Existe un sector dentro de la industria de los pagos electrónicos que, en España, está dominado por un único jugador. El sector es el de los pagos de Cuenta a Cuenta, entre particulares, y el sistema que lo domina: Bizum.
«Te hago un Bizum» ya es una frase común en España. El sistema de Bizum, que supera los 23 millones de usuarios en el país, facilita y acelera en gran medida el envío y la recepción de dinero a través del móvil entre personas.
En este artículo descubrirás qué es Bizum, cómo funciona, qué bancos lo aceptan y cómo puedes comenzar a implementarlo para cobrarle a tus clientes en tu propio comercio.
¿Qué es Bizum?
Bizum no es el nombre de una aplicación de pagos, sino el de un sistema de transferencias de Cuenta a Cuenta o A2A (por sus siglas en inglés) que funciona integrado dentro de las aplicaciones móviles de los bancos que lo adoptan y que va ganando terreno, día a día, en el sector de los medios de pago.
¿Qué diferencia hay entre hacer una transferencia y hacer un Bizum? Es en la practicidad donde radica la principal ventaja de Bizum, y la razón por la que está desplazando, cada vez más, a las transferencias bancarias tradicionales de montos pequeños entre particulares.
Para realizar una transferencia bancaria a otra persona (para dividir una cuenta en un restaurante, por ejemplo), necesitas contar antes con sus datos bancarios o, al menos, con su número de IBAN. Además, las transferencias pueden tomar entre 1 y 2 días laborables en procesarse.
Mientras tanto, Bizum te permite asociar tu número de móvil con tu cuenta bancaria para enviar y recibir dinero de cualquier contacto agendado en tu teléfono, sin necesidad de pedirle que te pase su información bancaria.
Así, es indiscutible que la practicidad es una de las principales ventajas de utilizar Bizum, pero es que además las transferencias por Bizum siempre son instantáneas, a cualquier hora, incluso los fines de semana y los días festivos, y esta inmediatez se transmite, como veremos, a los pagos con Bizum.
Analizando estas características, queda claro que la transición a la adopción comercial de Bizum era inevitable. Como veremos, hoy en día puedes cobrar con Bizum a tus clientes en tu tienda en línea, pagando una comisión inferior a la de los pagos con tarjeta.
Ahondaremos, también, en las 2 maneras en que puedes comenzar a cobrar con Bizum de modo presencial en tu comercio físico.
Imagen: Decathlon
Bizum es una de las opciones de pago disponibles en la tienda en línea de Decathlon.
Desde el punto de vista del cliente, para utilizar Bizum en transferencias electrónicas A2A deben:
- Contar con una cuenta en un banco que asociado a Bizum (más adelante incluimos una lista actualizada de estos).
- Descargar la aplicación móvil de su banco en su smartphone.
- Abrir la aplicación del banco, ingresar a su cuenta y seleccionar el servicio de Bizum.
- Darse de alta en Bizum, siguiendo las indicaciones en pantalla. Para esto, recibirán un mensaje SMS con un código de confirmación.
- Una vez dado de alta en Bizum, solo deben volver a la app de su banco, volver al servicio de Bizum y, ya asociado a su número, elegir la opción de «enviar Bizum».
Para poder realizar compras con Bizum, es importante informarles a los clientes de que antes deben configurar también, siempre en la app de su banco, su clave Bizum, un código de 4 dígitos, similar al PIN de una tarjeta de débito.
Lo mejor, además de las comisiones más accesibles que en los cobros con tarjeta, es la inmediatez: en la gran mayoría de los casos, los montos cobrados con Bizum se acreditan al instante en tu cuenta de empresa.
Imagen: BBVA
Configuración de la Clave Bizum en la app de BBVA
Imagen: BBVA
Pantalla de éxito al configurar la Clave Bizum
Ventajas de integrar Bizum en tu comercio
La versatilidad es fundamental en cualquier tipo de comercio, y más aún cuando se trata de la elección de medios de pago. La popularidad de Bizum no ha hecho más que crecer desde su concepción, y no hay ningún indicador que sugiera que este crecimiento vaya a detenerse: todo lo contrario.
Así, la principal ventaja de integrar Bizum a tu comercio es, justamente, la de ofrecer a tus clientes la posibilidad de utilizar un medio de pago con el que están sumamente familiarizados y que es probable que prefieran.
Además, se trata de un medio de pago seguro, instantáneo, de bajo costo y fácil de utilizar por parte del cliente. La simpleza y la eficiencia de Bizum son, en efecto, lo que lo hace tan atractivo para los consumidores.
Todo esto se traducirá, en el mediano y largo plazo, en una reducción de la tasa de abandono de carritos y un aumento en la tasa de conversión de tu tienda.
Por último, al tratarse de un método de pago relativamente moderno, el hecho de integrarlo en tu pasarela de pagos o de ofrecerlo en tu comercio físico puede influir también en tu branding, al ofrecer una imagen de marca más moderna y adaptable a tus clientes.
Limitaciones de Bizum
Uno de los principales atractivos de Bizum es su simpleza: tiene una única función y la cumple de forma rápida, fácil y cómoda. Sin embargo, como no puede ser de otra manera, existen algunas limitaciones que se deben tener en cuenta.
Para empezar, Bizum es un sistema únicamente disponible en España, por lo que no puedes utilizarlo para hacer transferencias a otro país.
Esto significa que no podrás pagar con Bizum en el extranjero, ni hacerle un Bizum a una persona con una cuenta extranjera, ni siquiera dentro de la zona Euro, e incluso aunque la persona en cuestión se encuentre en España.
Además, para hacer un Bizum es necesario tener agendado al destinatario en el móvil, y que este, a su vez, tenga Bizum asociado a su propia cuenta bancaria.
Por último, Bizum dispone algunos límites en cuanto a cantidades:
- Máximo de 1.000 € para transferencias puntuales.
- Máximo de 2.000 € en transferencias por día.
- Máximo de 5.000 € en transferencias por mes.
Dicho esto, esta modalidad de pago presencial aún se encuentra en desarrollo y todavía no existe como solución en los datáfonos ni en los lectores de tarjetas tradicionales.
De todas maneras, existen 2 opciones para los comercios que busquen ofrecer esta posibilidad a sus clientes:
- Mostrar un código QR para que el cliente lo escanee.
- Enviarle al cliente un enlace de pago.
En ambos casos el procedimiento es similar: el cliente accede a una pasarela de pagos a través de un enlace que recibe o de un código QR que escanea, y completa la transacción en su móvil.
Tanto Monei como PayComet ofrecen estas posibilidades desde sus aplicaciones móviles.
Lee también nuestro artículo sobre Pagos con Código QR
Cómo cobrar con Bizum en comercios electrónicos
Si bien Bizum surgió como una manera de facilitar las transferencias A2A, el éxito rotundo del sistema de pagos hizo que se expandiera rápidamente a otros ámbitos; expansión que, aun hoy, sigue en proceso.
Lo primero en llegar en el sector de venta minorista fueron los pagos por Bizum en comercios electrónicos, a través de su integración en las pasarelas de pago de las tiendas en línea grandes y pequeñas.
Hoy ya equivalen a más de 1,7 mil millones de euros los pagos procesados a través de Bizum por comercios electrónicos en España, entre los que se cuentan gigantes del comercio minorista como Decathlon y Media Markt, y empresas de servicios como Air Europa.
Imagen: Decathlon
El cliente puede pagar introduciendo su número de teléfono.
Para integrar Bizum en tu sitio web de comercio electrónico debes:
- Contactar con tu banco comercial
- Integrar Bizum en tu pasarela de pagos
Lo primero que debes hacer es contactar a tu banco comercial para asegurarte de que aceptan este método de cobro, y (en caso de que lo hagan) para consultar cuáles son sus condiciones para el procesamiento de pagos a través de Bizum.
Es fundamental hacer esta diferenciación: si bien son muchos los bancos que integran Bizum en sus aplicaciones móviles, no todos permiten recibir pagos por ventas comerciales a través de Bizum.
Los que lo hacen, por lo general, cobran una tarifa plana o una comisión por venta, que suele ser menor a la cobrada por los medios de pago tradicionales.
El paso siguiente dependerá de la plataforma de comercio electrónico que utilices.
En general, las plataformas más grandes, como WooCommerce y Shopify, cuentan con soluciones de integración algo más sencillas, como las ofrecidas por Redsys y Monei.
En la mayoría de los casos deberás seguir los pasos indicados por tu banco y pasar por un entorno inicial de prueba, para la que te suministrarán de una clave secreta o de encriptación y de un código de comercio (FUC), antes de pasar a la fase real.
El proceso varía según el banco y la solución de integración, pero por lo general no demanda de un amplio conocimiento de programación, aunque sí es cierto que no es tan simple como lo es integrar los tradicionales pagos con tarjeta.
Imagen: Air Europa
Air Europa cuenta con Bizum como medio de pago en su pasarela de pago.
En España, las principales soluciones para integrar Bizum a la pasarela de pago de tu tienda en línea, independientemente de la plataforma de comercio electrónico o del CMS que utilices, además de las ya mencionadas Redsys y Monei, son PayComet, PayLands y SiPay.
¿Qué bancos integran Bizum en España?
La realidad es que la mayoría de los bancos en España, tanto los grandes tradicionales como los neobancos digitales, e incluso los bancos extranjeros que operan en el mercado español, integran Bizum dentro de sus aplicaciones.
Entre los principales bancos que integran Bizum se encuentran:
- CaixaBank
- Santander
- BBVA
- Sabadell
- ING
- N26
- Openbank
- Orange Bank
- Deutsche Bank
- Bankinter
- Abanca
Puedes consultar la lista completa de bancos asociados a Bizum aquí.
