Nuestra valoración(4.5/5)
TransferWise es un servicio online para enviar y recibir transferencias del extranjero que permite ahorrar los costes de las comisiones de los bancos.
Las características
  • Nombre: TransferWise

  • Tipo de servicio: Transferencia de dinero

  • Divisas disponibles: 40+

  • Cuota mensual: Ninguna

  • Tarjeta de débito: Gratuita

  • IBAN: Sí (EU, UK, AU, US, NZ)

TransferWise es una cuenta multidivisa gratuita que permite ahorrar dinero en las comisiones y tasas de conversión.

Dedicado a particulares, empresas y profesionales independientes, este servicio incluye una cuenta virtual multicurrency, con una tarjeta de débito asociada y una  aplicación útil para gestionar todas las funciones de TransferWise desde el smartphone.

Para abrir una cuenta, sólo tienes que rellenar tus datos personales,  indicar tu dirección de email y cargar la documentación solicitada para verificar tu identidad.

Si eres una empresa o un autónomo, abrir una cuenta Business de TransferWise te permite administrar fácilmente tus transacciones internacionales y evitar las comisiones bancarias típicamente asociadas a las transferencias con el extranjero

Qué es y cómo funciona

TransferWise es un servicio internacional de transferencia de dinero con sede en Londres, Reino Unido. El servicio se encuentra regulado y supervisado por la Financial Conduct Authority y el Bank of England.

La plataforma ha conquistado a 3 millones de usuarios en todo el mundo en sólo siete años de actividad, con una facturación mensual de alrededor de 2 mil millones de libras.

El éxito de TransferWise se debe principalmente a las económicas tasas que ofrece respecto a las que cobran los bancos para las transferencias en moneda extranjera. Enviar dinero al extranjero mediante un banco puede llegar a costar decenas de euros – tanto para el ordenante como para el beneficiario.

Comparación TransferWise vs bancos

Foto: TransferWise

En una transferencia bancaria, generalmente el que la ordena no es el único que paga – también se deducen comisiones del importe total que se envía al beneficiario. De forma similar, el banco que recibe la transferencia también substrae una tasa de la cantidad transferida, que es comparable con las otras comisiones.

¿Cómo lo hace TransferWise para mantener unas comisiones tan bajas? Puede permitirse estos costes porque, en realidad, no realiza transferencias internacionales.

TransferWise tiene cuentas corrientes en cada uno de los países en los que opera. Si necesitas enviar dinero a Australia, por ejemplo, Transferwise entregará la cantidad desde su propia cuenta australiana. Es decir, el sistema se basa en que TransferWise actúa de intermediario para las transferencias.

El servicio es popular por las tarifas económicas para el que envía la transferencia. Y por si te lo estabas preguntando: el beneficiario recibe el importe total que fue enviado, no se deducen comisiones de ningún tipo sobre esta cantidad.

Cuenta multidivisa sin fronteras

La cuenta TransferWise es borderless (sin fronteras) y multidivisa, es decir, permite almanecer y utilizar dinero en divisas extranjeras, no tienes que convertirlo obligatoriamente.

Al abrir este tipo de cuenta, automáticamente se te da lo siguiente:

  • IBAN europeo

  • Número de cuenta británica y sort code

  • Número de cuenta australiana y BSB code

  • Número de cuenta estadounidense y routing number

  • Número de cuenta neozelandesa

Con la cuenta sin fronteras, puedes recibir pagos en libras esterlinas (GBP) en una cuenta británica, dólares australianos (AUD) en una cuenta australiana y dólares estadounidenses (USD) en una cuenta estadounidense – sin tener que convertirlos necesariamente a euros (EUR).

Si lo necesitas, puedes convertir tu moneda a más de 40 divisas, para usar de forma instantánea o para almacenar en la propia cuenta.

Esta característica resulta muy útil para los que hacen negocios con clientes en el extranjero, compran online o viajan frecuentemente, ya que se beneficiarán de la ausencia de tasas de intercambio y los recargos adicionales.

La cuenta sin fronteras está disponible tanto para la versión personal de TransferWise como para la cuenta Business, dedicada a empresas y profesionales.

Aplicación TransferWise

La app permite guardar los datos de los beneficiarios 

En ambos casos, resulta una solución óptima para evitar las comisiones bancarias y las altas tasas de conversión de moneda.

La tarjeta de débito

La tarjeta de débito de TransferWise pertenece al circuito Mastercard y los usuarios de TransferWise la pueden solicitar gratuitamente.

Funciona como una tarjeta de débito normal, sólo que cuenta con la ventaja añadida de estar vinculada a una cuenta multidivisa.

Cuando viajas al extranjero, puedes retirar dinero y pagar en las tiendas en la divisa local si tienes esa moneda en tu cuenta TransferWise. De esta manera, no pagas las tasas de conversión que generalmente se aplican cuando pagas con tu tarjeta en el extranjero.

Si no tienes fondos en la divisa en la que quieres pagar, TransferWise convertirá automáticamente la moneda y aplicará el tipo de cambio más favorable, así que seguirás ahorrando dinero si lo comparas con lo que pasaría con tu tarjeta de banco habitual.

Costes y comisiones

El principio subyacente de TransferWise es ahorrar costes en las transferencias internacionales. Consiguen llevar a cabo su intención a través de unas comisiones bajas y unos tipos de cambio favorables entre divisas. A continuación, analizamos los costes.

OperaciónCoste
Apertura de la cuentaGratuita
Cuota mensualNinguna
Tarjeta de débitoGratuita
Transferencia internacional entranteGratuita
Transferencia internacional saliente0.35-2% + 0.80 €
Recargar la cuentaGratis desde tarjeta de crédito
o transferencia bancaria,
0.2% desde tarjeta de débito
Retirada de efectivoHasta 200 € al mes sin coste

La apertura de la cuenta es totalmente gratuita y tampoco tiene costes mensuales de mantenimiento.

Para transferencias salientes, se aplica una comisión que va del 0.35% al 2% del importe, dependiendo de las divisas implicadas.

Enviar una cantidad desde tu cuenta TransferWise a una cuenta bancaria en la misma moneda – es decir, sin conversión – acarrea un coste fijo de 0,65 €. Si envías el dinero desde una cuenta TransferWise otra cuenta en una divisa diferente, tendrás que pagar un coste fijo, que depende de la divisa de la otra cuenta,  y una tasa de conversión porcentual, que también depende de esa divisa. El tipo de cambio que se aplica siempre es el tipo medio de mercado, que es el mismo que utiliza Google.

La recepción de la transferencia es gratuita, independientemente del lugar del mundo donde se localice la cuenta de destino, así que el beneficiario recibirá la cantidad completa que fue enviada. Esta es una gran ventaja en comparación con los bancos, que suelen sustraer una comisión del importe total recibido.

Puedes sacar dinero del cajero sin pagar comisiones hasta 200 € al mes con la tarjeta de débito de TransferWise. Si sobrepasas el límite, se te empieza a aplicar una comisión del 2%.

Puedes enviar transferencias desde tu ordenador, tablet o teléfono – a través del explorador o de la app.

Cómo funcionan las transferencias

El tiempo que tarda el sistema en completar la transferencia depende del tipo de transferencia que realices.

Para una transferencia low cost, el proceso lleva 1-3 días laborables desde el momento en que hay fondos suficientes en tu cuenta TransferWise hasta que el importe llega a la cuenta de destino.

Es decir, para enviar una transferencia a otra cuenta, necesitas primero tener los fondos disponibles en tu cuenta TransferWise. Si no tienes fondos suficientes en la cuenta, se te pedirá primero que la recargues, por ejemplo a través de transferencia bancaria. El dinero generalmente tarda 1-2 días laborables en llegar a tu cuenta TransferWise. A partir de ahí, el sistema puede realizar la transferencia al beneficiario con bastante rapidez.

Si ya tienes el importe que quieres enviar en tu cuenta TransferWise, el proceso total es mucho más rápido. Si necesitas enviar dinero con regularidad, puede ser una buena idea mantener bastantes fondos en tu cuenta, así estarás preparado para realizar transferencias en cualquier momento.

También existe la posibilidad de transferir fondos a la cuenta rápidamente desde una tarjeta de débito o crédito a través del método de transferencia rápida. Tan sólo tienes que introducir los detalles de tu tarjeta o mediante huella digital con Apple Pay o Google Pay. No obstante, cabe tener en cuenta que este método es más caro, se te aplican comisiones en función de tu tipo de tarjeta.

Comparación con bancos, PayPal and Western Union

Cada banco establece unos costes para las transferencias internacionales, lo más común es que cobren una comisión por la transferencia y que apliquen un tipo de cambio favorable a su favor (la tasa «invisible»). Además, los bancos pueden añadir otras pequeñas comisiones adicionales, haciendo difícil saber con exactitud cuál es la cantidad total que va a recibir el beneficiario.

La comisión por la transferencia puede variar de un banco a otro. Si el banco en cuestión no tiene comisión por transferencia o la que tiene es muy baja, cabe esperar que lo estén compensando con un tipo de cambio elevado, así que al final acabas pagando lo mismo que con otro banco con una comisión por transferencia mayor.

Además, recordemos que los bancos también cobran comisiones sobre la cantidad recibida en la cuenta de destino, así que el beneficiario también paga un poco. Frente a esto, TransferWise no aplica ningún tipo de comisión sobre la cantidad que recibe el beneficiario.

Comparación TransferWise vs bancos

Comparación entre TransferWise y las comisiones bancarias

¿Y qué pasa si lo comparamos no con un banco, sino con un servicio de transferencias similar como puede ser Paypal?

PayPal, en realidad, no es menos caro que los bancos. Recibir pagos con Paypal dentro de la zona euro tiene un coste de 3.4% sobre el importe + 0.35 €. La misma tarifa se sustrae a quien envía dinero a través de tarjeta. Fuera de la zona euro, las comisiones resultan todavía más desfavorables, tanto para la recepción como para el envío de dinero.

Western Union es uno de los servicios de transferencia de dinero más populares que existen. Esta compañía ofrece transferencias que se tienen que recoger en persona en la ubicación del beneficiario, pero resulta un método más conveniente que las transferencias bancarias. Las comisiones varían en función del tipo de transferencia y del país de destino.

Por ejemplo, para recibir transferencias en persona en países de la Unión Europea, cobran una comisión de 4.90 € hasta los 100 €, de 9.90 € hasta los 250 € y de 14.90 € hasta los 1000 €. Es posible que no apliquen una comisión por transferencia, pero en ese caso el tipo de cambio estará a su favor.

¿Para quién es TransferWise?

Es evidente que se pueden beneficiar de este servicio todas las personas que de forma regular realicen transacciones entrantes o salientes con otros países y en moneda extranjera.

Una empresa española que realice negocios internacionales – por ejemplo, que tenga proveedores extranjeros o que contrate a trabajadores remotos – se encuentra a menudo limitada por las comisiones bancarias impuestas a estas operaciones, que reducen sus ingresos.

Entre las mayores víctimas de las comisiones bancarias se encuentran los profesionales freelance que trabajan con clientes internacionales.

Cómo abrir una cuenta

  • Introduce la información requerida

  • Envía una prueba de identidad

  • Espera la confirmación

  • Ya puedes usar tu cuenta

Programadores, diseñadores web y redactores de contenido se encuentran entre los trabajadores freelance afectados por el coste de las tasas de conversión, ya que acaban recibiendo menos que lo que realmente deberían cobrar por su trabajo.

También tenemos el caso de los imigrantes que viven en España y envían regularmente dinero a sus familias en el extranjero. Estas personas dependen de los servicios de envío de dinero más convenientes, siendo el más popular entre ellos Western Union.

Nuestra opinión

Las transferencias internacionales son generalmente un tema espinoso tanto para las compañías como para los particulares que quieren enviar o recibir dinero.

Si la transferencia tiene lugar dentro de la zona euro, las comisiones son generalmente aceptables. Pero se quiere hacer un pago en moneda extranjera, es decir, convertir euros a otra divisa, ya sólo la tasa de conversión (a la que habrá que añadir recargos) comienza a pesar visiblemente en la cantidad enviada.

En este contexto surge TransferWise para ofrecer las ventajas de su servicio.

En resumen, la compañía hace posible realizar transferencias y pagos internacionales sin llegar realmente nunca a sacar el dinero del país, gracias a su red de cuentas locales alrededor del mundo.

El servicio es popular por los bajos costes para el que envía y el que recibe

El método que utiliza TransferWise para los intercambios internacionales ofrece la posibilidad de aplicar comisiones ventajosas y transparentes, que se pueden calcular en un momento a través de las propias herramientas que facilitan al usuario.

Por estas razones, TransferWise no sólo puede ponerse a la altura de otros servicios en apariencia convenientes – como PayPal, Western Union y Skrill – sino que es capaz de superarles y posicionarse como el servicio líder en transferencias de dinero internacionales.

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