Los medios de pago online son útiles, no solo para las tiendas online, sino para cualquier tipo de negocio. TPV virtual, enlaces y códigos QR, facturas electrónicas y pasarelas de pago: descubre las mejores soluciones de cobro online.
Antes de identificar cuál es la plataforma ideal para tu negocio, debes considerar varios factores, como tus canales de venta, tu volumen de facturación, tu presupuesto y las características de tus clientes; y, sobre todo, cómo prefieren pagar y en qué divisa.
Las 7 mejores plataformas de pagos online
Proveedor | Características | Coste | Enlace |
---|---|---|---|
Square | Múltiples modalidades de pago online, potente software de TPV, excelente relación coste/funcionalidad | Tarjetas particulares EU: 1,4 % + 0,25 €
Resto de tarjetas: 2,9 % + 0,25 € |
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Revolut Business | Cuenta multidivisa, comisión conveniente para PYMES y autónomos, conciliación con gestión de gastos | Tarjetas particulares EU: 1 % + 0,20 €
Resto de tarjetas: 2,8 % + 0,20 € |
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Stripe | Compatibilidad con plataformas ecommerce, medios de pago y divisas, pagos fraccionados y suscripciones | Tarjetas EU: 1,5 % + 0,25 €
Resto de tarjetas: 3,25 % + 0,25 € |
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PayPal | Reconocimiento global, soluciones de pago nativas, máxima compatibilidad en el sector | 2,90 % + 0,35 € | |
SumUp | Comisión sin parte fija, complemento con oferta de datáfonos y TPV, cuenta de empresa gratis incluida | Sin contrato: 1,95 %
SumUp One: 0,75 %* |
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Adyen | Permite aceptar pagos por Bizum, pasarela de pago optimizada para aplicaciones móviles | Tarjetas Visa y Mastercard: Interchange+ + 0,60 % + 0,11 € | |
MONEI | Empresa española, compatible con Bizum y medios de pago extranjeros, modalidad de pago por WhatsApp | Tarifa base: Interchange+ + 0,1%
Comisión variable: 0,15 – 1,19 % + 0,24 € |
*Por pagos con tarjetas de consumidores nacionales; al resto de tarjetas se le añade 1,99 % de comisión.
TPV Virtual: la solución tradicional
Es común confundir al TPV virtual con una pasarela de pago, pero estos términos no son intercambiables. Para empezar, en la mayoría de los casos, los TPV virtuales son ofrecidos por los bancos más tradicionales, con condiciones estrictas de contratación.
Un TPV virtual es una versión digitalizada de un TPV, un formulario que el cliente rellena con los datos de su tarjeta para pagar en internet; una pasarela de pago, en cambio, ofrece varias modalidades de pago, además de los pagos con tarjeta.
Si ya estás ligado a un banco, como el BBVA, y ya utilizas sus servicios de cobro, sin duda te resultará interesante indagar en su oferta de TPV virtual para integrar la modalidad de pago con tarjeta en tu tienda online.
Sin embargo, siempre es conveniente optar por darle a tus clientes más posibilidades de pago. Echa un vistazo a las mejores plataformas de pago online y elige la que mejor cuadre con tu negocio, tu tienda online, tus clientes y tu presupuesto.
Las mejores soluciones de pago online, comparadas
Antes de indagar en profundidad en cada una de las distintas plataformas de pago online, vamos a compararlas en base a 3 categorías fundamentales:
- Modalidades de pago online
- Tipos de pago online
- Tarjetas aceptadas
Modalidades de pago online
Integración ecommerce |
Enlaces de pago |
Botones de pago |
Facturación electrónica |
Tienda online |
|
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Square | |||||
Revolut Business | |||||
Stripe | |||||
PayPal | |||||
SumUp | |||||
Adyen | |||||
MONEI |
Todas las plataformas te permiten integrar sus soluciones de cobro en tu tienda online, aunque solo algunas, como Square y SumUp, te permiten crear una tienda online nueva.
De igual forma, los enlaces de pago, entre los que incluimos a los pagos por código QR, son bastante comunes. No tanto así los botones de pago, como los ofrecidos por PayPal, que puedes incrustar en tu sitio web.
Respecto a la facturación electrónica, considera que, si bien algunas de estas soluciones la incluyen como un servicio adicional, esta no es su función principal. Sin embargo, es útil si no cuentas con una plataforma de facturación dedicada.
Tipos de pago online
Pagos fraccionados |
Pagos recurrentes |
Adeudos directos |
Preautorización | |
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Square | ||||
Revolut Business | ||||
Stripe | ||||
PayPal | ||||
SumUp | ||||
Adyen | ||||
MONEI |
Dependiendo de tu tipo de negocio, es posible que necesites ofrecer una mayor flexibilidad a tus clientes a la hora de pagar: los pagos fraccionados son cada día más populares, como lo es la posibilidad de domiciliar gastos recurrentes de suscripciones.
En la mayoría de los casos, estas plataformas integran servicios de terceros para disponer de estas funcionalidades, como sucede con Klarna para los pagos fraccionados, por ejemplo.
Tarjetas aceptadas
Amex | JCB | UnionPay | Apple Pay |
Google Wallet |
Bizum | |
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Square | ||||||
Revolut Business | ||||||
Stripe | ||||||
PayPal | ||||||
SumUp | ||||||
Adyen | ||||||
MONEI |
Hemos excluido de esta comparativa a las tarjetas de las redes de Visa y Mastercard, ya que todas las plataformas de pago online que comparamos las aceptan. En cambio, nos hemos enfocado en las redes alternativas más populares.
Esta comparativa es importante según el origen de tus clientes. Si recibes a menudo clientes asiáticos, por ejemplo, es probable que te convenga optar por una solución que te permita aceptar pagos con tarjetas JCB (Japón) y UnionPay (China), como SumUp.
Square: La solución de pagos online más conveniente
Square es con diferencia el proveedor de servicios de pago con la oferta más versátil. Con unos pocos clics puedes crear enlaces de pago para enviar, códigos QR para mostrar o botones de compra para incrustar.
Luego, Square te da un seguimiento del estado de los pagos. Si utilizas el sistema de gestión de TPV Square, podrás seleccionar artículos de tu catálogo al configurar los enlaces de pago, y luego la venta se reflejará automáticamente en tu inventario.
Modalidades |
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Abono en cuenta | 1 día laborable |
Comisión por transacción | Tarjetas particulares EU: 1,4 % + 0,25 €
Resto de tarjetas: 2,9 % + 0,25 € Facturas electrónicas y pagos recurrentes: 2,5 % |
Enlace |
Además, Square dispone de una plataforma propia para montar una tienda online gratis, optimizada tanto para comercios como para restaurantes; y también la posibilidad de integrar su pasarela de pago en tu sitio web.
Para las integraciones, Square ofrece compatibilidad con algunas de las principales plataformas de ecommerce, como WooCommerce, Wix y Prestashop, y mantiene la posibilidad de sincronizar las ventas para reflejarlas en tu panel de control unificado.
La plataforma de facturación de Square también es muy completa: facturas electrónicas recurrentes, recordatorios automáticos, sincronización con inventario, enlaces de pago integrados, y hasta la posibilidad de cobrarlas de forma presencial.
Es esto lo que más me gusta de Square: es una solución completa, tanto en cuanto a pagos online y a distancia, como respecto a los pagos presenciales, con datáfono y TPV.
Ventajas
Desventajas
Revolut Business: Pagos online multidivisa
Revolut Business es más que un proveedor de pagos: es un banco online multidivisa, con cuentas para particulares, empresas y autónomos. En los últimos años, ha expandido su oferta para abarcar a los pagos presenciales y a los pagos online.
Con Revolut Business puedes crear enlaces de pago y códigos QR en cualquiera de las más de 25 divisas compatibles, para luego recibir el importe en la subcuenta de divisa correspondiente (ahorrándote la conversión).
Modalidades |
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Abono en cuenta | En 24 horas en cuenta Revolut Business |
Comisión por transacción | Tarjetas particulares EU y Revolut Pay: 1 % + 0,20 €
Resto de tarjetas: 2,8 % + 0,20 € Facturas electrónicas y pagos recurrentes: 2,5 % |
Enlace |
Si gestionas una tienda online, puedes integrar la pasarela de pago de Revolut Business, compatible con WooCommerce, Magento y Shopify. Si tus clientes usan Revolut, podrán pagarte con Revolut Pay, un sistema interno de pagos instantáneos.
Gracias a las herramientas de gestión de gastos, Revolut Business te permite emitir y enviar facturas electrónicas con varias modalidades de pago integradas, y luego conciliarlas automáticamente en tu panel de control.
Como sucede con todos sus productos, considero que Revolut Business es la solución perfecta si tu negocio funciona en varias divisas diferentes, ya sea por los pagos que recibes de tus clientes extranjeros o por los que haces tú, en divisas diferentes al euro, a proveedores, distribuidores, etc.
Imagen: Revolut
Ventajas
Desventajas
Stripe: La plataforma más completa
A diferencia de las anteriores, Stripe es una plataforma especializada exclusivamente en el procesamiento de pagos online, algo que se hace evidente por la cantidad que soluciones que ofrece.
Enlaces de pago, pasarelas de pago personalizadas, integración por API o plugin con las principales plataformas ecommerce, modalidades de cobro recurrente, catálogo de productos y herramientas de conciliación; todo, en compatibilidad con más de 130 divisas.
Stripe no solo es compatible con un abanico extenso de plataformas ecommerce y divisas, sino también con medios de pago: Visa, Mastercard, JCB, UnionPay, American Express, Discover & Diners Club, Google Wallet, Apple Pay, WeChat Pay, Revolut Pay, Alipay, Bancontact e IDEAL, por nombrar tan solo las más utilizadas.
Modalidades |
|
Abono en cuenta | 1 día laborable |
Comisión por transacción | Tarjetas EU: 1,5 % + 0,25 €
Resto de tarjetas: 3,25 % + 0,25 € |
Enlace |
También puedes cobrar online a través de la plataforma de facturación electrónica multilenguaje y multidivisa de Stripe, que integra todas sus modalidades de pago e incluso te permite automatizar la emisión a través de una API.
Otra función diferenciadora de Stripe es que se trata de uno de los únicos proveedores que te permiten crear y gestionar un sistema de suscripción con envíos automáticos recurrentes de facturas electrónicas, a través de su servicio Stripe Billing.
Un detalle fácil de pasar por alto, sin embargo, es que ambas funciones acarrean comisiones adicionales: 0,4 % por factura única cobrada y 0,5 % para el caso de facturas recurrentes.
De hecho, la mayoría de las funciones adicionales de Stripe incluyen sus propias tarifas adicionales. Puedes integrar Klarna para cobrar en cuotas a tus clientes, por ejemplo, pero la comisión por transacción, en este caso, asciende a 4,99 % + 0,40 €.
Ventajas
Desventajas
Descubre cuáles son las mejores alternativas a Stripe
PayPal Business: La opción más utilizada
Como pionero de los pagos online, PayPal es ampliamente conocido en todo el mundo. La popularidad de la marca y su programa de protección de compras hacen que sea una de las alternativas más utilizadas, aunque no esté entre las más convenientes.
Como Stripe, PayPal se caracteriza por la variedad de soluciones de pago online que ofrece: enlaces de pago y códigos QR, facturación electrónica, pagos a plazos y recurrentes, y más.
En este caso, sin embargo, todas las funciones son gestionadas de forma nativa por PayPal, algo que debería impactar en la transparencia de las comisiones; pero no lo hace. Uno de los aspectos negativos de PayPal es lo complejo que resulta comprender cuánto pagarás en concepto de comisión por transacción en sus diferentes productos.
Modalidades |
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Abono en cuenta | Inmediato en cuenta PayPal |
Comisión por transacción | 2,90 % + 0,35 € |
Enlace |
Si buscas compatibilidad, no encontrarás muchas opciones más completas que PayPal. Lo integran todas las principales plataformas ecommerce del mundo y funciona con cientos de divisas y medios de pago.
Puedes configurar fácilmente una facturación recurrente para suscripciones y controlar el estado de pago, mes a mes, en un panel de control integrado y sumamente completo.
Además de las tarifas elevadas y los costes adicionales difíciles de calcular, un último factor negativo en PayPal es que la interfaz de su pasarela de pago me resulta menos intuitiva, personalizable y atractiva que, por ejemplo, la de Stripe.
Ventajas
Desventajas
SumUp: La solución más eficiente
SumUp es un proveedor conocido por sus datáfonos, pero también incluye algunas modalidades de pago online en su oferta: enlaces de pago, facturación electrónica y una plataforma propia de ecommerce para crear tu propia tienda online gratis.
Lo mejor de SumUp es su enfoque en la simplicidad: además de su interfaz (es muy fácil de usar), plantea una comisión por transacción única para todos los medios de pago de 1,95 % si usas el servicio sin contrato, y de 0,75 % si te suscribes a SumUp One (19 €/mes).
La plataforma de facturación electrónica de SumUp tiene una versión gratis, que te limita a 4 facturas por mes y a cobrar únicamente en tu cuenta de empresa SumUp; y una de pago (Pro, 8 €/mes), que te ofrece facturación ilimitada y una comisión reducida de 0,98 % por transacción.
Si no tienes una tienda online, SumUp es una opción excelente para comenzar: su módulo de montaje de ecommerce te lo pone muy fácil, y no es necesario que tengas conocimientos de desarrollo web.
Podrás cargar tus productos, gestionar tu inventario, diseñar la tienda online a la medida de tu negocio y abrir así un nuevo canal de venta para complementar a tu tienda física, en donde también puedes integrar soluciones presenciales de SumUp.
Todo se sincroniza en el panel de control del software TPV de SumUp. Puedes recibir el abono de los cobros en cualquier cuenta, pero los recibirás más rápido en la cuenta de empresa gratis de SumUp.
Ventajas
Desventajas
¿Necesitas gestionar facturas electrónicas? Echa un vistazo a las mejores plataformas de facturación electrónica.
Adyen: Plataforma ideal grandes empresas
A pesar de llevar menos tiempo en el mercado, Adyen ha logrado posicionarse a la altura de plataformas de renombre, como Stripe y PayPal. Se caracteriza por una oferta variada de soluciones de pago online, ofrecidas de forma más sencilla y directa.
Además de crear enlaces de pago y códigos QR, Adyen ofrece una pasarela de pago con una interfaz muy limpia y un fuerte enfoque UX: puedes configurar filtros para mostrar a tus clientes los medios de pagos más relevantes según su ubicación.
Modalidades |
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Abono en cuenta | 2 días laborables |
Comisión por transacción | Tarjetas Visa y Mastercard: Interchange+ + 0,60 % + 0,11 € |
Enlace |
Una funcionalidad diferencial de Adyen es que ofrece pasarelas de pago optimizadas para móvil, tanto en versión web como en aplicaciones. En otras palabras, si tu negocio dispone de una app móvil, Adyen es una solución ideal para ti.
Adyen impone una comisión por transacción utilizando el modelo tarifario interchange+, que varía de acuerdo a varios factores relacionados con cada operación de pago en particular.
Por último, me impresiona la variedad de medios de pago que acepta Adyen. No solo tarjetas y monederos electrónicos extranjeros, como JCB, Amex, WeChat Pay, MobilePay, AliPay y EPS, sino también el más interesante para comerciantes españoles, Bizum.
Ventajas
Desventajas
MONEI: La solución local para grandes empresas
Con base en Málaga, MONEI es una plataforma de pago online bastante completa, con una oferta localizada diseñada a la medida de los negocios españoles.
Además de los pagos por enlace y por código QR, te permite enviar solicitudes de cobro por WhatsApp y aceptar pagos por Bizum y por transferencia SEPA. Puedes integrar su pasarela de pago en tu tienda online e incluso configurar pagos recurrentes a través de suscripciones.
Esta solución adopta un enfoque modular para las diferentes funciones que ofrece. Es posible añadir paquetes de funciones basados en los planes de suscripción, los pagos internacionales, los servicios financieros, el e-commerce y mucho más.
Su pasarela de pago puede desplegarse en más de 120 plataformas de e-commerce para obtener un flujo de pago personalizado.
Modalidades |
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Abono en cuenta | Entre 1 y 7 días |
Comisión por transacción | Tarifa base: Interchange+ + 0,1%
Comisión variable: 0,15 – 1,19 % + 0,24 € |
Enlace |
Considero que la oferta de MONEI se ve muy condicionada por sus tarifas. Para las transacciones con tarjeta impone una combinación de dos tarifas: una fija compuesta por un cargo de interchange+ + 0,1 %; y una variable, que oscila entre 0,15 y 1,19 % + 0,24 € según tu nivel de facturación mensual.
La parte variable de la tarifa suena tentadora, pero para acceder al 0,15 % + 0,24 € debes facturar más de 10 millones de euros en un mes, un monto que me resulta algo exagerado. A menos que factures más de 200.000 euros en un mes, tu tarifa se mantendrá en 1,19 % + 0,24 € (esto, sumado a la tarifa base).
Por cobrar con Bizum, por su parte, la comisión asciende a 1,34 % + 0,34 €. Queda claro, así, que MONEI está pensado para empresas con niveles muy altos de facturación, además de montos promedio por venta relativamente altos, que justifiquen las partes fijas de sus tarifas.
Ventajas
Desventajas
Resumen de las mejores soluciones de pago online
Es clave elegir una solución de pago online que se adapte a las características de tu negocio, tanto respecto a la versatilidad como a las tarifas. En este sentido, Square es la solución que ofrece la mejor relación: varias modalidades de pago y una comisión por transacción competitiva.
Si precisas una solución multidivisa, opta por Revolut Business, Stripe o PayPal. Entre estas, Revolut Business es la única que ofrece una cuenta de empresa completa, con herramientas de gestión de gastos y de personal, plataforma de facturación y un sinfín de herramientas útiles.
SumUp es perfecta si buscas una solución que abarque tanto a los pagos online como a los presenciales: su oferta de datáfonos y TPV es muy completa. Sin embargo, si quieres dar a tus clientes la posibilidad de pagar con Bizum, deberás inclinarte por Adyen o MONEI.
Solo recomendaría MONEI a grandes empresas o negocios con niveles muy altos de facturación mensual. Adyen, por su parte, es la única que ofrece un módulo de pasarela de pago optimizado para aplicaciones móviles.
En definitiva, es cuestión de definir qué es lo que necesita tu negocio y, a partir de allí, elegir una plataforma de pago online óptima.