El sector de los pagos nunca deja de evolucionar.
Hoy en día es posible cobrar un pago con tarjeta bancaria no con un terminal de pago, sino con un objeto que todo el mundo posee.
Estamos hablando del método Tap to Pay (tocar para pagar).
En este artículo, vamos a explorar brevemente la última novedad en el mundo de los pagos electrónicos: los pagos con tarjeta sin datáfono.
Lectura recomendada: Las mejores soluciones de Tap to Pay en España
Imagen: Mobile Transaction
Dos métodos de pago Tap to Pay: con tarjeta bancaria o con smartphone.
Por lo tanto, no es necesario comprar un tipo particular de teléfono móvil: todos los dispositivos modernos (iOS 16+, Android 11+) ya están preparados para esta funcionalidad.
Mastercard se refiere a la función como Tap on Phone y Visa como Tap to Phone y, en Inglaterra, el término softPOS se está difundiendo rápidamente. Apple llegó más tarde con Tap to Pay, que terminó imponiéndose.
¿Cómo funciona el “Tap to Pay”?
¿Cómo se reciben pagos sin datáfono?
El proceso de este método de pago móvil es muy sencillo si el importe es inferior a 50 € :
- El comerciante abre la aplicación de pago Tap to Pay/Tap to Phone en su smartphone.
- Introduce el importe de la transacción en la aplicación.
- El cliente acerca su tarjeta bancaria sin contacto o su propio smartphone a la antena NFC del móvil del comerciante.
- La transacción se valida instantáneamente
Imagen: Mobile Transaction
Las cuatro etapas del Tap to Pay (importe inferior a 50 €).
La antena NFC del teléfono se encuentra en la parte trasera del dispositivo, detrás de la pantalla; se invita al comerciante a realizar pruebas para localizar su posición exacta.
Para recibir pagos con un smartphone, en primer lugar, tienes que suscribirte a un servicio que ofrezca la función Tap to Pay y instalar una aplicación especial en tu móvil.
Atención, la transacción podría fallar y ser bloqueada por el banco del cliente, especialmente si este ha pagado varias veces seguidas en modo sin contacto.
¿Y si el importe es superior a 50 €?
Depende del medio de pago utilizado por el cliente :
Con una tarjeta bancaria sin contacto, el importe está limitado en España a 50 € por transacción, sin verificación del código PIN. Para desbloquear la transacción, el cliente debe introducir su PIN en el teléfono del comerciante, lo que puede resultar problemático, « si el cliente no tiene suficiente confianza en el comerciante. »
Con un smartphone, es posible —aunque no siempre— superar los 50 € por transacción. Sin embargo, será necesaria una verificación adicional para autorizar el pago: introducción de un código, reconocimiento dactilar o facial, etc. Apple Pay, Google Pay y Samsung Pay tienen sus propias reglas.
¿Hay un importe máximo ?
En la práctica, no. Más allá de los 50 €, si la transacción ha sido validada mediante un código PIN o mediante un sistema de verificación en el smartphone del cliente, entonces el único límite es el saldo de la cuenta bancaria del cliente.
¿Qué hardware se necesita para el Tap to Pay?
Para que funcione, deben cumplirse varias condiciones de hardware:
El comerciante debe disponer de un smartphone o una tableta compatible con NFC (pago sin contacto) y esta función debe estar activada.
El cliente debe utilizar, a su elección:
- una tarjeta bancaria con pago sin contacto,
- un smartphone con NFC activado y una aplicación de pago NFC, por ejemplo Google Pay,
- un reloj inteligente con NFC conectado al smartphone.
Las tarjetas virtuales de Revolut, aquí en una cartera Google Pay, son totalmente compatibles con Tap to Pay.
Imagen: Mobile Transaction
Activación del NFC en un smartphone Android
Imagen: Mobile Transaction
Tarjeta Revolut en una cartera Google Pay
El problema de la compatibilidad de los smartphones
En principio, los modelos comercializados a partir de 2018 son compatibles, incluidos los iPhone Xs y modelos posteriores, así como los smartphones que funcionan con Android 9. Sin embargo, algunos smartphones con Android 9 o 10 son incompatibles con Tap to Pay, en particular los Samsung 8 y 9.
Antes de contratar un servicio de Tap to Pay, verifica la compatibilidad de tu teléfono.
¿Hay muchas soluciones de Tap to Pay en España?
Hemos identificado una decena de aplicaciones de Tap to Pay disponibles en el mercado español. Por ejemplo: myPOS, SumUp, Viva Wallet, etc. Algunos de ellos también son conocidos por sus terminales de pago.
Si no tienes tiempo para leer la comparativa, podemos recomendarte Square Tap to Pay (enlace externo), ya que sus comisiones son bastante bajas y es compatible con cualquier cuenta bancaria profesional.
Aun así, no dudes en echar un vistazo a nuestra comparativa si no estás seguro de tu elección.
¿Es la modalidad Tap to Pay adecuada para todo el mundo?
Como el Tap to Pay no requiere ninguna inversión, interesará ante sobre todo a los pequeños empresarios que están iniciando su actividad. Sin embargo, el Tap to Pay aún está poco extendido y puede generar desconfianza entre los clientes que no están familiarizados con las técnicas de pago móvil. La colocación de adhesivos o vinilos de Visa y Mastercard en el local o vehículo puede ayudar a tranquilizar al cliente.
Una de las desventajas se refiere al contacto de los clientes con nuestro teléfono móvil. Con una tarjeta bancaria física y cuando el importe de la transacción supera los 50 euros, los clientes deben introducir el PIN de su tarjeta en la pantalla. Entonces, nos vemos obligados a entregarles el móvil para que puedan teclear el código. Por supuesto, esta no es la solución más higiénica. Además, muchos clientes no quieren introducir su PIN en el teléfono de un desconocido. Por eso, en la mayoría de los casos recomendamos utilizar un terminal de pago.
Sin embargo, Tap to Pay es una buena solución de respaldo. Es también adecuado para artesanos o profesionales de la salud, que mantienen una relación prolongada con sus clientes, lo que permite generar confianza.
La seguridad de los datos no debería ser un problema, ya que Tap to Phone ha sido aprobado por las principales redes de tarjetas bancarias. Para una seguridad máxima, se puede priorizar el uso de los monederos electrónicos de los smartphones, que utilizan tokens en lugar de los datos de las tarjetas bancarias para realizar las transaccione
