Wise: una cuenta para ahorrar en transferencias internacionales

Índice

Cómo funciona
Cuenta multidivisa
Cuenta local
Tarjeta Wise
Costes y comisiones
Ventajas y desventajas
Nuestra opinión

Las transferencias P2P (entre dos cuentas Wise) permiten eludir el sistema SWIFT -a excepción de las transferencias en dólares- y ahorrar decenas de euros en comisiones. Si el beneficiario (ya sea un particular o una empresa) también tiene una cuenta Wise, el coste de la transferencia será cero.

Como alternativa, y para maximizar el ahorro, también puedes abrir cuentas locales en los nueve países disponibles y reducir las comisiones aplicadas a las transferencias en estos países (ya que se enviarán como transferencias nacionales).

Tiene disponibles cuentas privadas y empresariales. Una persona con ambos tipos de cuentas podrá transferir dinero gratuitamente entre ellas. Además, ambas se gestionan desde la misma plataforma y aplicación (no es necesario iniciar sesión nuevamente para cambiar de cuenta).

Abrir una cuenta Wise es bastante rápido. Solo necesitas tus datos personales, una dirección de correo electrónico, y una prueba de identidad (que se realiza subiendo una foto).

Los clientes de la zona euro operarán con la sucursal de Wise en Bruselas, que está regulada por la Banque Nationale de Belgique, y por tanto tendrá un IBAN belga (marcado como BE).

Debido a los tipos negativos aplicados por el Banco Central Europeo (BCE), Wise está obligado a cobrar una comisión anual del 0,40% si el depósito supera los 15.000 euros. Para evitar esta comisión, lo único que tienes que hacer es convertir los fondos que superen esta cantidad a otra moneda dentro de la misma cuenta Wise.

Los fondos de los clientes de Wise se alojan en cuentas de instituciones financieras de gran calibre, como JP Morgan y Barclays (Reino Unido) o Adyen (Países Bajos), o son convertidos en bonos del Tesoro británico o estadounidense.

Asimismo, sus usuarios cuentan con el respaldo de los fondos europeos de cobertura en caso de que la entidad quiebre (de la misma forma que ocurre con las cuentas bancarias).

Con Wise puedes enviar, recibir y almacenar hasta 54 divisas diferentes.

Por tanto, con la cuenta Sin Fronteras es posible realizar transacciones en más de 50 divisas extranjeras.

Es un servicio muy útil para las empresas y los profesionales con clientes o proveedores extranjeros, y también para los particulares que viajan fuera de Europa o que hacen compras online en páginas web extranjeras.

La tarjeta Wise permite evitar los cargos por la conversión de divisas, tanto al pagar en tiendas como al retirar efectivo en los cajeros automáticos.

Una ventaja importante de Wise es la (casi) ausencia de límites operativos: es posible enviar hasta 1,2 millones de euros en una sola transferencia.

Conviene recordar que Wise no presenta ninguna cuota mensual ni otros costes fijos. Los gastos de Wise se cubren únicamente con las comisiones aplicadas a las transferencias (que en cualquier caso son mucho más baratas que las que cobran los bancos).

Las transferencias entre saldos de tu cuenta pueden estar sujetas a comisiones de cambio.

Wise utiliza en parte el tipo de cambio interbancario, normalmente entre el 0,35 y el 1% del importe. Es un servicio transparente: antes de confirmar la operación, se muestran al usuario los cargos aplicados. (Esto apenas ocurre con los bancos, que además son mucho más caros que Wise).

Es posible crear un número ilimitado de saldos en moneda extranjera.

El dinero que haya en la cuenta cuenta (incluidos los saldos en moneda extranjera) puede gastarse con la tarjeta Mastercard o enviarse a otras cuentas mediante transferencia bancaria.

Wise utiliza el tipo de cambio interbancario.

Se puede abrir una cuenta local con unos pocos clics.

Es posible crear un número ilimitado de saldos en moneda extranjera.

El dinero que haya en la cuenta cuenta (incluidos los saldos en moneda extranjera) puede gastarse con la tarjeta Mastercard o enviarse a otras cuentas mediante transferencia bancaria.

No es recomendable usar la recarga con tarjeta, ya que presenta un cargo por cada recarga (cuanto mayor sea el importe recargado, mayor será el cargo). En cambio, hacer una transferencia a la cuenta europea de Wise (es decir, al IBAN belga) es gratuito.

Cuentas locales: para expatriados y empresarios

Con Wise, abrir un saldo en moneda extranjera implica necesariamente abrir una nueva cuenta. Si añadimos yenes, por ejemplo, éstos seguirán asociados a la cuenta principal situada en Bélgica, es decir, a la cuenta multidivisa.

Por otra parte, la adición de ciertas monedas sí que implica la apertura de nuevas cuentas, con sus propios datos bancarios. Pero no te preocupes: no hay costes ni registros adicionales. Todo se hace de forma gratuita dentro de la misma cuenta de Wise. El objetivo es siempre ahorrar dinero con las transferencias.

¿Qué monedas están disponibles para la apertura de cuentas locales? El dólar estadounidense 🇺🇸, el dólar australiano 🇦🇺, el dólar canadiense 🇨🇦, el dólar de Singapur 🇸🇬, el dólar neozelandés 🇳🇿, el forint húngaro 🇭🇺, el leu rumano 🇷🇴, la lira turca 🇹🇷 y la libra esterlina 🇬🇧.

Ejemplo práctico: si recibimos, añadimos o convertimos divisas en dólares estadounidenses, se abrirá automáticamente una cuenta americana, con datos bancarios estadounidenses.

Aunque no hay costes adicionales, el procedimiento de apertura de una cuenta local debe ser confirmado por el usuario, para que no haya riesgo de error.

Si quieres crear cuentas locales, Revolut permite operar con las divisas mencionadas anteriormente dentro de la cuenta multidivisa «principal» (a excepción de la libra esterlina).

¿Qué ventajas tienen las cuentas locales?

• Los españoles que vivan en el extranjero o se trasladen temporalmente a otro país tienen la oportunidad de abrir una cuenta local de forma rápida y sin complicaciones, recibir pagos y salarios directamente en la divisa local, y pagar con tarjeta sin perder dinero en comisiones por el cambio de divisa.
• Los empresarios pueden pagar a sus proveedores sin comisiones, ya que la transferencia se realiza desde una cuenta ya situada en el país del beneficiario (por lo que opera como una transferencia nacional).

En la ilustración anterior podemos ver un ejemplo práctico de cómo se usan los dos tipos de cuentas Wise.

Al abrir Wise tendremos una cuenta principal en euros, situada en Bélgica (por tanto en la zona SEPA, con un IBAN europeo). Para añadir o recibir fondos en libras esterlinas, la cuenta principal se complementará con una cuenta local en libras esterlinas, situada en el Reino Unido.

Si enviamos una transferencia al Reino Unido utilizando la cuenta local en libras esterlinas, no se aplicará ninguna comisión, ya que este movimiento pasa a ser nacional (se inicia en el Reino Unido y llega al Reino Unido).

Lo mismo se aplica a las divisas mencionadas anteriormente, por ejemplo, el dólar estadounidense: tendremos una cuenta Wise de EE.UU. (con datos bancarios de EE.UU.) para recibir y enviar transferencias hacia y desde EE.UU.

Por supuesto, si necesitamos convertir a euros las divisas de las cuentas locales (o, a la inversa, convertir los euros en otras divisas para recargar nuestras cuentas locales), solo tendremos que pagar el tipo de cambio, un gasto trivial comparado con las comisiones que cobran los bancos por las transferencias al extranjero (SWIFT).

La tarjeta Wise utiliza la divisa más conveniente.

La tarjeta virtual está incluida y también puede utilizarse para pagar en la tienda con Apple Pay y Google Pay, es decir, a través del smartphone.

La tarjeta física, necesaria para retirar dinero, es opcional y tiene un coste de emisión de 7 euros.

Con ella, puedes retirar hasta 200 euros gratis (sin comisión) cada mes, en un máximo de dos reintegros. Si se supera el número de extracciones mensuales gratuitas, se cobra una comisión de 50 céntimos por transacción. Y, si se supera el importe mensual gratuito, se cobra una comisión del 1,75%.

Tienes otras alternativas interesantes para viajar. Si tu objetivo solo es ir de viaje, puedes optar por la N26 Estándar o la N26 You:

El beneficiario recibirá 1.000 euros menos las comisiones indicadas en la tabla (calculadas, en nuestro ejemplo práctico, sobre una transferencia de 1.000 euros). Ten en cuenta que las tarifas siguen la tendencia del mercado y, por tanto, son indicativas.

¿Cuánto cuesta una transferencia bancaria al extranjero?

Si las comisiones de Wise te parecen elevadas, posiblemente no conozcas las comisiones que cobran los bancos.

Las transferencias internacionales entre bancos, fuera de la zona SEPA, utilizan la red SWIFT. Su uso va acompañado de tasas que pueden repartirse entre el remitente y el beneficiario, o ser pagadas íntegramente por uno de los dos. En otras palabras, el receptor de un pago también tiene que cargar con importantes gastos (generalmente entre 20 y 40 euros).

Puedes utilizar una cuenta Wise para evitar las comisiones bancarias en las transferencias entrantes, pero ten cuidado: para que no se apliquen los cargos de SWIFT, el remitente también debe utilizar una cuenta Wise.

Ten en cuenta que enviar una transferencia desde una cuenta Wise a otra cuenta Wise no tiene comisiones, salvo si la cuenta Wise está en Estados Unidos y la transferencia es en dólares estadounidenses.

¿Cuánto tarda en llegar una transferencia de Wise? Depende del país, de la moneda, y de si interviene un banco en la transferencia. Las transferencias de una cuenta Wise a otra son instantáneas, mientras que las transferencias de una cuenta Wise a una cuenta bancaria (o viceversa) tardan varios días laborables.

En concreto, las transferencias rápidas (sobre el papel) y las transferencias dentro del sistema Wise solo tardan unos segundos o unos minutos como máximo.