Revolut o SumUp: terminales y cuentas de empresa

Comparativa rápida de Revolut y SumUp

Aunque se trata de ofertas similares, podemos empezar por una diferenciación fundamental: Revolut es una cuenta de empresa en línea con algunas soluciones de pago, mientras que SumUp es un proveedor de soluciones de pago que ha incorporado la funcionalidad de cuenta de empresa.

Esta diferenciación es importante para comprender cuál es el área de operación principal de cada proveedor. Veamos, ahora sí, cuáles son las diferencias entre ambos:

Lo primero que salta a la vista es que para utilizar cualquiera de los servicios de Revolut es obligatorio contar antes con una cuenta de empresa Revolut Business. SumUp, por su lado, te permite contratar sus soluciones de pago sin la necesidad de abrir una cuenta de empresa, aunque esto puede resultar más conveniente.

Dicho esto, la cuenta de empresa de Revolut es mucho más completa que la de SumUp. No solo por tratarse de una cuenta multidivisa, sino que, como veremos, incluye además funcionalidades de gestión de gastos, gestión de equipos, etc.

Por su parte, mientras que Revolut te permite procesar pagos únicamente con tarjetas de las redes Visa, VPay, Mastercard y Maestro, SumUp (además de estas) también acepta las tarjetas de Union Pay, JCB, Diners Club International y Discover. Esto puede ser clave si recibes muchos clientes extranjeros en tu negocio.

Fotografía: EC, Mobile Transaction

El Revolut Reader de Revolut compite directamente con el SumUp Air, muy popular en España

Precios y comisiones de los datáfonos

La única solución de pago presencial ofrecida por Revolut es el Revolut Reader, un práctico lector de tarjetas que funciona asociado a un teléfono móvil conectado a internet.

SumUp, en cambio, ofrece 3 posibilidades: el SumUp Air, un lector de tarjetas similar al Revolut Reader (aunque más económico), el SumUp Solo, un datafono móvil autónomo, y el combo de SumUp Solo con soporte de carga e impresora.

La estructura de comisiones por transacción de SumUp es sumamente sencilla, con una comisión global de 1,5 % para los pagos presenciales, es decir, procesados a través de sus datáfonos, y 1,95 % para los pagos remotos, es decir, los pagos procesados en línea.

Las comisiones de Revolut son más convenientes en principio. Para los pagos procesados a través del Revolut Reader, la comisión se compone de una parte fija de 0,02 € y una variable de 0,8 % para tarjetas europeas y 2,6 % para el resto de las tarjetas; los pagos a distancia, de igual manera, acarrean una comisión por transacción fija de 0,20 € y una variable de 1 % para tarjetas europeas y 2,8 % para el resto de las tarjetas.

Sin embargo, hay que considerar la parte fija de las comisiones, así como la diferencia entre la comisión de los pagos con tarjetas personales europeas y los pagos con tarjetas extranjeras y de empresa, para poder determinar cuál opción es la más conveniente.

Fotografía: EC, Mobile Transaction

Con una comisión por transacción fija del 1,5 %, SumUp ofrece una mejor previsibilidad en los costos

Revolut será más conveniente si vendes tus productos o servicios principalmente a clientes europeos, con pocas transacciones por montos bajos. SumUp, por su parte, es más recomendable si tus clientes son con frecuencia extranjeros, no solo por su mayor amplitud de aceptación de tarjetas, sino también por la conveniencia de su comisión fija.

Más allá de los costos y comisiones asociados a cada servicio, comparemos ahora a los propios terminales.

Revolut vs. SumUp: ¿cuál ofrece el mejor terminal?

Por supuesto, el precio de compra y las comisiones por transacción no son los únicos factores que consideramos a la hora de evaluar una solución de pago. En este sentido, las opciones más económicas de ambos proveedores son los lectores de tarjetas, es decir, el Revolut Reader y el SumUp Air. Veamos cuáles son sus características y funcionalidades.

Ambos lectores presentan características físicas similares, aunque el Revolut Reader es más moderno

Tanto el Revolut Reader como el SumUp Air son lectores de tarjeta móviles, es decir, que funcionan conectados por bluetooth a un smartphone que, a su vez, debe estar conectado a internet. En otras palabras, no se trata de terminales autónomos.

Este tipo de datáfonos debe su popularidad en Europa en general y en España en particular, principalmente, a su bajo costo y a sus reducidas dimensiones: llegaron para marcar una diferencia respecto a los voluminosos datáfonos tradicionales.

Más allá de su parecido físico, existen algunas diferencias claves entre ambos terminales de pago. A diferencia del SumUp Air, el Revolut Reader no cuenta con una aplicación móvil dedicada, sino que se lo gestiona desde un submenú de la aplicación de Revolut Business, es decir, de la cuenta de empresa.

Durante nuestras pruebas, nos dimos cuenta de que en ambos casos se trata de aplicaciones móviles que se actualizan continuamente, por lo que una recomendación fundamental para evitar interrupciones inoportunas es recordar actualizarlas con frecuencia al comienzo de la jornada laboral.

La batería del SumUp Air ofrece más del doble de duración entre carga y carga, algo que puede ser importante en comercios con horas pico de actividad, como tiendas en centros comerciales, restaurantes, bares y cafeterías, por ejemplo.

Para el caso de los comercios con mostrador, SumUp Air incluye además la opción de adquirir también una base de recarga que puede hacer las veces de soporte para el terminal.

Sin embargo, si lo que necesitas es la posibilidad de imprimir recibos en papel, entonces debemos avanzar al datáfono más completo de esta comparativa: el SumUp Solo.

SumUp Solo: el terminal móvil con impresora

Aunque su aspecto no es tan diferente, el SumUp Solo acarrea una serie de ventajas que lo posicionan como la mejor de las soluciones de pago de entre las que hemos analizado en esta comparativa.

El SumUp Solo, con o sin impresora, es 100 % autónomo gracias a su tarjeta SIM integrada

¿Qué hace superior al SumUp Solo respecto al SumUp Air y al Revolut Reader? Para empezar, este compacto datáfono móvil con pantalla táctil no depende de una sincronización vía bluetooth con un smartphone, sino que incluye su propia tarjeta SIM de datos integrada, así como la posibilidad de conectarse a una red WiFi.

Esto se traduce, en la práctica, en una mayor autonomía, versatilidad y libertad de movimiento, cuestiones que pueden ser clave para cobrar a los clientes con comodidad.

Además, SumUp incluye la posibilidad de adquirir este terminal móvil junto con una práctica impresora de recibos en papel integrable que puede servir, a su vez, de soporte para el mostrador.

Las cuentas de empresa de Revolut y SumUp

Como ya hemos comentado, Revolut exige la apertura de una cuenta de empresa Revolut Business para poder utilizar cualquiera de sus soluciones de pago, tanto presenciales como remotos.

Se trata de una cuenta de empresa multidivisa disponible a través de una serie de planes de suscripción diferenciados entre autónomos y empresas (en ambos casos hay opciones gratuitas), con la cual podrás abrir subcuentas en diferentes divisas.

Si trabajas regularmente con divisas diferentes al euro, entonces esta puede ser una opción muy conveniente para ti, ya que ahorrarás considerablemente en comisiones por conversión y disfrutarás de tipos de cambio provechosos.

Además, la cuenta de empresa Revolut Business incluye herramientas de gestión de gastos y de personal, permitiéndote añadir a tu cuenta tantos miembros de tu equipo como desees, emitir tarjetas asociadas a sus usuarios y controlar en tiempo real sus gastos, entre muchas otras funcionalidades útiles.

En España, Revolut aún no ofrece cuentas con IBAN español (ES), sino que todas tienen uno lituano (LT); tampoco están integrados a Bizum ni disponen de medios para depositar fondos en efectivo.

Ambas cuentas incluyen tarjetas de débito físicas para sus usuarios

La cuenta de empresa gratuita de SumUp, por otro lado, no es obligatoria para el uso de sus soluciones de pago, pero sí considerablemente más básica. Dicho esto, si la contratas podrás recibir el abono de los montos cobrados al día siguiente de procesados los pagos, incluso en fines de semana.

Luego podrás transferir los fondos sin costo a la cuenta que tú prefieras. Caso contrario, el tiempo de abono en cuenta suele ser de 2 días laborables desde el momento del cobro.

Pagos remotos y facturación electrónica

Un último aspecto a considerar al comparar los servicios de pago y de cuenta de empresa de Revolut y SumUp son las soluciones de pago remoto y de facturación electrónica.

Tanto SumUp como Revolut ofrecen la posibilidad de crear y enviar enlaces de pago. Revolut dispone además de pagos por código QR y de una pasarela de pago que puedes integrar en tu tienda en línea, con una amplia compatibilidad (por ejemplo, con WooCommerce y Magento).

Por su parte, SumUp pone a tu disposición su propia plataforma para crear y gestionar una tienda en línea. Aunque esta es bastante limitada, al menos de momento, es una manera gratuita de crear un primer catálogo en línea para ofrecer a tus clientes la posibilidad de adquirir tus productos en internet.

En cuanto a la emisión de facturas electrónicas, ambas soluciones incluyen esta funcionalidad de forma gratuita, aunque, de las dos, solo la plataforma de facturación electrónica de SumUp funciona acorde a la legislación fiscal española vigente.

Registrarse en Revolut y en SumUp

La facilidad de registro es un factor muchas veces olvidado, pero igual de importante para poder comenzar a utilizar un servicio con el pie derecho. En este sentido, nos hemos registrado tanto en SumUp como en Revolut comparar la fluidez del proceso de registro.

Si bien ambos procesos son bastante similares e incluyen comprobaciones de correo electrónico y número de móvil, el registro fue más rápido en SumUp. Revolut exige una comprobación de identidad a través de una selfie y que facilites un enlace al sitio web o a un perfil de red social de tu empresa.

El registro en SumUp fue más simple y sencillo de concretar, mientras que Revolut se mostró sumamente rígido en cuanto a las comprobaciones necesarias para comenzar a utilizar la cuenta.

Revolut o SumUp: ¿Cuál es mejor?

SumUp y Revolut se posicionan en la industria como dos de los mejores proveedores de servicios financieros. Definir cuál es el más conveniente para tu negocio o tu proyecto dependerá, justamente, de las características particulares de tu actividad, de tus necesidades y preferencias.

Si tienes tiendas físicas y, sobre todo, si recibes un flujo constante de clientes extranjeros, entonces SumUp puede ser más conveniente para ti, tanto por ofrecer una mayor compatibilidad con tarjetas asiáticas y estadounidenses, como por sus comisiones más bajas para estos pagos.

En cambio, si precisas hacer uso de las funcionalidades de gestión de gastos en tu cuenta de empresa y, en especial, si recibes con frecuencia pagos en divisas diferentes al euro, entonces Revolut será la mejor opción para ti.

Para pagos locales con tarjeta, tanto presenciales como remotos, la comisión por transacción de Revolut puede ser también más conveniente, aunque si precisarás emitir recibos en papel tendrás que optar por otra solución.