenta multidivisa.

Se puede utilizar en todo el mundo para retirar dinero en efectivo o para pagar en tiendas a través de un terminal TPV sin incurrir en las costosas tarifas de conversión.

Como está asociada a la cuenta multidivisa, cuando se realiza una compra o un levantamiento, se sirve automáticamente de la divisa más conveniente entre las presentes en el saldo. Por ejempo, si tenemos en la cuenta euros y dólares estadounidenses, utilizando la tarjeta en Estados Unidos, el gasto se procesará automáticamente en dólares.

La tarjeta MasterCard TransferWise

PayPal ofrece una tarjeta prepago para recargar si se desea, sin ventajas respecto a la conversión de moneda. La recarga y la falta de uso mensual de esta tarjeta prepago conllevan comisiones elevadas.

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Las opiniones de los usuarios no premian la asistencia de PayPal

Si en apariencia el soporte al cliente de PayPal está perfectamente organizado, con disponibilidad las 24 horas y los 7 días de la semana, no son pocas las opiniones negativas de los usuarios que se han visto obligados a contactar con el servicio de asistencia.

Largos tiempos de espera, imprecisión de la información recibida y suspensión repentina de la cuenta (sobre todo de las cuentas de tipo Businesss) son algunas de las críticas comunes emitidas por los usuarios del famoso servicio.

Además, los consumidores han llamado la atención sobre lagunas evidentes en el sistema de protección antifraude que, aparentemente, tiende a favorecer injustamente al minorista.

TransferWise también cuenta con soporte disponible por teléfono y email, al que añaden además un chat en vivo (en inglés). No se han reportado experiencias particularmente negativas con el servicio, aunque sí tiempos de espera que podrían dar lugar a situaciones poco oportunas.

Nuestra opinión

Las condiciones económicas evidencian una clara diferencia entre las dos plataformas de transferencia de dinero.

TransferWise se puede utilizar para enviar dinero al extranjero a través del sistema de transferencias internacionales o para disponer de una práctica cuenta multidivisa asociada a una tarjeta de débito que permite su uso en todo el mundo.

En la actualidad, PayPal se ofrece sobre todo como un sistema de pago para tiendas online, manteniendo así su función original. Como hemos visto en el ejemplo que se muestra en la tabla, el sistema de tarifas – compuesto por comisiones fijas, tasas adicionales para transferencias extranjeras y aumentos en el tipo de cambio – hace que el servicio no resulte muy conveniente en el ámbito de los intercambios personales en moneda extranjera.

La utilidad de PayPal reside principalmente en el contexto de la compraventa online, así como en los intercambios personales sin conversión de moneda.

Dado que se destacan en ámbitos diferentes, sería un error considerar estas dos plataformas como alternativas entre sí.

Usa PayPal para…

  • Simplificar las transferencias

  • Transferencias sin conversión de moneda

  • Integrar como método de pago para comercios online

Usa TransferWise para…

  • Ahorrar en las transferencias internacionales

  • Disponer de una cuenta multidivisa

  • Evitar la tasa de cambio durante un viaje