¿Necesitas un datáfono o un TPV para aceptar pagos con tarjeta en tu negocio? Es más fácil de lo que piensas: hoy en día, existen varias maneras de adquirir un terminal de pago en España, cada una con sus propias ventajas y desventajas.
A su vez, existen distintos tipos de datáfonos y TPV: fijos, inteligentes, móviles. Conviene conocerlos para comprender mejor las ofertas de los proveedores y, así, elegir el terminal de pago que mejor se adapte a tus necesidades.
La forma más común de acceder a un datáfono o un TPV es a través de un banco, pero estos no suelen ser la mejor solución para los negocios y las empresas pequeñas y medianas, que procesan volúmenes reducidos de pagos con tarjeta cada mes.
Sigue leyendo para conocer las diferencias entre los distintos tipos de datáfonos y TPV, y cómo puedes adquirir uno tú mismo, para empezar a así a cobrar pagos con tarjeta en tu negocio de la forma más conveniente.
Los tipos de datáfonos
En primera instancia, es necesario conocer las diferencias entre los distintos tipos de terminales de pago:
- Datáfono fijo
- TPV inteligente
- Datáfono móvil
¿Cuál te conviene más?
Datáfono fijo: el TPV tradicional
Los datáfonos fijos funcionan conectados a internet mediante un cable Ethernet, de manera que pueden utilizarse en un único punto dentro de un comercio; por lo general, no traen batería recargable, sino que se conectan a una toma de corriente.
Son los datáfonos más tradicionales, algo obsoletos respecto a los avances que hemos visto en los últimos años. Si bien suelen ser más económicos que los TPV inteligentes, por ejemplo, no son una solución viable para locales de restauración y comercios con varios puntos de venta.
Además, los principales proveedores ya han dejado atrás estos modelos fijos de terminales de pago, por lo que a menudo no reciben actualizaciones de software y no se mantienen al día con las tendencias de pago.
Foto: MobileTransaction
Un datáfono fijo se puede utilizar desde un único lugar.
Datáfono inteligente: autónomos y portátiles
Los datáfonos inteligentes son la versión moderna de los antiguos datáfonos fijos: aunque mantienen un aspecto similar, se trata de dispositivos dotados de software avanzado, con conectividad propia y un sinfín de funcionalidades.
La gran mayoría de estos TPV disponen de una pantalla táctil sin teclado físico y un sistema operativo Android; algunos cuentan incluso con impresoras de recibos integradas.
Podríamos clasificar los TPV inteligentes entre datáfonos portátiles y datáfonos autónomos; los primeros disponen de conectividad WiFi, permitiéndote moverte con el terminal de pago por todo el local; los segundos, los autónomos, traen tarjetas SIM de datos 3G/4G, dándote aún más libertad de movimiento dentro y fuera de tu negocio.
Como es lógico, se trata de algunos de los datáfonos más avanzados que existen y, cómo tales, suelen ser los más caros: el myPOS Pro de myPOS, por ejemplo, cuesta 249 €, mientras que el Square Terminal, de Square, cuesta 165 €.
Este tipo de datáfonos es el elegido muchas veces por las tiendas y empresas que ofrecen envíos a domicilio o entregas puerta a puerta, así como por foodtrucks y vendedores feriantes, servicios de mensajería y grandes locales comerciales.
Foto: MobileTransaction
El Square Reader (derecha) junto al myPOS Pro (izquierda).
Datáfono móvil: el más práctico
Un datáfono móvil es la versión más minimalista de los terminales de pago. Son dispositivos pequeños, livianos, en su mayoría sin pantalla, conexión WiFi ni integración de tarjetas SIM de datos.
Sin embargo, hay excepciones: el myPOS Go 2 (39 €), por ejemplo, es un datáfono móvil con pantalla, conectividad WiFi, y tarjeta SIM de datos 4G.
La mayoría de los datáfonos móviles funcionan enlazados por Bluetooth a smartphones que deben estar, a su vez, conectados a internet. Para utilizarlos, debes contar con la app del proveedor del datáfono, a través de la cual gestionas tanto los pagos como el envío de las facturas electrónicas a los clientes.
Siempre que el datáfono móvil no cuente con teclado físico, el cliente debe introducir el número de PIN de su tarjeta en la pantalla del móvil enlazado al datáfono, algo que puede llegar a resultar incómodo (y poco higiénico).
La conveniencia del datáfono móvil reside en dos factores, y es que son los más pequeños y portátiles, y los más económicos: el Square Reader de Square, por ejemplo, cuesta solo 19 €, mientras que el Revolut Reader de Revolut Business cuesta 49 €.
Foto: MobileTransaction
Este datáfono móvil (Square Reader) es pequeño, pero solo funciona enlazado a un smartphone.
¿Tienes una pequeña empresa o comercio? Descubre cuáles son los mejores datáfonos para PYMES y autónomos.
Las alternativas a los datáfonos y los TPV
Hace algún tiempo que los datáfonos físicos dejaron de ser la alternativa única y exclusiva en cuanto a medios de pago presenciales. Existen, en efecto, otras posibilidades que conviene considerar:
- Los enlaces de pago
- Los códigos QR
- El cobro móvil Tap to Pay
Tanto los enlaces de pago como los códigos QR son modalidades híbridas, ya que por lo general se las considera remotas, pero también pueden funcionar en un entorno presencial.
En la práctica, puedes enviar un enlace de pago o un código QR a tus clientes, por mensaje de texto SMS o a través de un servicio de mensajería, o pueden escanear los códigos QR con el móvil, de una versión impresa o de la pantalla de tu móvil, y recibir el pago en directo.
El Tap to Pay, por su parte, aprovecha la antena NFC, integrada en la mayoría de los teléfonos inteligentes modernos, para convertir estos en datáfonos capaces de procesar pagos con tarjetas contactless. Funcionan a través de aplicaciones y están disponibles, en general, para dispositivos móviles con sistema operativo Android.
Como sucede con los datáfonos móviles, la principal ventaja del Tap to Pay es su absoluta portabilidad. Además, la mayoría de estas apps son gratuitas, por lo que no deberás comprar un dispositivo nuevo, sino únicamente descargar la app y pagar las comisiones por transacción de acuerdo con la solución que hayas contratado.
¿Dónde puedes conseguir un datáfono o un TPV?
Tienes varias opciones para acceder a un datáfono o un TPV. La mayoría de los comerciantes tienden a recurrir a su banco de cabecera, ya sea por una simple cuestión de costumbre y de confianza, o porque desconocen las demás alternativas.
Sin embargo, esta suele ser la peor opción, ya que los bancos tradicionales establecen, por lo general, numerosas condiciones y limitaciones contractuales, estructuras tarifarias que favorecen a las grandes empresas, e incluso penalizaciones.
La segunda opción es acudir directamente a un procesador de pagos, es decir, a una de las empresas que se encargan de procesar los pagos electrónicos, evitando así a los bancos tradicionales como intermediarios y accediendo a mejores condiciones.
Las dos opciones anteriores funcionan en modalidad de alquiler: no eres el dueño del datáfono o el TPV en cuestión, sino que este se te cede en régimen de alquiler, por lo general a cambio de una cuota mensual a la que se suman las comisiones por transacción.
La opción más conveniente para las PYMES y los autónomos que procesan un volumen de pagos con tarjeta pequeño o moderado es, en cambio, comprar un terminal de pago directamente de los proveedores.
Vamos a comparar, a continuación, las diferentes posibilidades:
Alquilar un datáfono o TPV en un banco
La gran mayoría de los bancos tradicionales ofrecen datáfonos de todo tipo en régimen de alquiler a sus clientes comerciales. En otras palabras, es necesario contar con una cuenta profesional o de empresa en el banco en cuestión para poder alquilar un terminal de pago.
El alquiler de un datáfono implica la existencia de un compromiso contractual. Además, el modelo tarifario impuesto por los bancos suele implicar una cuota mensual fija, una comisión por transacción y, en algunos casos, una serie de costes únicos, como el de instalación o de asesoramiento.
Según la entidad, el dispositivo elegido y la combinación de servicios suscritos, la tarifa mensual del terminal puede oscilar entre 15 y 60 € aproximadamente.
En cuanto a las comisiones por transacción, estas oscilan generalmente entre el 0,60 – 0,70 % para las tarjetas nacionales y europeas, y el 2 – 3 % para las tarjetas extranjeras y comerciales.
También es fundamental considerar las penalizaciones: muchos bancos exigen montos mínimos de transacciones cada mes, por ejemplo, o imponen periodos de permanencia en sus contratos.
Estas penalizaciones les restan competitividad para el caso de negocios estacionales, o negocios nuevos que no pueden prever con exactitud sus rendimientos futuros.
Ventajas
Desventajas
Alquilar un datáfono o TPV con un procesador de pagos
Las empresas de procesamiento de pagos utilizan a los grandes bancos para distribuir sus datáfonos y TPV, pero puedes recurrir directamente a ellas para evitar al banco como intermediario y evadir, así, algunos costes adicionales.
Estas empresas tienen a su disposición una amplia gama de terminales de pago en alquiler y, en ocasiones, también los ofrecen para su compra, con condiciones que suelen ser más ventajosas para los comerciantes.
A diferencia de los bancos, con este tipo de empresas tendrás la posibilidad de recibir tus ingresos en cualquier cuenta corriente (no se te exigirá que tu cuenta esté en una entidad en particular). Sin embargo, las condiciones tarifarias suelen ser similares.
Plataformas como Redsys o Ingenico se encuentran entre las más populares de España para el alquiler o venta de datáfonos para empresas sin necesidad de pasar por la mediación de los bancos.
Ventajas
Desventajas
Comprar un datáfono o un TPV
La mejor opción para comercios, empresas y autónomos con volúmenes bajos a moderados de facturación es comprar sus propios datáfonos a los proveedores de soluciones de pago, es decir, a los fabricantes.
Estos proveedores no se limitan a venderte el terminal de pago, sino que incluyen una cantidad de servicios y funcionalidades adicionales, además del software TPV necesario para procesar los cobros:
- Gestión de inventario
- Gestión de personal
- Modalidades de cobro a distancia
- Facturación electrónica
- Integraciones con software de terceros
- Opciones de personalización
Si bien las comisiones por transacción de estos proveedores suelen ser algo más elevadas que las ofrecidas por los bancos, estos no suelen imponer cuotas mensuales ni compromisos contractuales.
Se trata de soluciones más versátiles y permisivas. Según el caso, puedes asociar cualquier cuenta de empresa, y comenzar a utilizar tu datáfono prácticamente al momento en que lo recibes.
Los mejores proveedores de datáfonos y TPV disponibles en España son:
| Proveedor | Comisión por transacción | Enlace | Características |
|---|---|---|---|
|
SumUp |
1,50 % | Abono de fondos en cualquier cuenta. Comisión fija. | |
|
Square |
1,25 % + 0,05 € | Oferta variada de datáfonos y TPV. Software de gestión para restauración y reservas. | |
|
Revolut
|
1 % + 0,20 € | Funciona enlazado a app móvil y cuenta de empresa multidivisa. | |
|
myPOS |
1,45 % + 0,05 € | Acreditación instantánea de los cobros; funciona en toda la UE. | |
|
Yavin |
Intercambio+ + 0,4 % | Comisiones Interchange ++, muy conveniente para tarjetas locales. |
| Proveedor | Comisión | Enlace | Características |
|---|---|---|---|
|
SumUp |
1,50 % | Abono de fondos en cualquier cuenta. Comisión fija. | |
|
Square |
1,25 % + 0,05 € | Oferta variada de datáfonos y TPV. Software de gestión para restauración y reservas. | |
|
Revolut
|
1 % + 0,20 € | Funciona enlazado a app móvil y cuenta de empresa multidivisa. | |
|
myPOS |
1,45 % + 0,05 € | Acreditación instantánea de los cobros; funciona en toda la UE. | |
|
Yavin |
Intercambio+ + 0,4 % | Comisiones Interchange ++, muy conveniente para tarjetas locales. |
Ventajas
Desventajas
Cómo elegir el mejor datáfono según tu negocio
Con tantas opciones para elegir, todo es cuestión de optar por la solución más lógica para tu negocio. Si tienes una empresa o un comercio nuevo y procesas un volumen reducido de cobros con tarjeta, la solución más económica será un lector de tarjetas asociado al smartphone adquirido a través de un proveedor.
No son los datáfonos más elegantes, pero cumplen con su cometido y te servirán para no perder ventas entre los clientes que no suelen llevar dinero en efectivo encima.
Si tienes un negocio más consolidado, puedes darte el lujo de ampliar tus opciones. A excepción de los grandes comercios y las empresas con niveles altos de facturación, casi siempre será lo más conveniente optar por la compra de un datáfono o un TPV en lugar de su alquiler.
En cuanto al tipo de datáfono o TPV más conveniente para tu negocio, esto dependerá de sus características: ¿necesitas libertad de movimiento? Asegúrate de adquirir un datáfono móvil o un TPV con conectividad 4G; ¿quieres un datáfono completo con funcionalidades personalizadas? Opta por un TPV inteligente.
Piensa en tu negocio y en tus clientes para determinar cuáles son tus necesidades de cobro, cómo es tu estructura de costes y de finanzas, y cuáles son las modalidades preferidas por tu clientela.
Elige tu próximo datáfono basándote en las características de tu empresa para asegurarte de optar por la opción más conveniente y, así, sacarle el máximo provecho.
