¿Buscas información sobre los datáfonos pero no sabes por dónde empezar? A continuación, una guía que responde a las preguntas más frecuentes.
Índice
Las bases
Significado
¿Es obligatorio en España?
Tipo de terminal
Diferencias
Impresora y recibos
¿Cómo funciona?
Seguridad de las transacciones
Recibir un pago
Circuitos
¿Datáfono, TPV, o terminal de pago?
Probablemente hayas oído estos términos utilizados de manera casi indistinta para referirse a los mismos aparatos, y, aunque son términos que pueden estar relacionados, en realidad se diferencian bastante entre sí.
¿Qué es un datáfono? – Un datáfono es un aparato que se utiliza para recibir pagos con tarjetas de débito o de crédito.
Se conecta a una centralita bancaria utilizando la línea telefónica o una tarjeta SIM, e intercambia la información de la tarjeta de pago, el importe a pagar y la cuenta del comercio. Datáfono es el término correcto para designar a este tipo de aparatos.
Definición
Aparato que, por medio de una línea telefónica o inalámbrica, permite el pago con tarjetas de crédito o de débito.
Fuente: DRAE
¿Qué es un TPV? – Un Terminal de Punto de Venta o TPV puede contar con un datáfono, pero se trata de un sistema más completo.
Un TPV es un sistema informático que permite a un comerciante gestionar el inventario de los productos de su comercio, sus precios, los descuentos aplicables y, en general, todo lo necesario para realizar una operación de pago, incluyendo posiblemente un datáfono para proceder al pago con tarjeta.
Sin embargo, por desconocimiento, muchas personas denominan ‘TPV’ al datáfono, por lo que ambos términos han terminado por mezclarse.
¿Qué es un terminal de pago? – En cuanto al ‘terminal de pago’, se trata de un concepto algo más ambiguo, ya que puede referirse tanto al datáfono como al TPV, así que se lo puede utilizar de forma indistinta.
¿El datáfono es obligatorio en España?
En la actualidad, no es obligatorio contar con un datáfono en los establecimientos comerciales españoles, al menos en líneas generales. No hay ninguna ley a nivel estatal que obligue a los comerciantes a disponer de un datáfono, aunque sí que hay algunas ordenanzas municipales que obligan a contar con uno en algunos sectores. Por ejemplo, para poder contar con una licencia operativa, todos los taxis del área metropolitana de Barcelona deben contar con un datáfono.
Sí que hubo un anteproyecto de ley en 2018 que se proponía implementar de forma obligatoria los métodos alternativos al efectivo en los comercios para los pagos superiores a 30 euros, pero este proyecto finalmente no fue aprobado, en parte debido a que las comisiones de los bancos tradicionales como Caixabank o BBVA eran muy elevadas en aquel momento.
Sin embargo, la entrada de nuevas instituciones financieras al mercado, el abaratamiento de las comisiones de los datáfonos y la rápida transición hacia una economía enteramente digital -siguiendo la estela de países como Suecia, donde el dinero en efectivo prácticamente ha quedado en desuso-, hacen de la incorporación del datáfono una práctica necesidad, ya que cada vez es mayor el porcentaje de la población que no utiliza el dinero en efectivo y que sale de casa únicamente con una tarjeta de débito o crédito en el bolsillo.
Los tipos de terminal
Los lectores de tarjetas de crédito no son todos iguales; difieren en tecnología, características físicas y funcionalidad.
Si te preguntas cuál es el mejor TPV, entonces te estás equivocando de pregunta. No hay modelos intrínsecamente mejores, sino modelos que pueden o no ser adecuados para tu negocio.
Las diferencias
| Datáfono | Autónomo | Móvil | Impresora |
|---|---|---|---|
| Fijo |
No | No | Sí |
| WiFi (inalámbrico) |
No | Limitado | Disponible |
| Portátil | Sí | Sí | Disponible |
| Móvil | No | Sí | No |
| Smart | Sí | Sí | Disponible |
| Virtual | – | – | – |
| Datáfono | Autónomo | Móvil | Impresora |
|---|---|---|---|
| Fijo |
No | No | Sí |
| WiFi (inalámbrico) |
No | Limitado | Disponible |
| Portátil | Sí | Sí | Disponible |
| Móvil | No | Sí | No |
| Smart | Sí | Sí | Disponible |
| Virtual | – | – | – |
Primero hay que distinguir entre dispositivos móviles y no móviles. Estos últimos se conocen como dispositivos fijos, ya que necesitan una conexión a la red eléctrica y a internet para transmitir los datos. Es obvio que este tipo de dispositivo sólo puede utilizarse en un lugar, es decir, el cajero.
El modelo WiFi sigue el mismo principio que los teléfonos inalámbricos, es decir, permite una movilidad limitada. Se conecta de forma inalámbrica a un router o a una base fija, que a su vez está conectada a Internet y a la red eléctrica.
La movilidad total la ofrecen los dispositivos portátiles, móviles e inteligentes.
¿La impresora es realmente necesaria?
El recibo producido por el TPV certifica el resultado de la operación, es decir, si la transacción ha sido exitosa o no. No es necesario dárselo al cliente, a menos que lo solicite explícitamente.
Los terminales no equipados con impresora permiten enviar recibos digitales introduciendo el número de teléfono móvil del destinatario. Este sistema ahorra papel térmico y además es ecológico.
El TPV móvil se conecta por Bluetooth a un teléfono con conexión de datos.
Sin embargo, hay una diferencia importante: mientras que los modelos portátiles e inteligentes tienen una tarjeta SIM incorporada que los hace completamente autónomos, el datáfono móvil es un simple lector de tarjetas que funciona exclusivamente junto con un smartphone, es decir, utilizando su conexión a internet.
Sin embargo, el lector de tarjetas tiene algunas ventajas: es barato, ligero y cómodo de manejar gracias a una aplicación instalada en el teléfono.
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El datáfono inteligente o smart combina las características de los modelos portátil y móvil: se trata de un dispositivo inteligente (una tableta, en otras palabras) que incorpora un lector de tarjetas de crédito. Proporciona plena movilidad, autonomía y funcionalidad adicional mediante la instalación de apps. En su configuración completa, este tipo de terminal puede sustituir a la caja registradora, al terminal de pago y al software de gestión.
En cuanto al terminal «virtual», se trata de un datáfono que no dispone de un dispositivo físico asociado para realizar los pagos, sino que simplemente un software con el que podremos introducir manualmente los datos de la tarjeta del cliente para formalizar el pago. Se los utiliza sobre todo en el e-commerce, y también en restaurantes que aceptan reservas por vía telefónica.
Seguridad – Modelo de cuatro partes
Para procesar una transacción, el terminal de punto de venta debe estar conectado a la llamada pasarela de pago, un sistema que se comunica tanto con la empresa que emitió la tarjeta del cliente como con el banco que recibe la transacción.
Este esquema de transmisión de datos se denomina modelo o esquema de cuatro partes:
Imagen: Mobile Transaction
¿Y si no hay conexión?
La transacción no puede procesarse sin Internet, pero algunos proveedores pueden permitir los pagos sin conexión. Sin embargo, es importante tener en cuenta que, sin la transmisión de datos, hay un mayor riesgo de fraude.
A través de la tarjeta de crédito, el consumidor transmite sus datos al comerciante.
El comerciante, mediante el datáfono, envía la información a la entidad adquirente (acquirer), es decir, al banco donde se cobrará el dinero de la venta.
La entidad adquirente pide al emisor (issuer) de la tarjeta que transfiera el importe a la cuenta del comerciante.
Este intercambio de datos bidireccional es la columna vertebral de la seguridad: una tarjeta clonada, robada o caducada no será autorizada por el emisor.
Establecer y recibir el pago
El terminal debe estar configurado para que todas las partes puedan comunicarse.
Esta configuración la realiza la empresa que presta el servicio. En algunos casos, el coste corre a cargo del cliente, mientras que en otros el aparato llega configurado sin coste adicional.
En la práctica, lo único que tiene que hacer el comerciante es encender el terminal, introducir el importe, pulsar el botón verde y acercar la tarjeta del cliente a la pantalla (transacción contactless), o introducirla en el espacio previsto (transacción con chip) si no es posible la transmisión sin contacto.
Cuando introduzcas el importe, no olvides introducir la cantidad completa de los dígitos que siguen al punto decimal.
Las tarjetas de pago llevan uno o varios logotipos de las marcas mencionadas. Los emitidos por los bancos en asociación con las cuentas corrientes, por ejemplo, pueden utilizar tanto el circuito nacional de Euro6000 como un circuito internacional.
Así, si eliges un servicio no habilitado por el circuito Euro6000, podrás aceptar tarjetas españolas gracias a Maestro, MasterCard o Visa.
El futuro de los circuitos domésticos
Las redes nacionales, como Euro6000 en España, se encuentran ahora en una encrucijada.
Las compras por internet en todo el mundo, la apertura de las fronteras entre los países europeos y las herramientas digitales que simplifican el proceso burocrático de los viajes intercontinentales están dejando obsoletos los esquemas encerrados en las barreras geográficas y políticas.
El peso de la provincialidad se siente ahora con tanta fuerza que los circuitos nacionales se han unido en la Asociación Europea de Sistemas de Pago por Móvil (EMPSA), una organización europea que pretende crear una infraestructura común para exportar las tarjetas de débito, como los cajeros automáticos, más allá de sus fronteras.
Participan en el proyecto transnacional PagoBancomat (Italia), Bancontact (Bélgica), MultiBanco (Portugal), Bankart (Eslovenia), Blik (Polonia), Bluecode (Alemania), Plick (Italia), Twint (Suiza) y Vipps (Noruega). Euro 6000, por su parte, no es miembro de la EMPSA, aunque es posible que se incorpore más adelante.
A las conocidas MasterCard y Visa se unen circuitos como American Express (Amex), Union Pay (UPI), JCB, Diners Club y Discover. En cuanto al número de tarjetas activas, se consideran secundarias en nuestro país, pero cada una de ellas es esencial cuando se trabaja con una clientela extranjera, como los turistas.
En España, las tarjetas American Express también son más populares que nunca, gracias a una importante campaña de la marca para promover su adquisición a través de un sistema de descuentos y de recogida de puntos, también en los pequeños comercios con la iniciativa Shop Small.
¿Cómo aceptar Amex, Diners, UPI y JCB?
Para poder procesar los pagos con Diners, JCB y UnionPay, es necesario ponerse en contacto con el proveedor de servicios. Esto puede conllevar a veces una cuota de activación, más raramente una cuota mensual fija, y ciertamente comisiones más altas en las transacciones que con los circuitos principales.
American Express, en cambio, requiere un acuerdo directo con la empresa, aunque en algunos casos el proveedor del TPV se ofrece a hacerse cargo del proceso.
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¿Cómo conseguir un terminal?
Por último, vamos a ver cómo solicitar un terminal. Puede hacerse esencialmente de dos maneras:
Contactar con una entidad bancaria
Es el canal de venta más común porque pocas personas conocen las otras opciones disponibles, se sienten desorientadas o muestran falta de confianza en marcas desconocidas.
Para obtener un TPV en un banco, tienes que pedir una cita en la sucursal, donde te mostrarán las características del servicio y las principales condiciones económicas.
Hay que tener cuidado en esta fase, y es importante tomarse unos días para consultar la propuesta de contrato con más calma: El análisis de la documentación casi siempre revela partidas de gastos no mencionadas por el asesor.
Una vez firmado el contrato, el banco proporciona el terminal y el servicio de configuración.
Hay que tener en cuenta que, a la hora de contactar con un banco, es imprescindible tener una cuenta corriente empresarial o profesional en el mismo.
Proveedores independientes de los bancos
Los gestores que no dependen de un banco para vender sus productos pueden ser contactados a través de Internet.
Visitando la web oficial de la marca elegida, puedes consultar de forma independiente las ofertas y los planes tarifarios. Entonces, eventualmente, formalizarás un registro para solicitar el dispositivo.
Rellenar el formulario de inscripción es rápido y sencillo, con datos personales, de la empresa o profesionales. Se recomienda que compruebes si hay errores: una simple distracción puede hacer que tus tiempos de verificación sean más largos.
Tras el registro (y a veces incluso antes) eliges o pides el terminal. Los servicios de suscripción se cargarán en tu cuenta corriente. Si pretendes comprar el terminal, necesitarás una tarjeta de crédito, débito o prepago para realizar el pago online.
